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三井住友VISAカードの滞納放置は危険!借金を返済できないとどうなる?

2020.03.28 更新

「三井住友VISAカードでお金を使い過ぎてしまい、返せない…」

「返済を滞納しちゃったけど、このあとどうなるんだろ…」

カード会社としての歴史が長く、安心して使える三井住友VISAカード。

しかし、無計画に利用して返済に窮してしまうと危険です。クレジットカードの利用はれっきとした「借金」だからです

三井住友VISAカードの借金を滞納すると、2営業日後にはカードの利用がストップします。そして遅延損害金が加算され、借金は増えていきます。

さらに、督促状や督促電話がくるなど状況は悪くなっていくため、1日も早く適切な対処をする必要があるといえます。

この記事では、三井住友VISAカードの返済を滞納した場合のリスクや、借金問題を解決するための有効な方法について解説していきます。

借金滞納のリスクと解決方法を知る

この記事のポイント

  • 三井住友VISAカードを滞納すると、ブラックリストに載る場合がある
  • 返済日を過ぎても、「再引き落し」や「口座振込」で返済することもできる
  • どうしても返済できない場合は、法律の専門家に借金を減らす相談をしてみる
  • はじめに知っておきたい、借金滞納が招くデメリット

    借金の滞納を軽く考えていると、想像以上に大きな問題を招く恐れがあります。

    三井住友VISAカードの支払い(借金)を滞納すると、どのようなデメリットがあるのかを紹介します。

    遅延損害金が発生する

    三井住友VISAカードの支払いを1日でも滞納すると「遅延損害金」が発生します(延滞損害金や延滞利息とも呼ばれます)。

    遅延損害金は返済の遅れによって発生する賠償金で、具体的には「支払い日に口座から引き落としができなかった場合に、支払い日の翌日から支払い完了日までの期間に発生する利息」を指します。

    遅延損害金の利率は最大でも年率20%と法律で規定されおり、2ヶ月後に通常の請求に加算されるかたちで請求されます。

    三井住友VISAカードの遅延損害金利率は、ショッピング利用とキャッシング利用の場合で異なります。詳細は、次のとおりです。

    利用方法 遅延損害金利率 遅延損害金の計算方法
    ショッピング利用 14.6% 請求元金×14.6%÷365×滞納日数
    キャッシング利用 20.0% 借入残高×20.0%÷365×滞納日数

    次に、遅延損害金が発生する場合の通常利息の支払いについて説明します。

    遅延損害金と通常利息では、下記のとおり発生日に大きな違いがあります。

    利息:返済日までの期間に発生

    遅延損害金:返済日以降の経過日数に応じて発生

    例えば借入日が2019年6月1日で返済日が2019年10月1日に設定されている場合、遅延損害金と利息が発生する期間は以下のようになります。

    2019年6月1日~2019年10月1日:利息が発生

    2019年10月2日~:遅延損害金が発生

    このように遅延損害金と利息の発生は「返済日」が基準になっており、利息と遅延損害金が二重で発生することはありません。

    カードの利用ができなくなる

    三井住友VISAカードの利用金額の支払い日は、毎月10日と26日のいずれかです。

    支払い日が土・日・祝日だった場合は、翌営業日の請求となります。

    支払い日に返済用口座の残高が不足していると、2営業日後からカードの利用ができなくなります。

    郵便や電話で督促される

    支払いを滞納してしまった場合、一定の期間内であればクレジットカード会社があらためて引き落とし作業を行なってくれます(再引き落とし)。

    この再引き落とし対応期間(金融機関ごとに異なる)でも残高不足で返済できなかった場合は、約1週間後に三井住友カードから自宅へ、支払いを促す督促状が届きます

    この督促状には振り込み先が記載されていますが、振り込みにも対応しないでいると、次は電話による督促が行われます。

    電話では「返済の意思はあるのか」「いつまでに返済するのか」を確認されます。

    信用情報機関に事故情報が登録される(ブラックリスト入り)

    3ヶ月以上、もしくは61日以上にわたって滞納が続くと、信用情報機関に事故情報が登録されます。いわゆる「ブラックリスト入り」と呼ばれる状態です

    三井住友VISAカードで滞納している事実が信用情報機関に登録されると、新規のクレジットカード契約やローンの借り入れができなくなります。

    自動車ローンや住宅ローンの契約も難しくなるでしょう。

    この段階まで進むと、三井住友VISAカードを強制退会させられる可能性が高くなります

    強制退会になると、家族カードやETCカードも使えなくなります。

    最終的には財産を差し押さえされる

    強制退会させられたからといって、借金の返済義務がなくなるわけではありません。

    その後も滞納状態が続けば、次に裁判所から一括返済請求が出ます

    そして、強制執行によって一定の財産(給与や預金口座)を差し押さえられてしまう恐れがあります

    差し押さえを避けるためには、裁判所からの通知が届く前にきちんと借金を返済する必要があります。

    借金滞納のリスクと解決方法を知る

    三井住友VISAカードの滞納時に有効な対処法とは

    「支払い日までにお金を用意できなかった」などの理由で滞納してしまった場合、どうすればよいのでしょうか。

    以下では、滞納した時に有効な対処法についてご説明します。

    返済日を過ぎても、再度自動引き落としを実行する「再引き落とし日」

    三井住友VISAカードの支払い日に入金が間に合わなかった場合「再引き落とし」の期間が設定されています。

    再引き落としとは、支払い日を過ぎた場合でも入金後あらためて自動で引き落としをしてくれる仕組みのことです。

    たとえば、返済口座に三井住友銀行やみずほ銀行を指定している場合は、返済日に引き落としができないと、支払い日の翌日から毎日「再引き落とし」が行われます。

    各金融機関における三井住友VISAカードの再引き落とし日を再確認しましょう。

    【三井住友銀行・みずほ銀行】

    下記の期間中は、毎営業日に口座自動引き落としがあります。

    毎月の支払い日 再引き落とし日
    (期間中毎営業日)
    10日 支払い月の月末まで
    26日 支払い月の翌月15日まで

    【ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行】

    下記の指定日に再度口座自動引き落としがあります。

    毎月の支払い日 再引き落とし日
    (下記指定日)
    10日 支払い月の20日
    26日 支払い月の翌月5日

    再引き落としに対応していない金融機関もあります。

    上記以外の金融機関を利用しているの場合は、公式サイトで支払い日をご確認ください。

    残高不足に陥った場合の支払い方法

    残高不足によって滞納した場合は、再引き落としの期間中や指定日までに支払い口座へ入金して再引き落としを待つことになります。

    支払い口座に指定した金融機関ごとに対応が異なるので、事前に確認しておきましょう。

    再引き落としに間に合わなかった場合は、口座振込みで対応しましょう。

    振込み口座番号は、支払い督促の電話や督促状で確認できます。口座振り込み時の手数料は自己負担となってしまいます。

    どうしても支払いができないなら、すぐに電話で連絡をする

    どうしても支払いができないなら、早めに三井住友VISAカードの窓口へ電話をかけましょう。

    三井住友VISAカードの受付窓口は、東京と大阪の2ヶ所にあります。

    信用管理部

    東京:03-6738-7117

    大阪:06-6445-3165

    営業時間:平日 9:00~17:00(年末年始は休業)

    電話では、「返済の意思があること」「いつ返済できるのか」について伝えましょう。

    早く連絡することは、滞納後の心証をよくすることにつながります。

    なお、再引き落としや口座振込みを行ったとしても、カードの利用がすぐに再開されるわけではありません。再開までに2~5営業日かかるので、それまでは現金で買い物をしましょう。

    お金が用意できず支払いに困ったら、すぐに検討したい5つの対処法

    三井住友VISAカードの支払い日までに振り込みができない場合、どのようなことを検討していけばよいのでしょうか。

    ここでは、検討したい対処法をご説明します。

    「あとから分割」や「あとからリボ」を使う

    三井住友VISAカードには、支払い金額を任意の金額に分割できる「あとから分割」や「あとからリボ」というサービス*があります。

    支払いが難しい場合は、こうしたサービスを利用する選択肢もあるでしょう。支払い方法をリボ払いへ変更することで、一時的に月々の返済負担を軽減できます。

    しかし、リボ払いに依存し過ぎるといつまで経っても借金が減らず、借金を借金で返す「多重債務」の状態にもなりかねません。リボ払いの使い方には注意が必要です。

    *利用するための申し込み期限があります。

    親や信頼できる身内に相談して立て替えてもらう

    親や信頼できる親族がいるのなら、一時的に借金を立て替えてもらうことも一つの方法です。

    リボ払いなどを選択すると元金以外にも高い手数料を払う必要がありますが、親などの身内に借金の返済を立て替えてもらう方法なら、手数料の心配は少ないかもしれません。

    カード会社に連絡して一時的に返済を待ってもらう

    三井住友VISAカードの受付窓口に「いつまでに返済する」と連絡すれば、一時的に返済を待ってもらえる可能性があります。

    ただし、返済の約束をした場合は返済日を守らなければなりません。

    一時的にカードローンでお金を借りて対応する

    親や身内に頼ることができないなら、一時的に他社のカードローンでお金を借りて返済対応をすることも検討してみましょう。

    「ヤミ金(ヤミ金融)を使わず正規の貸金業者から借りる」「『○日間無利息』などをうたったサービスを使い、あくまで一時的なキャッシングにとどめる」という2つの条件を基準にすれば、一時的な滞納を回避できるかもしれません。

    ただし、カードローンを利用することは新たな借金が増えることになるので、しっかり返済計画を立てる必要があります。

    また新たな借り入れ契約をするためには、与信(審査)に通過する必要がある点にも注意してください。

    利息や遅延損害金をカットできる「債務整理」を検討する

    借金額が多く自力での返済が難しいようなケースでは「債務整理」の利用も有効な選択肢の一つとなるでしょう。

    例えば債務整理の一種である「任意整理」なら、債権者(カード会社や貸金業者)との直接交渉によって将来的に発生する利息や遅延損害金をカットできる可能性があります。

    債務整理の手続きは弁護士や司法書士などの法律の専門家に依頼すれば、複雑な手続きや難しい交渉を任せることもできます。

    減額後の借金は、3~5年にわたって分割で返済していく形になるため、無理なく返済してくことが期待できるでしょう。

    法律の専門家に「債務整理」について聞いてみる

    三井住友VISAカードの借金問題で困ったら専門家へ相談を

    借金が年収の3分の1を超えてしまった場合や三井住友VISAカード以外でも複数借金をしている場合などは、自力で借金問題を解決するのが難しいといえます。

    そういったときは「債務整理によって借金そのものを減らす」という選択肢も考えてみましょう。

    債務整理には任意整理をはじめいくつかの種類があり、債務者の状況によって最適な選択肢は異なります。

    自分にとってベストな解決策がわからない方は、無料相談など機会を利用して弁護士や司法書士に相談してみるとよいでしょう。

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