個人再生なら住宅を守れる?「住宅ローン特則」ってなに?

 

住宅ローンを支払い中の住宅に住んでいて、借金は整理したいけどこの家と生活だけは守りたい!という方。
借金の額がそれなりに多くて住宅ローンの支払いもある場合には、『個人再生』が良いと言われます。
そこで今回は個人再生の住宅ローン特則とは何か?について先生に聞いてみようと思います!

・3年間支払いを捨て行くことで特別に家を残すことができる
・住宅ローン特則というものがあり、それによって住宅ローンが守られる
・住宅ローン特則で家を守れるのは住宅の価値よりも大幅に多額な住宅ローンが残っている場合のみ

「167万円の借金をゼロにした事例があります」

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個人再生の住宅ローン特則を使えば住宅を維持できる!

  • 個人再生って、自己破産とは違い、住宅を残せる手続きだと聞いたのですが、その仕組みってどうなっているんでしょうか?

  • 個人再生は、借金の返済額を減らして、3年かけてその借金を返済していく手続きです。ですので、住宅ローンも同じく特別に支払いを続けることで家を残すことができるんです。

  • それでは住宅ローンの会社だけ特別扱い、ということになりませんか?
    確か、「借入先の業者は平等に扱わなければならない」、ということを聞いたことがあるのですが・・・

  • そうですね、原則は、一人の債権者のみ特別扱いすることはできないことになっています。
    ですが、個人再生では、住宅ローン特則があり、住宅や生活を守りながら他の借金を整理できるんですよ。

  • 家を守るには住宅ローンの返済を続けることが必要ですもんね。
    個人再生ではそれが特別に認められるんだ!

  • 確かに有用な制度です。
    ただこの場合は、個人再生で決まった借金の返済に加えて、住宅ローン債務も丸々払っていかねばならないので、結構な負担になりますね。
    まあ元の借金の返済額に比べたらだいぶ楽にはなります!

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個人再生は住宅ローンの支払いが終わりそうな場合や完済後の場合は注意!

  • 個人再生手続きをとると、その特則を使って、基本的にはどんな場合でも住宅を守ることができるってことですね!

  • いいえ、そうはいきません。

  • どういうことですか?

  • 個人再生では、借金の返済額を決めるときに、持っている財産の価値よりも低く減額することが認められていません。

  • それが住宅ローンとどんな関係があるのですか?

  • 具体例を示すと、たとえば1500万円の価値のある家に住んでいる場合で、100万円の住宅ローンの支払いが残っている場合、そのおうちには、1400万円の価値があることになります。
    1400万円の財産を持っているので、借金の返済額を1400万円以下に減額することは認められないということになりますね。
    もしこのときに持っている借金額が500万円ならどうなりますか?

  • えーと、1400万円以下には下げられないんだから・・・
    500万円全額が残ってしまうことになるんですか??

  • そのとおりです。
    そうなると、個人再生をする意味がなくなってしまいますよね。

  • そっかぁ。確かに。

  • だから、住宅ローン特則で住宅が守れるというのは、
    住宅の価値がほとんどなくなるほど多額の住宅ローンの返済が残っている場合だけだということですね。

  • なるほど・・・

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個人再生と住宅ローン特則の問題については専門家に相談!

  • 個人再生と住宅ローンの問題ちょっと難しかったですが、わかっていただけましたか?

  • はい、とてもよくわかりました!
    個人再生だと家を守りやすいからやはりおすすめの制度だと思いました!

  • そうですね。確かに個人再生手続きをとると住宅を守れる可能性があるのですが、住宅ローンの支払い状況や収入状況などによっても大きく左右されるんです。

  • 一般の方には判断が難しいですね。
    ちょっと法律をかじった僕でも難しいです・・・

  • はい。
    費用が無料の弁護士事務所等を利用して、一度気になることを全部聞いてみましょう。
    疑問がすっきり解消したら、不思議なほど目の前が開ける感じがするかもしれませんよ!借金問題は必ず解決できますので!

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