レイクの借金返済を滞納してしまった...時効で解決できるって本当?

2018.07.06 更新

レイクで借りたお金の返済が追いつかない...。」
時効で解決できるって聞いたけど、本当?

レイクの借金を滞納した場合、すぐに返済できれば問題ないのですが、そのまま放置していると裁判を起こされる可能性があります。

そうなる前に、レイクの借金を滞納してしまっている人は、早めに解決することをおすすめします。

このページでは、レイクの借金を滞納した場合の流れや対処法について詳しく説明します。 また、時効でレイクの借金が帳消しになるのかについても徹底解説します。

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レイクの借金を滞納すると、どうなる?

 

レイクの借り入れは便利で良いのですが、その後は利息などもかかるので、毎月の返済が苦しくなることがあります。

レイクのキャッシングの返済ができなくなってしまったら、どのような影響があるのでしょうか。

以下で詳しく説明します。

借金を滞納すると、遅延損害金が発生する

レイクの借金を滞納してしまうと、遅延損害金が発生します

遅延損害金とは...?
借金返済ができなくなったことによってレイク側に支払う必要がある損害の賠償金のこと。

遅延損害金は利息と同じような計算方法で、年率での計算になり、借金返済予定日の翌日から発生することになります。遅延日数に応じて加算されるので、滞納期間が長くなればなるほど遅延損害金がかさんでしまいます。

借入元金が大きく、しかも滞納額が大きい場合には、遅延日数がかさむとかなり多額の遅延損害金が加算されてしまうことも多いです。

レイクからの督促が来る

レイクの借金を滞納すると、次のような流れで督促が来ます。

  1. 携帯電話に確認の電話。出ない場合は自宅に電話が入る。
  2. 数日たつと、郵便物での督促が来る。
  3. その後も連絡が取れないと、自宅に訪問する可能性がある。

基本的に督促は連絡が取れるまで続きます

督促を無視し続けると法的措置を受ける

レイクからの電話や郵便による督促を無視していると、法的措置をとられることがあります。法的措置とは、いわゆる裁判のことです

具体的には、レイクが貸金返還請求訴訟を起こしてきます。

裁判を放っておくと、判決によって借金残金と遅延損害金の支払い命令が出てしまいます。すると、プロミスはこれに基づいて債務者の預貯金や給料などの財産を強制執行(差し押さえ)してきます。

このような状態になってしまったら、家族に借金を隠すことなども困難になります。

時効で解決できるのか

貸金業者であるレイクからの借金については、商事債権の扱いになるので、5年の時効が適用されます。つまり、レイクからの借金がある場合にも、最終返済日の翌日から5年が経過していれば借金の時効が完成するということです。

しかし、時効が成立して、借金がなくなることは現実的にあり得るのでしょうか。

結論、自己破産には中断制度があるため、時効完成によって借金をなしにしてもらうことは困難です。また、時効を狙うことで過払い金が請求できなくなるなどのデメリットも出てきます。

以下で自己破産を狙うことのリスクやデメリットを説明します。

時効は「中断」するリスクがある

レイク(新生フィナンシャル)からの借金は、最終返済から5年が経過したら時効消滅するとは言っても、実際に何事もなく無事に5年間が経過することはめったにないです。それは、時効には中断という制度があるからです。

時効の中断とは...?
時効の進行が中断してそれまでの時効期間の進行がなかったことになること。

中断が起こると、中断が起こった時点から新たに時効期間のカウントが開始されます。たとえば、最終返済日から3年後に時効中断事由が起こると、その時点から再度5年や10年が経過しないと時効は完成しないことになります。

時効の中断には「債務者による債務承認」や「債権者からの請求」があります。債務承認とは債務者が借金の存在を認めてしまうことですので、時効期間の進行中に債務者が借金を認めたり債権者が請求したりすると、時効は中断してしまいます。

ブラックリストに登録される

消費者金融やクレジットカード会社、銀行などが貸し付けを行う際には、申込人の個人信用情報を確認してその人の信用力をチェックします。

長期延滞情報が登録されていたら、そのような人にはお金を貸したくないので審査に落とすことになります。

つまり、借金を延滞して延滞情報が登録されている人は、ローンやクレジットカードなどの利用ができないということです。この状態のことを俗にブラックリスト状態と言います。

ブラックリスト状態になると、もちろんレイクで借金することはできませんし、その他の消費者金融や住宅ローン、車のローンも一切利用できなくなります。

レイクから督促がくる

借金を延滞すると、当然債権者から督促が来ます。レイクの借金を滞納したら、レイク(新生フィナンシャル)からしつこく催促状が届きます。自宅や携帯電話に連絡されることもあります。

また、レイクの借金を長期間滞納していると、アビリオ債権回収という会社から借金残金の一括請求書が届くことがあります。

放っておくと、アビリオ債権回収から借金残金と遅延損害金の全額の一括払いを求める裁判を起こされることもありますし、さらに放置していると、同社から給料や預貯金などの差し押さえを受けることもあります。

このような状態になったら、もはや返済どころではなく、自己破産するしかなくなっていまいます。

過払い金請求ができなくなるおそれがある

過払い金請求をするには、まずは相手方業者に対して取引履歴開示請求書を送って開示された取引履歴を利息制限法に引き直し計算し、過払い金が発生しているかどうかを確認する必要があります。

しかし、時効援用によって借金問題を解決してしまったら、その後わざわざ取引履歴を開示させて過払い金の計算をすることはしないのが普通です。

時効の援用とは...?
「時効の利益を得ます。」という意思表示のことで。債務者が債権者に対して通知をするもの。

このことによって、本来は請求できるはずの多額の過払い金が請求できなくなってしまいます。

上記4つの通り、借金を時効で帳消しにするのはリスクも大きいですし、ほぼ不可能です

借金の時効成立を狙うよりも、債務整理をするという選択

債務整理とは、借金を整理するための手続きで、任意整理特定調停個人再生自己破産の4種類の手続きがあります。中でもレイクの借金を整理したいなら、任意整理による解決方法がおすすめです。

任意整理

債権者と直接交渉をして借金返済額と返済方法(月々の返済額や返済期間など)を決め直す手続き。

任意整理をすると、利息制限法を超過する利率での取引があった場合には、借金の元本を大幅に減額してもらえることがあります。

また、借金を利息制限法に引き直し計算する中で過払い金が発見されることもあり、その場合には間違いなく過払い金請求ができます。時効援用をすると、過払い金を見逃してしまう可能性が高いので、それと比べると任意整理にはメリットが大きいと言えます。

利息制限法を超過した利率での取引がない場合であっても、債権者との合意後の将来利息の支払いをカットしてもらえるので、任意整理によって借金の総返済額をかなり減らしてもらうことができます。

※「借金返済の計画を立てるための3つの手順」の記事を参照

弁護士や司法書士に依頼するメリット3つ

レイクなどの借金を任意整理する場合、債務者が自分で手続きをすることも不可能ではありませんが、弁護士や司法書士などの法律の専門家に手続きを依頼する方が圧倒的にメリットが大きいです。

債権者との交渉がスムーズに進む

弁護士や司法書士に依頼する方が債権者との交渉がスムーズに進みますし、こちらの有利になることが多いです。

債務者が自分で交渉をする場合、法的な知識がないのでどうしても債権者主導で話が進んでしまいます。
また、こちらが借金をして返済していないという弱い立場にあるので、どうしても強気で交渉を進めることができません。結果的に、業者が有利な条件で和解が成立してしまうことが多いです。

これに対して、弁護士や司法書士などの法律の専門家に手続きを依頼すると、債権者と法的な知識を駆使して交渉してくれるので、債務者が不利になることはありません

依頼者の手間が省ける

弁護士や司法書士に任意整理の交渉を依頼すると、依頼者の手間が省けるメリットも大きいです。

任意整理をする場合には、まずは相手業者から取引履歴を取り寄せて利息制限法に引き直し計算し、返済計画案を作成して、債権者と交渉しなければなりません。

このような作業や交渉には多大な手間と時間がかかるので、債務者が自分で手続きをすると、負担がかかりすぎてしまいます。普段忙しく働いている人などの場合には、とうてい対応できないでしょう。

借金額を大きく減額できる

任意整理の実績の高い債務整理に強い弁護士や司法書士に手続きを依頼すると、借金をより大きく減額できる可能性があります

任意整理では、利息制限法を超過した利率での取引があると借金を減額出来ますし、なくても将来利息をカット出来ますが、これらは弁護士や司法書士に依頼した場合を前提にしています。
債務者が自分で交渉をする場合、必ずしもこれらの減額がきちんと行われるとは限りません。

また、同じ弁護士や司法書士であってもなるべく債務整理に強い実績のある事務所に依頼した方が、手続きがスムーズに進んで減額率が高くなる可能性があります。

以上のような理由から、任意整理をしたい場合には、債務整理の実績の高い弁護士や司法書士に依頼することにメリットが大きいと言えるのです。

レイクの借金に苦しんでいるなら、まずは無料相談を利用

レイクからの借金を長期にわたって返済していない場合には、債務整理に強い弁護士や司法書士に依頼する方法がおすすめです

いくつかの法律事務所(弁護士事務所)や法務事務所(司法書士事務所)で無料相談サービスを利用してみて、それぞれを比較することによって実際に依頼する専門家を選ぶこともできます。

弁護士や司法書士の無料相談を受ける場合、以下のような書類を用意しましょう。

  • 身分証明書
  • 契約書
  • 振込証
  • ローンカード
  • レイクから届いた通知書、内容証明郵便(あれば)
  • レイクから届いた債権譲渡通知書(債権譲渡されている場合)
  • レイクやアビリオ債権回収からの裁判関係の書類(裁判が起こっている場合)
  • 差し押さえ関係の書類(差し押さえが起こっている場合)

弁護士や司法書士に相談する場合には、身分確認が行われることがあるので、運転免許証や健康保険証などを持参します。

上記のうち身分証明書以外の書類については、もし手元になかったら用意する必要はありません。

以上のように、レイクからの借金を長期にわたって返済していない場合には、時効援用をするよりも弁護士や司法書士に依頼して債務整理をすることによる解決方法がおすすめです

まずは各法律事務所や法務事務所が実施している無料相談を利用して、借金問題に苦しんでいることと債務整理したいことを相談して、専門家によるアドバイスをもらうと良いでしょう。

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