大手よりも高金利?中小消費者金融会社の金利事情

 

消費者金融会社からお金を借りる場合、どこから借りても金利は同じなのでしょうか?
消費者金融にもいろいろな会社があります。
CMでおなじみの大手消費者金融会社から、ほとんど名前を耳にしたこともないような中小消費者金融までさまざまです。
このような消費者金融会社からお金を借りる場合、中小消費者金融会社よりも大手の方が金利が安いことが多いようです。
中小消費者金融の方が金利が高い場合、その分借りたあとの返済が大変になるようです。
今回は中小消費者金融の金利は実際に大手よりも高いのかどうかを先生に聞いてみましょう。

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中小の消費者金融会社は大手よりも高い金利をとっていることが多い

  • 先生、こんにちは。今日は、中小の消費者金融の金利は大手よりも高いのかどうか教えてください。

  • こんにちは。わかりました。たとえば、10万円未満のお金を消費者金融会社から借り入れる場合、現在金利の上限は20%となっていますよね。ただ、大手消費者金融会社では金利の上限を18%までにしていることが多いようです。

  • じゃあ、中小の場合は20%ぎりぎりだったりするんですか?

  • そうですね。中小の消費者金融会社では、金利の上限を20%と法律の上限いっぱいまでとしているところもけっこうありますよ。たとえば、東日本信販という中小消費者金融でも金利の上限が20%にしているようです。

  • じゃあやっぱり中小の消費者金融会社は大手よりも金利が高いんですね。

  • そうですね。そのような傾向はあります。金利が高い分、返済が当然大変になりますね。

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2010年、「グレーゾーン金利」は廃止された

  • お金の借り入れをする場合の金利については「利息制限法」という法律によって、金利の上限が定められていますよ。

  • それって借金の金額によって異なるんですよね?

  • そうです。まず借金が10万円未満の借り入れの場合は20%、10万円以上100万円未満の借り入れの場合は18%、100万円以上の借り入れの場合は15%が上限になっています。

  • そうなんですね。でも、昔はそれ以上金利をとっても警察に捕まらなかったんですよね?

  • そうです。昔は利息制限法の金利以上の利息をとっても、29.2%までであれば警察に捕まりませんでした。

  • それじゃあ、消費者金融会社などはお金を貸すとき、金利を29.2%ぎりぎりにしていたんですか?

  • そうです。そのようなことも多かったですね。それで、この29.2%と、さっき説明した利息制限法で定められている金利との金利差のことを「グレーゾーン」と呼びます。

  • 今はそのグレーゾーンは廃止されてるんですよね?

  • そうです。29.2%の金利はあまりに高かったため、多重債務者が急増して社会問題になったので、2010年6月、貸金業法の改正・施行があって、グレーゾーン金利は廃止されましたよ。

  • なるほど、それで、金利の上限は利息制限法の定めるとおりになったんですね。

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2010年以降、新規借り入れの場合上限金利は最高でも20%となった

  • こうして、貸金業法などの改正によりそれまで認められていた高い金利が認められなくなったので、消費者金融会社は貸し付けの金利を引き下げましたよ。

  • そのとき、大手消費者金融会社と中小で対応が分かれたんですか?

  • そうです。大手では100万円未満の貸し付けの利率の上限をだいたい18%で統一したようですよ。

  • 法律上では10万円未満の貸し付けであれば20%までの金利が認められるので、2%分は「おまけ」したような感じですね。

  • そうですね。これに対して中小の消費者金融会社は、20%めいっぱい金利をとっているところも結構ありますよ。あくまで一般的な言い方ですが、同じ消費者金融でも大手よりも中小会社のほうが利率が高いことが多い傾向はあります。

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借金の返済が苦しい場合、法律専門家に相談したほうがよい

  • とはいえ、金利18%でも返済はかなり厳しいです。借金は一度してしまうと、なかなか完済するのは難しいですしね。

  • 借金の返済が苦しい場合には、債務整理することで毎月の返済が楽になることが多いですよね。

  • はい、だから無料でできる法律相談を有効に活用して、借金問題は早めに解決しましょうね。

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