イオンカードを滞納中のあなたへ|延滞後の流れとたった1つの対処法

 

イオンカードをつい使い過ぎてしまいと支払いが苦しくなり、滞納してしまうことがあると思います。
このページではイオンカードを滞納してしまうとどうなるのか、解決のためにどのような対処が必要なのか紹介します。

イオンカードを利用していて支払いが滞納してしまうと、はじめに督促状が届き、次に催促の電話、カードの強制解約、一括請求、裁判、強制執行とつながってしまいます。
また、支払が遅れてからは利用停止となってしまい、督促の連絡が頻繁にくるようになります。
これらを解決する手段として任意整理があります。
任意整理をすると一括請求を無理のない範囲で分割に変更できますし、督促の連絡を止めることができます。

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イオンカードで滞納し、返済が苦しくなった時にすぐやるべきこと

正しい相談先に相談する

借金を返せない時は、借金のプロに相談することが一番です。
弁護士と聞くと堅いイメージですが、借金問題を専門とする弁護士は借金の相談を無料で受け付けていることを知っていましたか?

クレジットカードを滞納してしまったり、カード会社から一括請求や差押予告通知などが届いてしまっている場合でも、借金問題は必ず解決できます。
イオンカードで滞納し返済に困っている方は、まずは借金のプロに相談しましょう。

弁護士相談のメリット

①弁護士に依頼中は借金返済しなくてもよい

②家族や会社にばれずに借金問題を解決できる

③知り合いに言いづらい借金の悩みを相談することで気持ちが楽になる

以下では、イオンカードでの滞納を放置してしまった場合、何が起こるかについて説明していきます。

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イオンカードを滞納した後の流れまとめ。最悪の場合裁判の可能性も

イオンカードの支払いを滞納してから、裁判になるまでの流れ

イオンカードの引き落とし日は毎月2日ですが、この引き落としに間に合わなかった場合は、イオン銀行からの自動引き落としに限って3日~5にまでに口座に入金すると再度引き落としされます。3日~5日が土日や祝日の場合、再振替はありません。引き落とし日から再振替日までの期間が短いので、ハガキによる案内などもありません。イオン銀行以外の口座や3日~5日が土日祝日の場合は、コールセンターに連絡して支払い方法を確認することになります。

再振替ができなかった場合、何も連絡しないでいると督促状が届きその督促状に従って振り込みをすることになります。これでも支払いをしなければ電話による督促もありますが、勤務先に督促電話をすることはありません。勤務先以外連絡先がない場合を除いて、法律で禁止されているからです。この間は当然クレジットカードの利用は一時的に止められていますが、この時点で支払いをすればその後クレジットカードが使える可能性はあります。

しかし、さらに未払いが続くとクレジットカードの強制解約が行われて、クレジットカードの返却と一括支払いを要求する督促状が送られてきます。また支払いがなければ法手続きを行うという内容の督促状も無視していると、実際に法手続きが行われ裁判所から配達証明付きで督促状が送付されます。

裁判所からの督促状に異議申し立てをしないでいると、イオンカード側に強制執行の権利を与える「債務名義」が確定します。強制執行では動産,不動産、預金、給与などあらゆるものが対象となります。会社勤めで給与差し押さえなどがあると、会社にいられなくなります。事情があって返済困難となっている場合は、督促を無視せずに弁護士に依頼して任意整理をしましょう。任意整理弁護士依頼した時点でこうした督促や裁判手続きが無くなるだけでなく、返済額を無理にない範囲で分割払いに変更することができます。早めに依頼することをおすすめします。

滞納していても、イオンカードを使うことはできるのか

イオンカードでは2日の引き落としに間に合わなければ、未払いが確認できた時点から未払いを解消するまでの間はクレカの利用ができなくなります。これはイオンカードだけではなくほとんどのクレジットカードも同じです。延滞していても使えるクレジットカードはないということです。

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滞納により遅延損害金(延滞金)が発生。いくらかかるのか?

イオンカードの遅延損害金(延滞金)について

イオンカードの支払いを延滞すると返済額に加算される形で遅延損害金が発生します。
この遅延損害金年率はカードショッピングとキャッシングでは違いがあります。

    ・カードショッピング 請求金に対して年14.6%(残高に対して年6%を超えない範囲)
    ・キャッシング    残高に対して年20%(利息制限法の上限も同じ)

ショッピングの遅延損害金は割賦販売法で決められていますが、請求金に対する損害金なのでそれほど高額にはなりません。2万円の請求金であれば1日8円ですが、キャッシングの場合はそれどころではない金額が請求されます。それではキャッシングの場合を実例で示してみましょう。

■50万円の借入残高、30日の遅延の場合
500000円×20%÷365日×30日=8219円 

この遅延損害金は督促状に記載されているので、その督促状に記載されている返済期限までに支払う必要があります。返済期限を超えるとさらに遅延損害金が加算されることになります。上記の例では1日遅れるごとに273円が加算されてしまいます。

遅延損害金は利息制限法の改正によって上限が20%と決められていますが、キャッシングの実質年率は18%なので、延滞すると金利を2倍以上支払う計算になります。返済が困難となった時点ですぐに弁護士に相談して任意整理を進めると、遅延損害金の請求もその時点から付かなくなります。

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イオンカードの遅延損害金を支払うにはどうすればいいのか

イオンカードの支払いを遅延損害金が付くほど延滞した場合は、督促ハガキが届きます。その督促状に記載している連絡先に電話をして返済金と遅延損害金を支払いましょう。
督促状が届く前であればコールセンター(0570-071090)に連絡して、正確な金額や振込先を確認しましょう。

遅延損害金を支払ってから、イオンカードが再び使えるようになるまでの期間はどれくらいか

早い段階で延滞を解消すればイオンカードは数日で使えるようになります。しかし個人信用情報機関にネガ登録された状態(3か月以上の延滞)になると、延滞解消から5年は記録が残ります。記録が残っている限り、新規のクレジットカード申し込みはできなくなります。つまり5年経過すれば新規のクレジットカード申し込みは審査を通過する可能性が高くなります

ただし、イオンカードで債務整理を行えば、イオンカードをもう一度作ることは難しくなります。イオンカードの社内情報として債務整理した記録が残るので、7年から10年の間審査通過は難しいでしょう。

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イオンカードは3ヶ月以上の延滞によって信用情報に傷がつく【事故情報】

イオンカードの支払いをどのくらい滞納していると、信用情報に傷がついてしまうのか

イオンカードの支払いは個人信用情報機関に記録が残ります。毎月の支払い状況が1年分記録されるので、1年は延滞記録が残ります。3か月以上の延滞は「異動情報(ネガ情報)」として別管理され、延滞解消から5年間は記録されています。1日でも支払いが遅れると記録には残りますが、それ以降遅れがなければ審査には影響ありません。3か月以上の延滞は別扱いとなってしまうので、これがあるだけで新規申し込みは却下されてしまいます。

信用情報に傷がつくとローンやキャッシング、クレジットカードの審査はどの程度不利になってしまうのか

3か月以上の延滞は個人信用情報機関にネガ情報として登録されるので、個人信用情報機関に加盟している与信会社すべてで新規申し込みができなくなります。イオンカードが加盟している個人信用情報機関はCICですが、CICは消費者金融系のJICCと会員情報を共有しています。

つまり、クレジットカードやオートローンはもちろんですが、融資、カードローンといった金融商品すべてが利用できなくなります。それまで築いてきた信用を一気に失うことになるので、イオンカードでも延滞はしないように心がけましょう。

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任意整理|イオンカードの滞納した返済を分割払いで無理なく対処

もしまだ滞納していないのなら、イオンカードの支払いをリボ払いに切り替える

返済日前に支払金額が準備できないことが分かっている場合は、緊急手段としてリボ払いに切り替えるという方法もあります。これもタイミングがあり請求明細が確定してからでは支払い変更ができなくなります。少なくても1か月前でなければいけないのと、リボ払いの場合は手数料負担が大きくなるので注意する必要があります。

リボ払いは毎月の返済金額を最低支払金額にしてしまうと、返済が長期間になります。それを防ぐには返済可能な範囲でなるべく大きな返済金額を指定する必要があります。リボ払いの支払金額の変更は会員専用サイト「MyPage」で、1000円単位で変更が可能です。毎月19日までに変更すると翌月2日の請求に反映されます。

またイオンカードには「リボ変更サービス」があります。このサービスでは利用明細の1件単位でリボ払いにできる「明細指定リボ」、1か月単位ですべての利用をリボ払いにする「期間指定リボ」、変更するとそれ以降すべてリボ払いになる「前リボ」があります。手数料負担を軽減するのであれば明細指定リボや期間指定リボを利用しましょう。

イオンカードの返済金について任意整理を行う

イオンカードの返済を長期間滞納すると「期限の利益の喪失」となり一括で請求されることになります。期限の利益は分割払いできるメリットのことで、それを失うということはすぐに一括で支払いをしなければいけないのです。分割でも支払いができない状態では、一括で支払うことはできないのが普通です。こうした場合弁護士に依頼して任意整理を行うことが得策です。任意整理では交渉によって再び分割で支払うことが可能になります。

任意整理を依頼するのであればなるべく早い時期に、弁護士の無料相談などを利用して弁護士に相談しましょう。多くの弁護士事務所では過払い金の請求とともに任意整理の無料相談を行っています。イオンカードのキャッシングを長期間行っているという場合には、過払い金の請求ができる可能性もあります。

弁護士への依頼が遅れるほど督促を受ける回数も増え、過払い金請求の時効も近づくことになります。悩んでいても何も解決するとはないので、早めに弁護士に相談することがベストです。

<借金総額が10~50万円の場合>
もしも借金額が少額で、「10万円だけ借りたい」「滞納分を一時的に賄いたい」といったような方はキャッシング・カードローンを利用して、返済計画を見直すのも1つの手です。

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【体験談】イオンカードを滞納した人の体験談まとめ

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