オリコの支払いが遅れたらどうなる?滞納は絶対にしない方がいい理由

2018.04.20 更新

オリコの支払日に引き落としが出来なかった
オリコで滞納して放置するとどうなるの?

「支払い日を忘れていた」「残高が足りないのに当日気づいて引き落とし出来なかった」という人は多いと思います。
この場合はまだ大丈夫ですが、滞納して督促が来ている場合は危険です。

滞納すると遅延損害金が発生し、ブラックリストに載ります。
また、放置を続けていると最悪の場合財産が差し押さえられたりします。

このページでは、

  • オリコの支払いに遅れてしまった場合の対処法
  • オリコの返済を滞納している、または滞納する可能性がある人が今すぐ取るべき行動

について解説していきます。

オリコの滞納について相談してみる

オリコの支払いに遅れてしまった場合の対処法 すぐに対応すればほとんど問題はありません。 オリコカードセンターに連絡し、いつまでに支払うかの旨を伝えましょう。 ※電話番号はカード裏面に記載されています。
オリコの返済を滞納中、または滞納する可能性がある人が今すぐ取るべき行動 返済が遅れれば遅れるほど遅延損害金が発生し、余分にお金を払うことになってしまいます。 返済のあてがない場合、債務整理の依頼をおすすめします。

一度支払いにルーズになると、癖がついてしまいズルズルと泥沼にはまっていってしまいます。
返済の延滞は絶対にしないようにしましょう。

また、引き落とし日にお金が払えないからといって別の消費者金融などから借り入れて返済に充てる事は絶対にやめましょう
自転車操業状態に陥ってしまい、ますます返済が困難になってしまいます。

「オリコを滞納してもう返済できない」そんな方がまずやるべきこと

弁護士事務所の無料相談を利用する

借金を返せない時は、借金解決のプロに相談することが一番です。
弁護士と聞くと堅いイメージですが、借金問題を専門とする弁護士は借金の相談を無料で受け付けていることを知っていましたか?

クレジットカードを滞納してしまったり、カード会社から一括請求や差押予告通知などが届いてしまっている場合でも、借金問題は必ず解決できます。

オリコカードで滞納し返済に困っている方は、まずは借金のプロに相談しましょう。

弁護士相談のメリット

  1. 弁護士に依頼中は借金返済しなくてもよい(督促がストップします
  2. 家族や会社にばれずに借金問題を解決できる
  3. 知り合いに言いづらい借金の悩みを相談することで気持ちが楽になる
  4. 相談者に最適な手段で解決へと導いてくれる(※相談したことでデメリットを被るような手段は提案しません)

どっちが得?弁護士費用を払って借金を解決するor自力で返済する

「債務整理したら弁護士費用を払うから余計お金かかるんじゃないの?」

一番一般的な手続きの任意整理では、将来かかる利息+遅延損害金(滞納している場合)を免除し、借金自体が減額される為、弁護士費用が相殺されるケースもあります
また、金利が高ければ高いほど借金額が減額されます。

※2008年以前から借金をしている場合は過去に払い過ぎた利息がある可能性があるため、借金が半分以下になるケースもあります。

遅延損害金の計算方法

どの程度返済に時間がかかるかを考慮した上で

[将来利息+遅延損害金]と[弁護士費用-(将来利息+遅延損害金+過払い金)]

を比べてみましょう。

「ただでさえお金がないのに弁護士費用なんて払えない…」

債務整理を依頼した時点で全ての返済が一時的にストップします
また、多くの弁護士事務所では払える範囲での分割払いに対応しているので、チェックしてみましょう。

「弁護士ってなんか大ごとになりそうで怖い」

弁護士と聞くと多くの場合大ごとなイメージになると思います。

しかし、実際は思ってるよりもずっと身近な存在で、借金問題などについても親身になって相談に乗ってくれます。
借金返済のめどが立たないという方は、気軽に無料相談を活用することをおすすめします。

次に、実際にオリコの滞納を弁護士事務所への相談で解決した方の事例を見てみましょう。

滞納期間で変わるオリコの督促行為一覧

以下では、オリコカードでの滞納を放置してしまった場合、何が起こるかについて説明していきます。

借金滞納からの期間 催促の内容 ユーザーのデメリット
1日目~約1か月 電話による催促が行われる
  • 損害遅延金が発生
約1か月~ 配達証明の内容証明で催促状が届く
  • 損害遅延金が増額
  • 催促回数の増加
約1か月~2ヶ月 自宅への訪問が行われる
  • 損害遅延金が増額
  • 債務回収会社による自宅訪問
約2か月~3ヶ月 一括請求や差し押さえ等の法的手続きが取られる
  • 損害遅延金が更に増額
  • 債務名義が確定して財産の差し押さえ

踏み倒そうとしても、週に一度くらいは電話による督促がくる

毎月27日が定例弁済日で、翌月12日に再振替を行う信販会社のスケジュールでは、毎月20日前後が入金の締め切り日となります。
つまり、これまでに支払いがない場合は「1か月遅れ」という次の段階に進み、督促も本格的になります。

督促の頻度に関しては、一度連絡が取れて支払いの約束をしたのであれば、その後はほとんど行われないでしょう。

ただし、約束が守られていない場合は、督促の頻度は多くなります。
毎日ではないにしても、週に一度くらいは電話による督促が行われるでしょう。

借金滞納後すぐに電話による督促が行われる

電話による督促は自宅の固定電話や携帯電話への連絡が一般的です。
都合のいい連絡先を指定すれば、それ以外の連絡はしてきません。
自宅の固定電話への連絡が嫌な場合や、家族にも知られたくない場合は、携帯電話に連絡するように伝えましょう。

また、オリコでは強引な電話による督促をされる心配はありません。
事務的に滞納している金額などを伝え、いつまでに支払いが可能かを確認するだけです。
しかし、かといって放置すると遅延損害金が膨れ上がり、最終的には法的手段を取られてしまうこともあるので早めに対応するようにしましょう。

滞納から1ヶ月ほどで配達証明や内容証明で督促状が送られてくる

督促状はハガキではなく、配達証明や内容証明付きの郵便で送られてきます。
これは、滞納が長期化した場合や、支払いの約束が守られない場合に行われる督促方法です。

ほとんど法的措置の一歩手前で行われることが多いため、差出人を個人名にするといった配慮はされていません。

基本的にはオリコとの支払いの約束を守るべきですが、支払いを遅延したのであれば、事情を説明するといった誠意を示しておく必要があります。

ただし、オリコから連絡が来るまで放っておいた場合には、滞納している期間が短くてもこうした督促状が送られてくるので注意しましょう。

オリコから督促状が届いた場合、その後に適切な対応を取らないと、法的手続きによって財産が差し押さえられることになります。

また、滞納を3ヶ月以上続けるとブラックリストに載り、5~10年の間クレジットカードや消費者金融を利用できなくなります

そのような状況にならないために、借金問題に強い弁護士法人・響に無料で相談して借金問題を早期解決しましょう。

借金の返済に関するお悩みについては、借金問題を専門とする弁護士事務所に相談することをおすすめしています。

場合によっては、自宅への訪問が行われる

1か月遅れの場合であれば、直接自宅に訪問するといった督促まではほとんど行われません。

しかし、まったく連絡が取れないといったケースでは、サービサー会社(債権回収会社)に委託して自宅に直接訪問される可能性もあります

その場合でも、サービサーの行為の責任はオリコにあるので、強引な督促を行うことはありません
貸金業法で取り立て行為の規制が定められており、違反すると営業停止といった厳しい処分が受けます。

そのため、オリコの督促行為が過剰になる心配はありません。

2ヶ月から3ヶ月ほどで一括請求や差し押さえなどの法的手続きをとられる

支払い遅延が長期化したり、何も連絡せずに無視し続けていたりすると、オリコは法的な手続きに着手します。
オリコには、1日でも支払いが遅れると一括請求できる権利があります

カードローンやキャッシングでは、延滞している期間が短くても連絡が取れず、支払いの意思がないと判断されると、すぐに裁判所に「支払督促」の申請ができます。
この内容に従って支払いをしなければ、一定期間経過後に「債務名義」が確定します。

債務名義が確定すると、動産・不動産・預金・給与といった、あらゆるものを差し押さえられます

※「借金返済が手遅れになる前に...完済のコツ」の記事を参照

オリコの借金を滞納すると、延滞金(遅延損害金)が発生してしまう

遅延損害金の上限は貸金業法で決められている

オリコの借金を滞納すれば、本来の返済金に加えて延滞金(遅延損害金)も支払わなくてはなりません

決められた返済日に振込先に入金ができないと、遅延損害金が発生してしまうと思うのですが、遅延損害金の金額ってどういう風に決められているんですか?

遅延損害金の金額は残高、遅延日数に比例します。
遅延損害金の上限は貸金業法で決められていて、貸付年利の1.46倍、最大年20%となっています。
残高が100万円、遅延損害金年18%、10日間の支払い遅延の場合、計算は下記のとおりです。

(1,000,000円×18%÷365日)×10日=約4,931円の遅延損害金

支払い遅延はなるべく早く解消しないとそれだけで借金がドンドン大きくなってしまうことが分かりますね。

遅延損害金の額が大きくなる前に、支払いをするべきですね!
それでは、遅延損害金を避けるための方法はないのですか?

遅延損害金が発生しないようにするには、毎月27日の定例弁済日に支払いをすることです。
遅延損害金の発生はスケジュールで決まっているので、返済日の前に支払わなければ避けることはできなくなります。

例外として弁護士に依頼をして債務整理が進んでいる場合、元金や遅延損害金を含めた交渉をすることになるので、新規の遅延損害金も交渉次第ではカットしてもらうことができます。

【体験談】オリコの一括返済50万円⇒月々2万円の分割払いに

相談者 20代女性
借入状況 オリコから50万円、2ヶ月の滞納をして一括返済を要求されている
相談結果 一括返済⇒任意整理で月々2万円の分割返済に

オリコからショッピングや生活費のためキャッシングによる50万円近くの借入がありました。
同じく生活費のために他の消費者金融からも20万円ほど借りていました。

そこで返済の限界に達し、オリコの返済ができなくなり、督促に応じず滞納をして2ヶ月ほどで「一括返済をしろ」との書面が送られてきました。
オリコに連絡して分割払いを依頼しましたが交渉には応じてもらえず、弁護士事務所に無料相談する事にしました。

相談員の方に、伝えた内容は、「一括返済は難しい」「督促電話や書類で家族にばれそう」ということです。
すると「任意整理」という手続きを提案してくれました。
任意整理なら、オリコから一括請求が来ている場合でも、将来の利息をカットして分割払いに変更することができるとのことでした。

結果的に、一括請求が来ていたものが月々の返済額2万円に変更してもらうことができました。
また、任意整理なら家族にばれずに手続きできるとのことで安心してお任せすることができました。

オリコからの借入が苦しくなった段階で早めに相談すべきだったなと思っています。

相談員や弁護士の方が親身になって私に最適な解決方法を提案してくれたのもよかったと思います。

体験談一覧

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3か月以上延滞するとブラックリストに載り、他社の利用もできなくなる

支払いの遅延は、最終的に法的な手続きが行われるばかりではなく、他社の利用もその後できなくなるというペナルティがあります。

オリコの借金の支払いを3か月以上延滞すると、事故情報が登録される

オリコは、CIC(株式会社シー・アイ・シー)というクレジット系の個人信用情報機関の会員となっています。

CICでは3か月以上の滞納(延滞)はネガ情報として登録され、滞納の解消から5年間はデータが保存されます。
また、毎月の支払い状況もデータ登録され、過去1年間の支払い状況が確認できるようになっています。

これらの延滞情報は支払金額に関係なく登録されます
たとえ少額でも、支払いが遅れないように注意する必要があります。

ブラックリストに載ってしまうと、クレジットカード会社や消費者金融を利用できなくなる

ブラックリストという言葉は現在では使われておらず、代わりに「ネガ情報の登録」と言われています。
前述のようにオリコはCICの会員であり、CICは消費者金融系のJICCという個人信用情報機関と会員データを共有しています。

つまり、ネガ情報が登録されると、すべてのクレジットカード会社、消費者金融を利用することができなくなります

ただし、個人信用情報機関という名称のとおり、あくまで個人に対するペナルティなので、家族などには直接の影響はありません。

事故情報(ネガ情報)は、5~10年で消える

ネガ情報は登録が抹消されてから5年間保存されます。

つまり最低でも5年以上はクレジットカード、消費者金融の利用ができなくなります。
また、自己破産の情報は10年間保管されます。

オリコで滞納し、支払いできない場合は弁護士や司法書士に相談すべき

長期の滞納にはデメリットしかないので、返済が滞ることが分かった時点で早めの対応をすることが必要です。
まずはオリコに直接、支払い遅延の原因や理由を説明して、支払い方法の相談をしてみましょう
場合によっては、オリコが支払計画を提示して新たな契約にすることもあります。

弁護士に債務整理を依頼するという手段

また、支払いそのものが難しい場合は、弁護士や司法書士に相談するのが最善の方法です。

この点、借金問題を法的に解決する、債務整理という方法があります。

債務整理には、「任意整理」、「特定調停」、「個人再生」、「自己破産」という4つの方法があります。
オリコにいくらの借金があり、月々いくらなら返済できるかにもよりますが、一番おすすめなのは任意整理という方法です。

任意整理は、債権者(貸金業者など)と交渉し、将来利息を免除した上で長期の分割払いに応じてもらうという方法です。

将来利息が免除されると、借金額はこれ以上増えません。
さらに長期の分割払いに応じてもらうことで、月々の返済額が減ります。

ただし、この方法は法律に精通していないと交渉で負けてしまうので、法律のプロである弁護士に依頼することが定石です。
弁護士なら、手続きもスムーズに進みます。

弁護士に依頼すると、受任の通知をオリコに送付した時点で、督促業務はストップして、交渉は弁護士に対してのみ行われます。

督促がストップするだけでも、精神的に楽になりますね

オリコの借金を滞納している人は、早めに弁護士に相談しましょう。
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まずは電話で無料相談をしてみましょう。

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