dカードを滞納したらどうなる?督促の流れと注意点

2018.11.20 更新

「dカードの支払いを滞納してしまった...でも返すお金がない...」

そのままdカードの滞納を続けるとどうなるのでしょうか?

しつこい電話や裁判所からの一括請求が届いた場合どのように対処すればよいのでしょうか。

このページでは

  • dカードを滞納してしまった場合の督促の流れ
  • どうしてもお金がなくてdカードを滞納したときに、無理なく返済する方法

についてご紹介します。

dカードでの借金について相談してみる

dカードを滞納したらどうなる?督促の流れと注意点

dカードの支払いを滞納すると、どのような督促が行われるのかということを解説しましょう。

(1)延滞が続くと…/dカードの停止・強制解約

dカードに限らず多くのクレジットカードは、支払日に1日でも遅れれば利用停止になります。

利用停止後に支払いをすればカードは再び使えるようになりますが、3ヶ月以上滞納したり、何度も滞納するようなことがあれば強制解約になります

強制解約になってしまうと、後日支払いをしてもカードはは二度と使えなくなってしまいます。

(2)滞納から数日~1ヶ月/電話やハガキによる督促

dカードの支払日は毎月10日ですが、以下の金融機関を設定した場合は、月末まで毎営業日に再引き落としがあります。

  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • 横浜銀行

その他の金融機関の場合は、支払い日以降に届く通知書の指示に従って自分で指定口座に振り込みに行く必要があります。

※再振替については詳しくはこちらをご覧ください。

dカードの支払日と滞納したときの対処法
支払日 毎月10日
再振替 一部金融機関のみあり
問い合わせ先 dカードコールセンター
0570-783-890
受付時間:8:15〜20:45

この支払いもできない場合は督促の電話やはがきが届くことになります。

勤務先への電話は法律で禁じられているので、基本的には自宅への督促電話や督促ハガキの送付がおこなわれます。家族に内緒にしている場合はこの時点で家族にも延滞が発覚することになります

この段階で弁護士や司法書士に依頼をすれば、電話やハガキなどの督促を止めることができます。

(3)滞納から2~3ヶ月/ブラックリストに登録

個人信用情報機関では、61日以上または3か月以上の延滞は異動情報として登録され、延滞解消から5年間はクレジット利用ができなくなります

この状態はいわゆるブラックリスト登録状態です。

dカードを延滞して信用情報機関にネガ情報として登録されると、新規のクレジットカード申し込み、カードローン申し込みなどクレジットカード会社や消費者金融会社の利用はすべてできなくなります

個人信用情報機関には消費者金融系のJICCもあり、CICとJICCは会員データを共有しています。

そのためdカードで延滞した記録はクレジットカード会社だけではなく、消費者金融会社でも新規申し込み時に参照することができるのです。

dカードでの延滞はその後のクレジット、融資すべてに影響があるので、延滞は早期に解消しましょう。

(4)滞納から約3ヶ月/裁判所からの督促や差し押さえ請求

滞納から3ヶ月経つと法的手続きが開始されていて、裁判所からの督促状も届くようになります。

裁判所からの督促状に異議を申し立てしなければ、dカードに強制執行できる権利を与えることになります。 異議申し立てをすると裁判となり口頭弁論が行われます。

この口頭弁論で一度には支払いできないので分割で支払うという主張をすると、和解勧告がされて法的に和解することが可能です。

dカードに強制執行の権利を与えてしまうと、動産、不動産、有価証券、預金、給与などあらゆるものに対して差し押さえされる可能性があります

こうしたことを避けるために異議申し立てによる和解がありますが、裁判所に一人出向いて主張をするのはかなり勇気がいるでしょう。

その点、裁判所からの督促状が届く前に弁護士や司法書士に依頼して任意整理を進めると、督促自体がストップすると精神的にも楽になります

【滞納の注意点】遅延損害金(延滞金)とは

dカードの延滞には必ず遅延損害金が請求されます。

ここではどれくらいの延滞金がかかるのかを解説します。

dカードにはキャッシングとショッピングがありますが遅延損害金はキャッシングで年20%が残高に対してかかり、ショッピングでは年14.5%が請求金に対してかかります。

遅延損害金はキャッシングの場合利息制限法で上限が決められていて、年20%はその上限となります。

貸付金利の上限も年20%ですが、dカードの貸付金利は年18%なので、遅延損害金は貸付金利よりも高いことになります。

つまり延滞が発生して遅延損害金が請求されると、貸付金利よりも高い利率での請求が延滞解消まで続くことになります

実際にどれだけの金利負担となるのか、遅延損害金を実例で計算してみましょう。(残高50万円で30日延滞の場合)

遅延損害金=500,000円×20%÷365日×30日=8,219円

ショッピングの遅延損害金は残高を請求金に変えて利率を14.6%にすると同じように計算できます。

キャッシングの遅延損害金は貸付金利よりも高いので、遅延するほど負担が大きくなります。

遅延損害金は請求金を支払うときに支払いますが、もし支払わなければいつまでも請求が続きます。

ずっと終わらない?便利でも怖いリボ払いの仕組み

dカードにはリボ変更というサービスがあります。

手数料無料
一括払い 利用締切日の翌日に 支払う方法
2回払い 利用締切日の翌日と翌々日の2回に分けて支払う方法
ボーナス一括払い 利用金額を夏または冬のボーナス月に支払う方法
手数料有料(実質年率 15%)
リボ払い 利用金額に関わらず、毎月の支払金額が一定になる支払い方法

リボ払いは返済額が毎月一定となるので便利な手段に思われがちですが、支払い完了まで長期間かかり、その間ずっと利息がかかり続けるのです

リボ払いは結果的にかかる利息がかなり高く、損をする支払い方法です。

大きな買い物をリボ払いにしてしまうと、毎月の返済が一定だとしても借金返済がいつまで経っても終わらないという事態になるため注意が必要です。

dカードでリボ払いの返済を長く続けている人は利息で損をしている可能性があるため、出来る限り一括払いや分割払いに切り替えましょう。

dカードの滞納をしてしまったときの対処法

dカードの滞納を続けてしまうと深刻なデメリットを受けることがわかったと思います。

そういった滞納によるデメリットを避けるためにも返済が厳しい場合の解決策を紹介します。

滞納分を返すお金がある場合は電話で交渉を

支払い日にどうしてもお金を用意できず、滞納してしまった…もしくは支払いが難しそう…という人はまず、dカードのコールセンターに問い合わせてみましょう。

数日の返済遅れであれば、クレジットカードの停止を避けられる可能性があります。

滞納分を返済できる目途がある場合、いつどのように返済をするか電話で伝えるようにしましょう。

問い合わせ先 dカードコールセンター
0570-783-890
受付時間: 8:15〜20:45

どうしても返すお金がない場合は債務整理の手続きを

滞納した料金がどうしても支払えない場合の解決策として債務整理(任意整理)があります。

任意整理とはカード会社と交渉して、利息をカットして月々の返済金を可能な金額にする手続きです。

【任意整理のメリット】

  • 再び分割で支払えるように交渉することができる
  • 債務金額の減額や遅延損害金のカットなどの可能性がある
  • 一括請求を免れることができる

任意整理は裁判を通さずにdカード側と和解する方法です。そのため自分が返済可能な範囲で分割で支払いできるように交渉することができます。

支払いを放置しておくよりは格段に返済金額を減らすことができます。

【任意整理のデメリット】

信用情報機関に登録されてしまう

今後数年間は新たにお金を借りたり、クレジットカードを作ることができなくなります。

ですが、任意整理をしなくても返済が数回滞ってしまえば、信用情報に掲載されてしまいます

そのため、任意整理をした方がメリットが大きいです。

任意整理をするためには法律に詳しいプロである弁護士や司法書士に依頼する必要があります。

弁護士や司法書士に依頼することは、何を聞かれるのか不安だったり、緊張するのではと思うかも知れません。

ですが弁護士に、借金の深い悩みを話すことで安心感を得られる以上に、借金問題そのものがなくなります。債務整理に強い弁護士・司法書士に相談してみましょう。

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