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プロミスの借金を任意整理する前に知っておきたいポイント

2019.04.05 更新

プロミスの返済が苦しい...任意整理を検討しているけど実際どうなの?

プロミスへの返済ができない場合は、手遅れになる前に「債務整理」をおすすめします。

特に、利息をカットして無理のない範囲で返済を続けられる「任意整理」が最も多くの人が利用する手続きです。

そこで今回は、プロミスの借金を任意整理するメリットや、成功させるための方法を説明します

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この記事のポイント

プロミスの借金を任意整理したいなら、弁護士・司法書士に相談を!

消費者金融のなかでも、プロミスはスムーズに任意整理の交渉に応じてくれる会社です。

滞納している借金がある場合でも、将来利息のカットをしてくれます。しかも、プロミスでの借入期間が長ければ、過払い金の発生により手元にお金が返ってくる可能性もあるのです。

任意整理はデメリットが少なく、家族や勤務先にバレることなく手続きができます。プロミスの返済で困っている人は、一度任意整理について弁護士・司法書士事務所に相談してみましょう。

将来利息をカット!大手消費者金融、プロミスの借金を任意整理するメリット

プロミスと言えば、「聞いたことがない人はまずいない」と言ってもいいほど有名な、テレビCMでもおなじみの大手の消費者金融です。

当然ながら、プロミスからの借金も、かさんだら返済が苦しくなります。そこでまずは、プロミスからの借金を任意整理するメリットを確認しておきましょう。

任意整理の手続きをするメリット

任意整理とは、債権者と直接交渉をして、借金の返済額と返済方法(月々の支払い額や支払期間など)を決め直す手続きのことです。任意整理には、次のようなメリットがあります。

【任意整理のメリット】

  • 借金の原因が何であれ、手続きができる
  • 周囲に秘密にしたまま、手続きができる
  • 任意整理の手続きをする借金を選択できる
  • 借金の返済額を減額することができる

任意整理なら借金の原因が何であれ手続きできる

任意整理をする場合、借金の原因は問題になりません。ギャンブルや買い物などの浪費、投資の失敗などが原因でも問題なく手続きをすることが可能で、生活費不足や事業の失敗などによる借金のケースでもできます。

周囲に秘密にしたまま、手続きができる

任意整理をする場合、家族や勤務先・友人・知人などの周囲に手続きを知られるおそれは基本的にありません

任意整理をすると、債権者からの連絡はすべて依頼している弁護士・司法書士に来るようになるので、自宅に郵便が届くことや電話がかかってくることはありません。

任意整理の手続きをする借金を選択できる

任意整理には、手続きの対象にする債権者を選べるというメリットもあります。

車のローンや保証人がついている借金を外して手続きすることで、保証人に迷惑をかけてしまうなどの問題を回避できます。

借金の返済額を減額することができる

任意整理をすると、借金を減額できます。

債権者との合意後の将来利息の支払いをカットしてもらえるので、借金の総返済額が大幅に減り、支払いが楽になります。

プロミスの借金を任意整理したほうがいいケース

基本的にプロミスで任意整理をしたほうがいいケースとしては、借入期間や借入額、返済状況に関係なくプロミスの月々の返済に困ったときです。

しかし、任意整理に向いている方の目安として以下のことを押さえておくと良いでしょう。

借金の総額が年収の1.5倍以内で、毎月安定した収入がある

借入額が10万円でも100万円でも、任意整理後に毎月返済ができない場合は他の債務整理を検討するべきでしょう。

任意整理の手続き・費用について理解しよう〜プロミスの場合〜

プロミスからの借金の返済が苦しい場合、任意整理をするのが効果的です。それでは、任意整理をする際にはどのような手続きの流れになるのでしょうか。以下で説明をしていきます。

プロミスの借金を任意整理する際、手続きにかかる期間と流れ

まずはじめに依頼者がすべきこと

まず、依頼者は任意整理の相談をするために、弁護士・司法書士事務所に行く必要があります。このとき、そろえておくべき必要書類がいくつかあります。

  • 身分証明書
  • 借り入れ先のキャッシュカード、クレジットカード
  • 債権者一覧表
  • 源泉徴収票などの自身の収入が分かるもの
  • 内容証明郵便

ただ、任意整理は自己破産や個人再生と異なり、裁判所等の公的機関を通さない手続きです。そのため必要書類とはいっても、すべてを完璧にしなければ、任意整理ができないというわけではありません。

用意できない情報があっても、気軽に弁護士・司法書士に相談してみましょう。

弁護士・司法書士が進める手続き

(1)専門家に依頼後、受任通知と債権届・取引開示請求を送付

専門家である弁護士・司法書士依頼すると、プロミスに受任通知と債権届・取引開示請求を送付します。こちらの書類が到着した時に直接の取り立て行為が止まります。

この時点でプロミスからの督促が止まります。

(2)プロミスが債権届と取引履歴を送付して債務額が確定

プロミス側は債権届・取引開示請求を受け取ると債権届と取引履歴を弁護士・司法書士に送付します。

弁護士・司法書士はこちらの取引履歴を利息制限法利率に引き直し計算をして債務額の確定をします。

(3)【過払い金チェック】利息制限法利率の引き直し計算

利息制限法利率に引き直したときに過払い金が発生していたということがわかる場合があります。

その場合はプロミスに返還請求を行い、借金が0になるだけではなく、払いすぎたお金が戻ってきます。

もし残金が残っていたとしても、利息をカットした金額を分割で支払う和解案をプロミスに提示します。

(4)プロミスが和解案に応じると任意整理が完了

そしてプロミスがその和解案に応じると、任意整理が完了します。

任意整理の手続きは個人でも可能ですが、手続きが難しいだけでなく法的知識のある専門家でないと債権者が手続きに応じてくれないことがあるようです。

そのため、任意整理の手続きは専門家へ依頼してスムーズかつ有利に進めてもらうのが良いでしょう。

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プロミスの借金を任意整理する際にかかる費用

任意整理を専門家に依頼する場合の費用

任意整理の手続きを弁護士・司法書士に依頼すると、その費用がかかります。 これらについては、依頼する事務所によって異なるものの、だいたいの相場があります。

任意整理の場合、「着手金」と「成功報酬」がかかります。成功報酬金については、報酬金とは別で借金を減額できた場合に「減額報酬」がかかる事務所と、かからない事務所があります。

内訳 費用
着手金 約20,000~50,000円
報酬金 約20,000~50,000円
減額報酬 減額した分の1~2割

任意整理の手続きや費用についてさらに知りたい方はこちら

任意整理におけるプロミスの交渉と対応〜どれくらい借金が減らせるのか〜

以下では、任意整理をする場合予想されるプロミスの対応と、実際にどのくらいプロミスの借金を減らせるのかをご紹介します。

プロミスの借金を任意整理する際の特徴

プロミスの借金をどれだけ減額できるのかという「減額率」では、利息制限法を超過する取引があれば利息制限法に基づく引き直し計算した金額まで減額されるものの、超過した取引がなければ、減額されることはありません。

プロミスとの合意後の借金の返済回数(分割回数)については、36回~60回くらいに設定されることが多いです。毎月1回の返済なので、3年~5年の支払い期間になります。基本的に3年間であり、例外的に5年まで延ばせるというイメージです。もちろん、3年よりも短い期間で返済することは可能です。

和解水準としては、利息制限法を超過した取引があれば、減額した金額を基準にして返済計画を立て、利息制限法を超過した取引がなければ借金額はそのままで、将来利息をカットしてもらうというものになります。

この点、プロミスの場合、将来利息のカットにはほとんど応じてもらえます。さらに、借金を滞納している状態でも、問題なく任意整理の話し合いに応じてくれます。

プロミスの督促をストップできる!返済に悩んでいる場合は弁護士・司法書士へ相談

プロミスでは比較的に柔軟に対応してくれるし、将来利息のカットにも応じてくれるので、任意整理をするメリットは大きいと言えます。それでは、プロミスの借金で悩んでいる場合、どこに相談をしたらいいのでしょうか。

借金問題の専門家である、弁護士・司法書士に依頼するメリット

任意整理は、自分で手続きをすることもできます。しかし、専門家である弁護士・司法書士に手続きを依頼するほうが、次に挙げるような理由から圧倒的にメリットが大きいです。

  • プロミスとの手続きがスムーズに進む
  • 依頼者はほとんど何もする必要がない
  • 有利な条件でプロミスと和解できる

プロミスとの手続きがスムーズに進む

まずは、弁護士・司法書士に手続きを依頼すると、プロミスとの交渉がスムーズに進むのが大きなメリットとなります。債務者が自分で交渉しようとすると、法的な知識がなく、示談交渉にも慣れていないので、債権者(消費者金融)側に有利な方向に話を進められてしまうことがあります。

また、普段は働いていて忙しい債務者の場合には、手続きに不慣れなうえに、頻繁にプロミス側とやり取りをすることができないので、時間がどんどんかかってしまいます。

この点、弁護士・司法書士であれば、プロとして適切かつ速やかに話し合いを進めるので、スムーズに解決することができます。

依頼者はほとんど何もしなくて良くなる

弁護士・司法書士に手続きを依頼すると、債務者はほとんど何もする必要はありません。弁護士・司法書士は、任意整理の依頼を受けたら消費者金融とやり取りをして、最終的に合意書を作成するところまで手続きを進めてくれるからです。

有利な条件でプロミスと和解できる

弁護士・司法書士に依頼すると、結果として有利な条件で和解できることが多いです。債務者が自分で対応していると、借金を減額すべきケースでも応じてもらえないことや、将来利息をカットしてもらえないことなどがあるからです。しかし、弁護士・司法書士に依頼をすると、そのような問題は起こりません。

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プロミスの借金の任意整理を検討しているなら、まずは無料相談を利用

プロミスからの借金を任意整理したい場合には、まず弁護士・司法書士に相談すべきです。

当サイトが紹介している弁護士・司法書士事務所は相談だけなら何度でも無料です。依頼する前に費用の件など詳しく相談してみてください。費用についても、分割支払い等、いろいろな対応方法があるため、気軽に相談できます。

また、現在の返済状況を分かる範囲で伝えるだけで、具体的な対応方法を提案してもらえるため具体的な依頼ができます。

無料相談と依頼について

無料相談を利用したからといって、その弁護士・司法書士(あるいは弁護士・司法書士事務所)に任意整理の手続きを依頼しなければならないわけではありません。また、弁護士や司法書士から依頼をするように強制されることもありません。

それなら安心ですね!

相談をするだけなら何度でも無料なので、まずは気軽に無料相談を利用して、多くの弁護士や司法書士に話を聞いてみましょう。いくつかの弁護士・司法書士事務所で無料相談を受けてみて、最も気に入った弁護士・司法書士に手続きを依頼するといいでしょう。

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