モビットの滞納|電話の督促を無視するとたった3ヶ月で裁判に?

 

モビットを滞納してしまうとどうなってしまうのか?どんなデメリットが起きるのか?」か心配になると思います。

モビットを滞納して返済ができないでいると約2ヶ月で一括請求され、さらには裁判を起こされ給与などの財産を差し押さえられてしまいます。
そうなってしまう前に早めの借金問題に強い弁護士事務所への無料相談をおすすめします。

一括請求裁判を起こされる前に早めの対処を

モビットの滞納を続けると...
  • 約2ヶ月で返済を一括請求される
  • 3ヶ月目の滞納で裁判を起こされる
  • ブラック状態になり借り入れができなくなる
しかし、弁護士に「債務整理」を依頼すれば督促を止められるだけでなく借金を減額またはゼロにできます。

モビットの滞納でお困りの方はまず無料弁護士相談であなたにあった解決方法を教えてもらいましょう。

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モビットの借金を滞納するとまずは遅延損害金が発生する

遅延損害金が発生する一般的な条件

モビットの借金返済を滞納すると、どのような影響があるのでしょうか?

まず、遅延損害金が発生するリスクがあります。遅延損害金とは、借金返済を滞納したことによってモビットに発生する損害の賠償金のことです。

借金返済をする際に期限を決めておいたのに、期限を守らず延滞したら、債権者には不利益がありますので、その損害を賠償するために遅延損害金が発生します。

遅延損害金は、借金の返済予定日の翌日から発生します。民法において、日にちのカウント方法について、初日を算入しないという初日不算入の原則があるため、返済予定日そのものは加算されず、その翌日からの計算となるのです。

遅延損害金の金額は、遅延している金額によって大きく異なります。遅延損害金は、滞納している金額に対して年率で加算されるからです。多額の借金を滞納していると、その分遅延損害金の金額も高額になります。

ただし、借金額が少ないからと言って、遅延損害金が発生しないと言うことではありません。滞納している金額が小さいと遅延損害金の金額も小さくはなりますが、なくなるということはないので注意が必要です。

モビットによる遅延損害金の計算方法

一般的に、遅延損害金は借金返済予定日の翌日から発生しますが、この場合、滞納している金額に対して遅延損害金利率をかけることで計算されます。

遅延損害金利率は年率によって定められており、利息の利率と同じような計算方法になります。ただし、遅延損害金利率は通常利率よりも高額になることが普通です。

【遅延損害金の計算方法】

借金の滞納金額×遅延損害金利率÷365日×延滞日数

という計算式によって計算されます。

モビットの遅延損害金利率は20%ですので、モビットの借金返済を遅延した場合の遅延損害金は、「滞納金額×20%÷365日×滞納日数」によって計算されます。

たとえば、50万円の借金を50日間延滞した場合には、

50万円×20%÷365日×50日=13698円

13698円の遅延損害金が発生することになります。

滞納している額が大きいと遅延損害金の額が増えてしまいます。また、遅延損害金は延滞日数に応じて加算されるので、延滞日数が長くなればなるほど、遅延損害金の額が大きくなってしまいます。

遅延損害金の支払い方法やタイミング

遅延損害金が発生した場合、どのような方法で、またどのようなタイミングで遅延損害金の支払いをすれば良いのかが問題になります。

借金返済を遅延したら、モビットに連絡を入れて支払方法などを相談することが多いです。その際に合意した次の返済日に、同時に遅延損害金も支払うことになります。

遅延分の支払い日は、通常の借金返済期日と別の日にすることも可能です。

たとえば、借金を滞納して10日後に遅延分を支払うことにしたら、その日に遅延損害金を同時に支払いますし、滞納した翌月の支払い日に遅延分を支払うなら、その日に遅延損害金も同時に支払います。

遅延損害金を支払う場合、遅延分の借金元本も同時に支払うのが普通であり、借金元本と独立して支払うことは、通常ありません。

モビットに遅延分の借金や遅延損害金の支払いをする場合も、原則としては一括払いします。

ただし、どうしても支払いが苦しい場合には、分割払いをすることも可能です。モビットに遅延分の借金や遅延損害金を支払う場合、最小返済額を支払えば良いと言ってもらえることがあります。

※最小返済額とは、各消費者金融会社などが定めている最低限の支払金額のことです。借金延滞後に最小返済額の支払いをした場合には、支払金額から遅延損害金の支払い戸利息支払いに充て、その後借金の元本に充当されます。

遅延損害金の支払いを避けるための対策

返済期日案内メールを利用する

毎月の返済をついつい忘れて遅延損害金が加算されないようにモビットの支払期日案内メールのサービスを利用すると、役立ちます。

支払期日案内メールとは、モビットが提供しているメール通知サービスで、支払期日の1週間前にメールで支払期日を知らせてくれるものです。パソコンやスマホ、携帯電話から、モビットの会員サービスである「Myモビ」を利用して、メール通知サービスの登録をすることができます。

このように、1週間前に支払期日を通知してもらったら、通知後すぐに支払いをする習慣にすると、支払漏れが起こることを防げます。

弁護士に依頼して債務整理をする

また、モビットへの返済が苦しくて延滞してしまう場合には、弁護士に相談して債務整理をしてもらう方法も効果的です。債務整理をしたら、モビットへの借金返済額が減額されて無理なく返済を続けていけるようになり、延滞することもなくなるからです。弁護士に債務整理を依頼すると、その時点でその後の遅延損害金の発生を止めることができるので、メリットがあります。

ただし、そのためには、弁護士に債務整理の手続きを依頼して進めてもらう必要があります。単に弁護士にモビットの借金の相談をしただけでは、遅延損害金の発生を止めることはできません。

また、モビットの借金返済を滞納した場合、モビットに連絡を入れて滞納や返済方法について相談することがありますが、このことによって、遅延損害金の発生を止めてもらうことはできないので、注意しましょう。

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滞納をして約2ヶ月督促に応じないと借金を一括請求される

モビットからの督促は、滞納後どれくらいすると来るのか

モビットからの督促は支払予定日を過ぎたら次の日にはモビットから電話がかかってくる可能性がありますし、数日内には自宅宛に郵便による督促状が届くでしょう。

モビットなどの消費者金融からの督促の方法は、段階によって異なります。

まずは、電話や郵便(ハガキや封書)で督促が行われることが普通です。これらの督促を約2ヶ月放置していると内容証明郵便によって一括請求書が送られてきます。

モビットなどの消費者金融から、自宅や勤務先などに訪問されることは通常ありません。また、勤務先に電話をかけられることも普通はありません。

貸金業法により取り立て方法について、厳しく規制しています。その中で、正当な理由がないのに、債務者の自宅や勤務先に訪問したり勤務先に電話をしたりすることはできないと規定されています。

よって、モビットの借金を滞納しても、モビットが自宅や勤務先に訪ねてくることはないのです。ただし、他の手段によっては債務者と連絡がつかないなどの正当な理由がある場合は、モビットの担当者が自宅や勤務先に訪ねてきたり、勤務先に電話をかけられたりすることもまれにはあります。

以上をまとめると、モビットからの借金返済を滞納した場合、まずは電話による督促が行われ、ハガキや封書などの郵便による督促状が来て、内容証明郵便による一括請求書が送られるという流れになります。電話やハガキを無視し続けると、自宅や勤務先にも督促がくることがあるので、無視しないようにしましょう。

電話による督促

電話による督促が行われる場合、モビットに登録している電話番号に対してかかってきます。自宅を登録していれば自宅の電話にかかってきますし、携帯電話を登録していれば携帯電話宛てに督促の電話がかかります。

貸金業法の取り立て規制があるので、勤務先の電話にかかってくることはほとんどありません。勤務先の電話にかかってくるのは、他の方法では債務者に連絡がつかないなど正当な理由がある場合だけなので、債務者が誠実に対応している限りは勤務先には電話はありません。

自宅と携帯電話の両方をモビットに登録している場合には、どちらにかかってくるのかはわかりません。家族に借金を秘密にしている場合などでも、モビットが配慮して携帯電話にかけてくれたりするサービスはないので注意が必要です。

このように、借金返済を滞納すると、借金を家族に隠し通すことが難しくなってしまうので注意が必要です。

モビットから電話で督促が来る場合、モビットからは「〇〇円の借金を延滞しているので、支払ってください」と言われます。

これに対して、債務者が「支払います」、と言えば、滞納分の支払期日や支払方法についてモビットと話し合いをして決定します。決まった内容にもとづいてきちんと支払いをしたら、借金の滞納や遅延損害金についての問題が解決できます。

一括請求が内容証明郵便で届く

モビットからの借金督促を無視していると、モビットから内容証明郵便によって借金残金の一括請求書が届いてしまいます。借金返済をしている場合、当初の契約内容によって、完済まで分割払いをすることが普通です。

しかし借金を長期にわたって滞納すると分割払いが認められなくなって、そのときの残金を全額一括払いしなければならなくなってしまいます。

このことを、期限の利益喪失と言います。だいたい借金返済を2ヶ月分くらい滞納したら、期限の利益がなくなって借金残金の一括払いをされてしまうことが多いです。

よって、モビットの借金を2ヶ月くらい滞納したら、内容証明郵便で一括請求されてしまうおそれがあります。このときには、借金残金だけではなく遅延損害金も加算されるので、支払額がかなり膨らんでしまうこともあります。

また、内容証明郵便は、通常のポスト投函型の郵便ではなく、簡易書留のような手渡しのタイプの郵便になりますので、家族が内容証明郵便を受け取ったら、何事かと思って不審に感じ、家族に借金がバレてしまうおそれが高いです。

また、消費者金融から内容証明郵便が届く場合、差出人名に「モビット」などと書いてあるので、家族が見たら、すぐに借金関係の通知書であるとわかります。

家族に借金を秘密にしているからと言って、モビットが配慮して差出人名を記載しないようにしてくれたりするサービスはないので注意が必要です。
このことからも、借金を滞納すると、家族に借金がばれてしまう可能性が高くなることがわかります。

訪問による督促

モビットの借金を滞納した場合、自宅や勤務先に訪問されて直接取り立てを受けることはほとんどありませんが、中にはそのようなケースもあります。

ただし、それは、訪問以外の方法では全く債務者に連絡を取ることができないなどの特殊なケースに限られるので、通常はそのような心配は要りません。

また、モビットから借金の支払督促が行われる場合、「殺すぞ」「家族がどうなっても良いのか」などの脅迫的な言動をされることはありません。

モビットは、有名な大手の消費者金融であり、三井住友銀行系の傘下にも入っていて、社会的信用もある会社ですので、そのような闇金のような無茶な取り立てはしないのです。よって、モビットの借金返済を滞納しても、「おそろしい街金、闇金」のイメージのような激しい取り立てが行われることはないので、安心しましょう。

モビットなどの貸金業者は、貸金業法21条1項に規定される取り立て方法の規制に従ってしか取り立てをしないので、それほど苛烈な取り立てはしません。

貸金業法では、貸金業者が取り立てをする際の電話の回数や時間帯などについても厳しく制限しているので、モビットから電話での督促を受けるとしても、嫌がらせのように一日中電話がかかり続けるというおそれもありませんし、深夜や早朝に電話がかかってくることもありません。

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【裁判】モビットの借金を滞納し続けると最終的には裁判に

モビットの借金を滞納すると、裁判になってしまうのか不安な方も多いと思います。

結論から言うと、モビットの借金を滞納し続けて、督促も無視し続けると、裁判を起こされてしまいます。

滞納を続けると裁判を起こされてしまう

モビットからの借金の督促を無視していると、モビットから法的な措置をとられることになります。法的な措置とは、裁判手続のことです。

また、モビットが直接請求するのではなく、モビットが債権回収会社に債権譲渡してしまい、債権回収会社から支払いの請求を受けることもあります。

債権回収会社とは、不良債権を買い取って取り立てることを専門にしている会社です。モビットが債権譲渡する相手は、アビリオ債権回収という会社であることが多いです。

債権譲渡が行われた場合には、多くの場合、内容証明郵便でモビットから債権譲渡通知書という書類が届き、その後アビリオ債権回収から借金残金と遅延損害金の支払いの請求書が届きます。

借金返済を滞納していると、モビットやアビリオ債権回収から裁判をされて、借金残金と遅延損害金の一括払いを請求されてしまいます。放っておくと、支払い命令の判決が出て、モビットなどがその判決にもとづいて債務者の預貯金や給料などの財産を差し押さえてしまいます。

給料の差し押さえが起こった場合、給料全額を取られることはありませんが手取りの4分の1を毎月持って行かれることになるので大変生活が厳しくなります。
借金返済を滞納し続けると、最終的には財産の差押を受けて非常に厳しい事態になることは覚えておいて、そのようなことが起こらないようにすべきです。

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滞納すると信用情報に影響が出てモビット以外からも借り入れができない

モビットの借金をどれくらいの間滞納すると、事故情報が載るのか

モビットの借金返済を滞納すると、個人信用情報にも問題が発生します。

個人信用情報とは、個人のローンやクレジットカードなどの利用に関する信用力の情報で、指定信用情報機関が保管しています。

モビットなどの貸金業者は、それぞれ指定信用情報機関に加盟しており、利用者が借金の滞納をしたら、加盟している信用情報機関に通知します。すると、通知を受けた信用情報機関は、その人の個人信用情報に延滞情報を登録してしまいます。

だいたい借金返済を61日以上延滞したら、信用情報機関に通知されて延滞情報が登録されてしまうことが多いです。

支払の延滞によって信用情報に事故情報が登録される場合、借金の金額の多寡には余り関係がありません。少額の滞納であっても返済期間が2ヶ月を超えてくると、やはり延滞情報が登録されてブラック状態になってしまうので、注意が必要です。

借金返済は、少額だからと言って軽く考えていると、大変な不利益を被ることがあります。

ブラックリストに載ってしまうと、どうなるのか

モビットへの借金返済を滞納して信用情報に延滞情報が登録されると、どのような問題が起こるのかをご説明します。

モビットなどの消費者金融やクレジットカード会社、銀行などの金融機関は、ローンやカードの審査の際に、加盟している信用情報機関に申込者の個人信用情報を照会します。ここで、その人の信用情報に延滞情報が登録されていたら、ローンやカードの審査には通しません。

よって、延滞情報が登録されたブラックリスト状態になってしまうと、一切のローンやクレジットカードなどが利用できなくなってしまいます。

ブラック状態になると、銀行ローンも利用できませんし、消費者金融のキャッシングもできませんし、自分名義でクレジットカードを作ることもできなくなるので、大変不便です。

ただし、自分がモビットで借金延滞してブラック状態になっても、家族の信用情報には影響がありません。

家族自身が借金延滞をしたり債務整理をしたりして事故情報が登録されない限り、家族自身はローンやクレジットカードを利用することが可能です。

よって、自分がモビットの借金を延滞したことによってブラック状態になってしまっても、家族名義でローンを申しこむことはできますし、家族名義のクレジットカードの家族カードを使わせてもらうことなども可能です。

事故情報は、いつになったら消えるのか

個人信用情報に事故情報が登録されても、その情報が永遠に消えないわけではありません。個人信用情報の登録情報は、登録後一定期間が経過したら消去されます。

ただし、延滞情報の場合、まずは延滞状態を解消する必要があります。延滞状態が解消されない限りは、延々と情報が登録され続けてローンやクレジットカードが利用できない状態が続いてしまいます。

延滞状態を解消したら、その後5年間その情報が登録され続けて、5年経ったら情報が消去されます。

よって、モビットの借金を長期延滞してブラック状態になったら、まずは延滞分の支払をして、延滞状態を解消しましょう。すると、その後5年くらい経過したら、また自分名義でもローンやクレジットカードなどが利用できるようになります。

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【対処法】モビットを滞納してしまいそうなあなたへ

滞納してしまったら(滞納をしそうなら)、まずは何をすべきか

滞納しそうなら事前にモビットに相談する

モビットの借金を滞納しそうなことが事前にわかっている場合には、まずは滞納前にモビットに連絡を入れることが大切です。

このとき、実際に延滞する前に、事前に連絡を入れるということが重要です。いったん滞納してしまうと、信用も無くなるので、話し合いをしたり相談したりすることが難しくなることが多いからです。

延滞前にモビットに連絡を入れたら、まずは次回支払期日に返済が間に合わないことを伝えて、返済方法について話し合いましょう。

たとえば、次回の給料日まで待ってもらったら返済ができるならその旨伝えて返済期日を定めて支払をします。だいたい30日くらいまでなら、遅延しても返済を待ってもらえることが多いです。

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モビットを滞納している場合のたった1つの対処法

返済ができないなら債務整理をする

返済を待ってもらっても、支払いが苦しい場合には、モビットに相談をしてもどうしようもないので、債務整理をすることを考えましょう。

債務整理とは、借金を整理するための法的な手続のことで、任意整理、特定調停、個人再生、自己破産の4種類の方法があります。ケースに応じた適切な手続を選択したら、たいていの借金問題は解決することが可能です。

債務整理をすると、たとえば任意整理では借金返済額を減額してもらえて月々の返済額も減るので、完済まで遅延することなく返済を続けていけるようになります。

個人再生では、借金返済額を大きく減額してもらえるので返済が非常に楽になりまし、自己破産をすると借金返済義務が完全になくなるので、その後の借金の遅延の心配はなくなります。

債務整理をする場合には、債務者が自分で手続きするのは難しいので、弁護士に依頼することが重要です。

弁護士に債務整理を依頼したら、その後の遅延損害金の発生も抑えられますし、モビットからの督促も止まるので精神的にも非常に楽になります。自宅宛に督促が来ないので、家族に借金がバレる危険性も低くなります。

モビットなどの消費者金融からの借金が返済出来ない場合には、任意整理が向いていることが多いです。

まずは弁護士の無料相談を受けてみる

任意整理などの債務整理をしたい場合、まずは弁護士に借金の無料相談をするところからはじめましょう。

無料相談の場合、相談だけなら何度でも無料ですし、無料相談したからと言って必ずしも任意整理などの依頼をしなければならないわけでもありません。

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【まとめ】一目でわかるモビットの滞納によるデメリットと対処方法

ここまでモビットを滞納した場合の起こるデメリット、対処方法を解説してきました。そこで最後に改めて、モビットの滞納によるデメリットと対処方法をまとめたので見てみましょう

モビットの滞納によるデメリットまとめ

  • 返済を滞納すると遅延損害金が発生する
  • 督促により家族や勤務先に借金の滞納が知られる可能性がある
  • 約2ヶ月督促に応じず滞納すると一括請求される
  • 滞納が約3ヶ月になると裁判を起こされ財産が差し押さえに
  • 61日以上の延滞で信用情報がブラック状態に
  • ブラック状態になると借り入れやクレジットカードの作成が一定期間できない
  • 以上のデメリットをできるだけ防ぐために、続いて解決方法を見てみましょう。

    【滞納前と滞納後】モビットの延滞への対処法まとめ

    《返済を滞納しそうな場合》

  • モビットに連絡し、返済日の延期を依頼する
    (※だいたい30日くらいまでなら待ってくれる)
  • 《返済を滞納している場合》

  • 弁護士へ債務整理を依頼する
    (※債務整理とは「任意整理」「自己破産」「個人再生」「特定調停」の4種の法的手続き)
  • 

    債務整理を弁護へ依頼した場合の効果

  • 弁護士に債務整理を依頼すれば督促がストップする
  • 弁護士へ依頼することで手続きがスムーズかつ有利に進む
  • 任意整理であれば利息をカットして無理のない程度で分割による返済ができる
  • 自己破産であれば借金をゼロにできる
  • 個人再生であれば借金の大幅な減額が可能
  • 以上のように債務整理は滞納しているモビットの借金を解決する手段として非常に有効と言えます。

    しかし、「自分自身はどの債務整理の手続きが良いのか?」「債務整理のメリット・デメリットについてもっと知りたい」という方はいるのではないでしょうか。

    そこで、弁護士へ債務整理を依頼する前に弁護士事務所への無料相談を利用してみると良いでしょう。事前に無料相談を利用することであなたにあった借金の解決方法を提案してくれます。

    モビットの滞納によるデメリットが大きくなる前に、返済が厳しいと感じた場合は早めの対処をおすすめします。

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