個人再生をする場合、住宅のペアローンだと二人とも手続きが必要なのか?

 

住宅ローンをペアローンで配偶者と共に組んでいる場合、自分だけ個人再生をすることは可能なのでしょうか?自分だけ個人再生が可能な場合に、配偶者には何か不利益なことがあるのかも気になります。そもそも、ペアローンで二人とも同じ申し立てをする必要があるのかどうかも分からないですよね。都合がいいようですが、住宅を保持したまま個人再生を利用したいと思っているけれど、ペアローンの場合でも住宅資金特別条項が適用されるのかどうかを知りたい人も多いでしょう。
そこで今回は、ペアローンを組んでいる場合個人再生ができるのかどうかを先生に聞いてみましょう。

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ペアローンを組んでいるが、一人だけ個人再生は可能なのか?

  • 先生、今日は住宅ローンでペアローンを組んでいる場合に自分だけ個人再生できるのかどうか教えてください。

  • ペアローンというのは、マイホーム購入の際などに、配偶者と一緒に住宅ローンを組むことですね。これは夫婦がそれぞれで別個に借り入れをするという点で、連帯債務とは異なるものです。

  • そうなんですね。この場合、自分だけ他に借金があって苦しいので、自分の分だけ個人再生できればと思うのですが、可能ですか?

  • 住宅が無くなっても良いなら一人だけで個人再生できます。もし住宅を守りたいなら、原則的には一人での個人再生申立はできません。配偶者も同じように個人再生を申し立てる必要があります。

  • なるほど。この場合相談者は自宅を守りたいと思っているので、配偶者も一緒に申立をしないといけないことになりますね。

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個人再生すると配偶者にどんな影響があるのか?

  • ペアローンを組んでいる場合に個人再生申立をすると、配偶者にどんな影響があるのですか?

  • 先ほども言いましたように、住宅を守りたいなら、二人で「住宅資金特別条項」をつけて個人再生の申立をする必要があります。

  • もしそれをしないで単に個人再生の申立をしたらどうなりますか?

  • そのときは、申し立てた人の持ち分の抵当権が実行されて、他人の持ちものになってしまいます。それを避けるためには配偶者が買い取らなければいけませんが、実際には難しいでしょう。

  • ということは、結局自宅は手放さざるを得なくなる、ということですね。

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個人再生をする場合には住宅資金特別条項の適用が必要なのか?

  • そのような結果は避けたいです。この場合、住宅資金特別条項を適用できるんですよね?

  • もちろんできます。むしろそうしないと自宅を守ることはできません。自宅を守りたいなら、原則的に夫婦が二人とも住宅資金特別条項付きの個人再生を申したてないといけませんよ。

  • 原則的ということは、例外もあるんですか?

  • 今までに、個人再生を申したてる人の配偶者には他に借金がなく、個人再生を申したてる必要性に乏しい場合には配偶者の方には個人再生の申立がいらないとした裁判例もあります。

  • なるほど。でも結局、原則的には夫婦が2人とも住宅資金特別条項付きの個人再生を申し立てないと自宅は守れないということですね。

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個人再生は時間がかかる上に、手続きも難解。ペアローンでさらに複雑なケースは専門家へ相談!

  • このように、個人再生はペアローンを組んでいる場合、特に手続選択が難しく、その手続進行自体も複雑で専門的です。必ず弁護士などの専門家に相談して進めるのが効果的です。

  • 確かに。今日聞いた情報も知らないことばかりでした。

  • ペアローンの場合、単なる連帯債務の場合と違う問題もありますし、個人再生の得意な弁護士に依頼した方が良いと思います。

  • まずは、債務整理を得意としている弁護士を探して法律相談を受けてみると良いですね。

  • はい。必ずペアローンがあるということを説明して、配偶者も一緒に個人再生するかどうかなどしっかり相談してください。

  • わかりました。まずは無料相談などを利用してみても良いですよね。

  • それでかまいません。住宅ローンを滞納して手遅れにならないうちに、早めに相談してくださいね。

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