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アイフルの借金は滞納2ヶ月でブラックリスト?裁判や一括請求の危険も

2020.06.01 更新

「アイフルの借金を滞納してしまったが、このまま放置して大丈夫かな…」

アイフルでお金を借りたことは、日々の生活やお子さんの学費、飲食費や遊びのためなど、いろいろな事情があることでしょう。
一時的に借金をすることは決して悪いことではありません。

しかし返済を滞納すると、いろいろな危険の可能性もあります。
滞納すると遅延損害金という賠償金が毎日加算され、返済額は増えていきます

数ヶ月滞納してしまうとブラックリストに載ってしまい、全額の一括返済を迫られる場合もあります。
そして最終的には財産差し押さえという事態にも…。
こうなると、家族やまわりの人にも借金のことがバレてしまうでしょう

このような事態は、弁護士や司法書士などの法律の専門家に相談することでまわりにバレずに解決できる場合もあります。
この記事を読んで、できるだけ早く対処することをおすすめします。

借金滞納の解決方法を相談してみる

この記事のポイント

借金滞納を解決する方法の一つに「債務整理」があります。
これは督促を止めたり、利息をカットするなど、借金返済に悩む方の救済措置といえるもの。
債務整理をすると5年間新規の借入れができなくなるというデメリットもありますが、借金問題を根本的に解決できる大きなメリットがあります。
債務整理の手続きについて知るには、弁護士や司法書士など法律の専門家に相談することが一つの方法です。

アイフルの借金を滞納すると、翌日から遅延損害金が発生する

遅延損害金とは賠償金のこと

アイフルなどの消費者金融を利用して借入れを行った場合、決められた期日までに返済しなければ「遅延損害金(ちえんそんがいきん)」という損害賠償金を請求されます。
遅延損害金は遅延利息とも呼ばれ、返済期日から遅れると利息が増えていきます。

遅延損害金が発生するのは返済期日の翌日から

返済期日にお金を支払わなかった場合、遅延損害金はいつから発生するのでしょうか。
「1週間ぐらい遅れたって、問題ないのでは?」と思っているなら、考え方を改めましょう。
なぜなら、遅延損害金は返済期日の翌日から発生します
借入れをした金額が大きいほど遅延損害金の金額も大きくなるので、一部でも返済しておきましょう。

アイフルの借金の遅延損害金額を計算する方法

遅延損害金が発生する場合、計算方法を理解していれば金額を知ることができます。
アイフルの遅延損害金の金利は20.0%(年率)なので、借入残高に20%をかけて計算します。

【アイフルの遅延損害金の計算式】

借入残高×0.2(20%)÷365×遅延日数

アイフルの貸付金利(借りる時の金利)は概ね15~18%ですから、遅延損害金の20%というのはそれ以上の高い金利です。
これは貸金業法で定められている上限いっぱいの金利です。

上記の計算式から分かるように、借入残高が多く、遅延日数が長くなるほど多くの遅延損害金を請求されることになるのです。

滞納によって遅延損害金を支払わないようにするには

アイフルから借入れをしたら、必ず返済するというルールは守る必要があります。
遅延損害金を払うことを避けたいなら、滞納しないための対策として、アイフルが提供している「ai(アイ)メールサービス」の利用をおすすめします。

これはアイフルが提供している会員向けの無料メールサービスで、返済期日の3日前に返済日や返済額などの情報を送信してくれます。

遅延損害金が発生しそうなときにはその事実を放置するのではなくて、まずはアイフルに電話をし、何日までに返済をするのかを伝えてください。
アイフルのスタッフに相談をすることで、支払い金額の減額など、さまざまな提案をしてもらえる可能性があります。

なるほど。
まずはアイフルに電話ですね!

そうです。借金を滞納してしまった場合は早急に対応する必要があります。
また、借金を滞納してしまった場合のデメリットをこちらの「借金の滞納払えないとどうなる?」でも紹介しているので確認しておきましょう。

アイフルは滞納3ヶ月目で信用情報に傷が。他社でも借入れ不能に

滞納2ヶ月を過ぎるとブラックリストに載る可能性あり

アイフルなどの消費者金融は、信用情報機関と連携して借入れを申し込んだ人の信用度を判断しています。
ある金融機関で借金をして返済が滞った場合、信用情報機関に事故情報として記録されてしまいます。
これがブラックリストに載るということです。

ブラックリストは、ほかの金融機関も参照してます。
つまり他の金融機関で借入れをする際には、ブラックリストに載っていることはバレてしまうのです。

アイフルの場合、借金をどれくらい滞納すると、事故情報が記載されてしまうのでしょうか。
それについては公開されておらず、具体的な期間は不明です。

一般的に、2ヶ月以内の滞納を遅延と呼び、3ヶ月目から延滞と呼びます。
延滞になった時点で、事故情報を記録する消費者金融が多いといわれています。
つまり、滞納2ヶ月を過ぎ3ヶ月目に入るとブラックリストに載る可能性があります。

ブラックリストに載ると、5年間は新規借入れができない

信用情報機関に事故情報が記載(ブラックリスト)されてしまうと、それが5年間は残ってしまいます。
その間は、新規の借入れができなくなるだけなく、クレジットカードを作成したりローンを組むことはできなくなります。

まず、滞納してしまった場合は、アイフルのスタッフに正直に事実を伝えましょう。返済に関するアドバイスをしてもらえる可能性があります。

アドバイスを受けたけれど、それでも返済が難しいという場合はどうすればいいんですか。

それでも返済が難しいというのであれば、法律の専門家に相談をするのも方法の一つです。多くの弁護士・司法書士事務所では無料相談を実施しているので、それを利用しましょう。
弁護士や司法書士に依頼をすれば、スムーズに債務整理の手続きを行ってもらえるはずです。

借金の解決には「債務整理」という選択肢もある

「借金を滞納してしまったが、遅延損害金も払えない…」
「ブラックリストに載ってしまい新規の借入れもできない…」

とお困りであれば「債務整理」という選択もあります。
債務整理をすれば、利息や元金などを減額して借金を一気に解決できる可能性があるのです。

しかし債務整理は、法律の知識がなければ難しい場合があります。
そのため、債務整理をするなら、弁護士や司法書士など法律の専門家に依頼することも選択肢の一つです。

まずは専門家に無料で相談をしてみてはいかがでしょうか。債務整理について詳しく知ることができます。

債務整理について無料で相談してみる

アイフルを滞納し続けると裁判に?一括請求や差押えも

一括請求や差押えなどの法的手続きをとられる

滞納が3ヶ月を過ぎ、ブラックリストに載ってもなお返済をしないと、「支払督促」が届き全額一括返済を求められます
そして、最終的に裁判を起こされ裁判所から財産の差押えをされてしまう可能性もあります。

具体的に差押えられるものは、給与と預貯金です。
給与は手取り額の4分の1までと決められていますが、預貯金の差押えに制限はありません。

当然ですが、給与の差押えになると、勤務先の会社には借金の滞納がバレてしまいます

なお、これらの回収業務は債権回収会社が行います。
債権回収会社というのは、金融機関からの委託などにより回収を専門に行う会社のことです。
サービサーとも呼ばれています。

アイフルは、回収業務をアストライ債権回収という会社に委託することが多いようです。

債務整理ならバレずに借金を解決できる可能性あり

アイフルで借金を滞納していても、債務整理の一つである「任意整理」の手続きをすることで、家族や勤務先に借金の滞納をほぼバレることなく解決できる可能性があります

任意整理は、債務者(お金を借りた人)と債権者(お金を貸した金融機関)が直接借金の減額交渉をするため、裁判所を介しません。(他の債務整理手続きは裁判所を介する) そのため、裁判所からの連絡が自宅や職場にくることはないのです。

また、任意整理をすることで貸金業者からの督促を一時的にストップすることができます。

しかし、法律の知識がなければ個人で任意整理の交渉は難しいことも多いでしょう。
弁護士や司法書士の法律の専門家へ相談することで、スムーズに任意整理の交渉を進めることができるので、相談を検討していてはいかがでしょうか。

※「借金返済プランを立てるための3つの手順」の記事もご覧ください。

滞納するとアイフルから督促がくる

電話での督促は返済期日の翌日から

アイフルでお金を借りて、返済日を過ぎても返済をしないとどうなるのでしょうか。

一般的に、返済期日までに支払う意思を見せなければ、督促状などが送られてきます。

アイフルでも、返済期日を過ぎれば督促がきます。

一般に督促というと「督促状」がハガキや封書で届くというイメージがあるようですが、実際は電話でくることが多いようです。

すぐに返済できない事情があっても、その実情をしっかり話すことが大切です。
督促の電話を無視していると、今度は郵便によって督促状が届きます。

督促の内容とタイミング

①電話による督促

まずは自宅の電話や個人の携帯電話にかけてきます。 大きな声で騒ぎ立てるようなことはしません。

しかし返済期日を過ぎている限り、勤務先に督促の電話がかかってくる可能性もあります。

勤務先に電話がかかってきた場合でも、アイフルとは名乗らないでしょう。
しかし、職場の人に不審がられてしまう可能性もあります。

電話の内容としては、滞納をしているという事実確認をして、支払い日について聞かれるでしょう。

②郵便物による督促

滞納して遅延損害金が発生しているにもかかわらず、電話を無視し続けていると、郵便物における督促に変わります。いわゆる督促状です。
必ず内容を確認してください。

③訪問による督促は?

電話や郵便も無視し、さらに滞納を続けた場合、自宅や勤務先に訪問されるのでしょうか。
現在アイフルでは、自宅や勤務先に直接取り立てに来るようなことはありませんが、かつてはそのような行為もあったといわれています。

ただし、脅迫めいた激しい取り立てが行われることはありません
なぜなら、そのような行為は法律で禁止されているためです。

アイフルで滞納し、返済が苦しいときにやるべきこと

法律の専門家に相談する

どうしてもアイフルの借金を返せない時は、法律の専門家に相談することが解決方法の一つです。
弁護士や司法書士を聞くと「怖そう」「大ごとになりそう」「お金がかかりそう」と感じるかもしれませんが、借金問題に強い弁護士や司法書士は、借金の相談を無料で受け付けていることが多いのです。

アイフルでの借金を滞納してしまったり、一括請求などが届いてしまっている場合でも、借金問題は解決できる場合もあります

返済に困っている方は、法律専門家の無料相談を検討しましょう。

弁護士・司法書士に相談するメリット

  1. 弁護士・司法書士に依頼中は一時的に督促が止まる
  2. 家族や会社にほぼばれずに借金問題を解決できる可能性がある
  3. 知り合いに言いづらい借金の悩みを相談することができる

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