あなたの危険度は?借金地獄から抜け出すなら、弁護士に相談を

 

借金地獄は恐ろしいものとはいえ、どの程度の借金で地獄だと感じるかは人によります。たとえ金額が小さくても、返済が厳しくて生活に困っているなら借金地獄です。返済が厳しくて生活に困っているなら借金地獄です。また、取り立てなどで精神的に参っているのであれば、それも借金地獄だと言えます。また、取り立てなどで精神的に参っているのであれば、それも借金地獄だと言えます。一人で苦しんでいる時間が長くても、状況がよくなるわけではありません。 借金地獄から抜け出すために必要なのは、孤独に耐えることではなく、正しい情報と有能な味方を得て無駄なく行動することなのです。

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弁護士に聞いてみた、危険度別「借金地獄に陥りやすい人」

危険度1:毎月きちんと貯金をすることができない人

毎月きちんと貯金をすることができないという人は、借金地獄に陥る可能性があります。。貯金ができないというのは、毎月の支出を賄うのがギリギリの収入しかないことを意味しているからです。無駄遣いをせず、決まったものにしかお金を出さないのであれば、プラスマイナス0(ゼロ)で済むかもしれません。

しかし、社会生活を送るうえで想定外のイレギュラーな支出は避けて通れません。また、冠婚葬祭など、ある程度予測はできるものの毎月の予算に入らない出費もあります。

ギリギリの生活をしていると、こうした毎月の必要経費以外のお金をどこからか調達する必要が生じるのです。その有力な選択肢に借金があり、次第に借金地獄へ向かうことが考えられます。

それでも、収入を増やすことできるのであれば、借金地獄に陥らずに済むかもしれません。

ただし、収入が多いのに、あるだけ使ってしまうために貯金ができない人は要注意です。

収入が増えたとしても支出も増えるため、ギリギリの生活を改善することができないばかりか、無駄遣いの習慣化で借金地獄の危険度が上がります。

危険度2:買い物はいつもクレジットカードのリボ払いという人

クレジットカードのリボ払いを使う人は要注意です。

買い物のときに手持ちの現金が不足した場合、クレジットカードで支払う人もいるかと思います。その場合、翌月の一括払いだと返済できないため、リボ払いを選ぶことが少なくないでしょう。

リボ払いの支払い額を仮に1万円とした場合、5万円分の利用をしても、月の返済は1万円です。そのため、4万円分の余裕ができたと勘違いしてしまいます。

しかし、利用残高は紛れもない「借金」であり、繰り越された分には毎月しっかりと借金の利息と大差ない手数料が加算されます。

例えば、5万円の利用を6ヶ月続けると合計は30万円です。元本定額で1万円返済したとしても、完済までに30回を要します。この間、ずっと手数料を支払うことになるのです。

お金が足りないからリボ払いを利用した人には、かなりの負担となります。どこかで利用をやめられるならまだしも、毎月元本が4万円増え続ける生活になることは簡単です。

その先に待っているのは、まさしく借金地獄でしょう。

危険度3:パチンコや競馬などのギャンブルが趣味という人

パチンコや競馬などのギャンブルを趣味にしている人も、借金地獄に陥るリスクが高いです。もちろん、合法的なギャンブルを趣味の範囲内で楽しむこと自体は問題ありません。

ただし、射幸心をあおるギャンブルには負けた分を取り返そうとして深みにはまるリスクがあります。

パチンコや競馬というのは、客が儲かるようにはできていないゲームです。客が儲かるのであれば、商売として成立しません。

しかし、一時的に大儲けすることや、一部の人間だけが勝ち続ける現象は起こり得ます。それを夢見て、負けては借金をして軍資金を作る人も少なくないのが実情です。

この点、回収率が8割あれば優秀と言われる現実のなかでは、聞こえてくるのは借金地獄に落ちた人の話ばかりです。

危険度4:お金に困るとキャッシングを使う癖がある人

お金に困るとキャッシングを使う癖がある人は、借金地獄に陥る可能性が高いと言えるでしょう。

ちょっと無駄遣いをしたけれど、給料が入れば返すからいいとばかりにキャッシングする人が少なくありません。

すぐに返している間はよいものの、キャッシングは回数を重ねるとハードルが低くなり、自分の財布代わりに使うケースも見受けられます。その結果、気が付けば借金が膨れ上がっているというケースも珍しくないのです。

これは、貯金ができないギリギリの生活をしている人が、イレギュラーな出費をカバーする場合にも言えます。その対応策として、キャッシングやカードローンを使うことが考えられるからです。

貯金がなければ、急な出費への対応にはキャッシングが当たり前にならざるを得ない状況が容易に想像できます。

キャッシングを利用すれば、毎月の元本返済に加えて利息の支払いが加わります。最初のうちは、たいした負担ではないかもしれません。

しかし、支払い中に再度お金が必要になれば借金が増えてしまい、徐々に厳しい状況に追い込まれかねません。もともとギリギリの生活をしていた人だと、短期間で借金地獄に陥ることも考えられます。

危険度5:すでにキャッシングやカードローンなどの借金がある人

キャッシングやカードローンを利用していて、すでに借金がある人は、借金地獄に陥る危険性がかなり高いと言えるでしょう。

キャッシングやカードローンの利息は、預貯金の利息よりもはるかに高い利率になっています。この点だけを考えても、返済できるお金があるのなら、返さない理由がありません。

しかし、それでも借金があるのは、「返せるだけのお金がないから」です。

なかには、「手持ち資金を返済に回すといざというときに困るから、返していないだけだ」という人がいます。しかし、それであれば必要なときに借りればよいだけであり、借り続ける理由にはならないでしょう。事業性の資金とはわけが違うのです。

むしろ、このような思考こそが借金体質であり、借金地獄への入り口と言えます。借金体質の人は、借金地獄から脱出したとしても、再びその地獄に陥る危険性を持っています。

危険度MAX:何社からも借り入れを行っている多重債務状態の人

複数の消費者金融やカード会社から借り入れを行っている人は、借金地獄に陥る危険性が極めて高いと言えます。

急場をしのぐために1社だけから借り入れをしても、経済的な破たんにつながるとは限りません。

しかし、何社も利用しなければならないのは、「すでに自力で返済できる状態ではない」ことを示しています。返済できないからこそ、別の貸金業者から借りる必要があるのです。

このような状態が多重債務であり、生半可な対応で改善するものではありません。

多重債務状態の人の体験談
Bさん
多重債務状態の体験談

会社の同僚との付き合いで行ったギャンブルでうっかり大勝利をしてしまったんです。ギャンブルにハマってしまってからは給料のほとんどがスロット。気付いたら総額200万円の立派な「多重債務者」になってしまっていました。返済は毎月10万円くらいでした。……続きを読む

借金地獄かどうかは、借りている金額で決まるものではない

いくつもの業者から借り入れをしている多重債務の状態であっても、金額が少なければ借金地獄にはならないと思っている人がいるかもしれません。

しかし、借金地獄はいくら借り入れをしているかという、金額によって決まるものではありません。。自分が用意できる(入手できる)お金に対して、返済を含めて出て行くお金のほうが多ければ、すでに借金地獄へ向かっていると言えます。

借金の金額が大きいか小さいかに関係なく、毎月の返済日はやって来るのです。返済ができなければ、督促の電話や郵便が届きます。それでも払えなければ、勤務先へ電話がかかってくることもあるでしょう。

さらに状況が悪化すると、裁判手続きが待ち構えています。

それが1社だけでなく、2社や3社ともなれば、気分的に平穏な生活を送ることが難しくなります。

また、取り立てを避けるために、さらなる借金をするかもしれません。

しかし、これも「問題の先送り」に過ぎず、利息で膨れ上がった借金と向かい合うときが確実に来るのです。借金額が小さいからと、安易に考えるのは危険です。

このケースに当てはまる方は債務整理の相談を

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今すぐ実践!借金地獄から抜け出すための「3ステップ」

それでは、すでに借金地獄に陥っている人は、もう抜け出せないのでしょうか。いいえ、そのようなことはありません。

ここでは、借金地獄から抜け出すために何をすべきかを説明します。

ステップ1 まずは返済計画を立てる
ステップ2 債務整理で根本的に借金を清算することを考える
ステップ3 信頼できる弁護士に債務整理の相談をする

ステップ1:まずは返済計画を立てよう

借金地獄から抜け出すためには、まずはしっかりと返済計画を立てる必要があります。

しっかりと収入と支出を洗い出すことによって、毎月の返済可能額がいくらあるのかが見えてきます。その結果、無駄遣いをしなければ、何とか返済可能な状態を維持できるかもしれません。

また、どう計算しても返済不能という結果が出ることもあります。その場合は、いくらなら支払えるのかなど、今後の対策を考えるうえで重要な指標が見えてきます。

このように、返済計画を立てるための数字の洗い出しこそが、借金地獄から脱出するための第一歩なのです。

ステップ2:債務整理で根本的に借金を清算することを考えよう

無理のない返済計画が立てられた場合は、そのとおりの生活を送ることで借金地獄から生還する可能性があります。

しかし、すでに借金地獄に陥っている人の多くは、返済計画が立てられない状況にあると言えるでしょう。返すためのお金を捻出できない状態であることが、数字の洗い出しで一層はっきりします。

この場合に取るべき行動は、債務整理によって根本的に借金の清算を考えることです。

間違っても、元利そろえて返済しようなどと思わないように。返せないものを返そうとすると、無理や無茶をしなければなりません。それでは、借金地獄のつらさが増す結果に終わる危険性があります。

ステップ3:信頼できる弁護士に債務整理の相談をしよう

一人で悩んでいるだけでは、借金地獄のつらい状況から抜け出すことはできません。「誰かの助けを借りること」が必要です。

そこで、まずは専門家である弁護士に債務整理の相談をすることが重要です。

ただし、債務整理という借金地獄を解決する手続きは、弁護士との意思の疎通が円滑でないとうまく行かない可能性があります。

したがって、遠慮する必要はありません。多くの弁護士事務所では、相談だけなら無料となっています。信頼できる弁護士に出会うまで、何度でも相談してください。

借金地獄から助けてくれるのは、自分に合った債務整理を提案してくれる、信頼できる弁護士です。

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