アイフルの借金を滞納したら、2ヵ月でブラックリスト?一括請求や裁判も

 

アイフルで借入をしたけれど、決められた期日までに返済が出来ずに滞納してしまった場合どのくらいで連絡がくるのか、アイフルから裁判を申して立てられることはあるのか?
そこで今回は、「もしアイフルで滞納してしまったら」という状況を想定して、どのように対処すればよいのかを説明します。

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アイフルで滞納し、返済が苦しくなった時にすぐやるべきこと

正しい相談先に相談する

借金を返せない時は、借金のプロに相談することが一番です。
弁護士と聞くと堅いイメージですが、借金問題を専門とする弁護士は借金の相談を無料で受け付けていることを知っていましたか?

消費者金融での借金を滞納してしまったり一括請求や差押予告通知などが届いてしまっている場合でも、借金問題は必ず解決できます。
アイフルで滞納し返済に困っている方は、まずは借金のプロに相談しましょう。

弁護士相談のメリット

①弁護士に依頼中は借金返済しなくてもよい

②家族や会社にばれずに借金問題を解決できる

③知り合いに言いづらい借金の悩みを相談することで気持ちが楽になる

以下では、アイフルの滞納を放置してしまった場合、何が起こるかについて説明していきます。

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滞納したときアイフルの督促の連絡はどのようにくるのか

電話での督促は1日でも返済期日を過ぎたら来る

アイフルで借入を行い、遅延損害金が発生しているにもかかわらず放置を続けていると、どうなってしまうのでしょうか。

一般的に消費者金融などで期日までに支払う意思を見せなければ、督促状などが送られてきます。

アイフルについては、1日でも返済期日を過ぎれば督促が来るようになります。一般に督促というと、「督促状」というハガキのようなものが届くというイメージがあるものの、実は電話のほうが多いのです。職場や携帯や自宅など、さまざまな電話が鳴り響きます。督促の頻度については、返済期日を過ぎた瞬間から何度でも電話をかけてきます。見たこともないような個人名で留守番電話にメッセージを入れられるのですが、この状態だけは絶対に放置しないでください。

もしすぐに返済することができなかったとしても、現状についてはしっかりと報告するのが大切です。もし、督促の電話を放置し続けると、今度は郵便によって督促状を送付してきます。それでも対応しなければ、直接アイフルのスタッフが自宅に訪問する可能性もあります。そのため、返済は避けられないと思ってください。

督促の具体的な流れを理解する

◼電話による督促〈LEVEL1〉

自宅の電話で連絡が取れなければ、会社の電話にかけてきます。そうなると会社の上司や同僚など、職場の人に借金をしていることを知られる可能性が高くなり、非常に問題です。そのため、自宅に電話がかかってきた際は、必ず対応するようにしてください。

会社の前に、まずは自宅の電話や個人の携帯電話にかけてきます。アイフルとしても大ごとにはしたくないと考えています。しかし、返済期日が守られていない以上、いつ会社に督促の電話がかかってもおかしくないということは覚えておきましょう。

この点、もし会社に電話がかかってきて、自分以外の人が対応してしまった際は、借金をしているということが知られてしまうのでしょうか。前述のように、アイフルとしても大ごとにはしたくないので知られることはない……と言いたいところではあるものの、現実は必ずしもそうとは言えないようです。スタッフがアイフルという社名を出すことはないものの、場合によっては職場の人に不審がられてしまう可能性もあります。

なお、電話の内容としては、滞納をしているという事実確認をして、その場で支払い日を決定することを要求されます。

◼郵便物による督促〈LEVEL2〉

遅延損害金が発生しているにもかかわらず、電話にも出ずに放置し続けていると、郵便物における督促が送付されてきます。いわゆる督促状です。この点、差出人名に関しては、督促状だと分からないように配慮をしてくれます。

◼訪問による督促があることも〈LEVEL3〉

電話や郵便を無視し、さらに滞納を続けた場合、訪問によって督促されることはあるのでしょうか。

アイフルでは、基本的に自宅や会社に直接取り立てに来るようなことはしないものの、必ずそうだというわけでもありません。ただし、脅迫めいた激しい取り立てが行われることはありません。なぜなら、そのような行為は貸金業法21条1項(取り立て行為の規制)に該当するからです。この規制がある以上、脅迫めいた激しい取り立てを行うができないのです。

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アイフルの借金滞納で裁判?2カ月滞納で一括請求や差し押さえも

◼一括請求や差し押さえなどの法的手続きをとられる〈LEVEL4〉

もし、借主に返済する意思がなく、督促も無視するというのであれば、法的手続きによって強制的に返済してもらおうとします。裁判所に手続きを申し立てると、法的回収行為として財産が差し押さえられてしまいます。

具体的に何が差し押さえられるのかというと、給与と預貯金です。ただし、給与と預貯金の全額を差し押さえると生活ができなくなるので、4分の1までと法的に定められています。またこの時点で会社に滞納を知られてしまいます。この点、家具や住居などは生活していくのに必要なものであるため、差し押さえられる可能性は低いでしょう。

なお、実際の債権の回収については債権回収会社が行います。督促を無視し続けると、最終的に訴訟を起こされてしまうので注意しましょう。債権回収会社というのは、金融機関などからの委託や譲渡により、債権の回収を専門に行う会社のことです。サービサーとも呼ばれています。

アイフルは債権をアストライ債権回収という会社に譲渡することが多いです。

◼任意整理をすれば周りに知られずに借金を解決することができる

アイフルで借金を滞納してしまっていても任意整理という選択をすれば家族や勤務先に借金の滞納を知られることなく借金を解決することができます。

任意整理とは債務者と債権者が直接借金の減額交渉をする債務整理手続きであり、裁判所を介さないため、裁判所からの連絡が自宅や職場に来ることがなく周りに知られずに債務整理することができます。

また任意整理をすることで一括請求や差し押さえの強制執行が行われていた場合でも即日ストップすることができます。

ですが法的知識がなければ個人での任意整理の交渉は難しいと思われる方も多いかもしれません。そこで弁護士に相談することでスムーズかつ有利に任意整理の交渉を進めることができます。

そのため、任意整理の手続きを始める場合はまず弁護士に無料相談するのがよいでしょう。

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アイフルの借金を滞納すると、遅延損害金が発生する

損害賠償金の性質を有する遅延損害金

◼期日に返済しないと、遅延損害金も支払うことになる

アイフルなどの消費者金融を利用して借入を行った場合、決められた期日までに返済しなければ、「遅延損害金(ちえんそんがいきん)」と呼ばれる損害賠償金を支払わなければなりません。

遅延損害金は遅延利息とも呼ばれており、借り入れ金額が大きく、返済期日から遅れれば遅れるほど金額が大きくなってしまいます。

◼遅延損害金が発生する一般的な条件

返済期日までにお金を準備することができなかった場合、いつから遅延損害金が発生するのでしょうか。「1週間ぐらい遅れたって、問題ないですよね?」と思っている人は、考え方を改める必要があります。

なぜなら、遅延損害金は借金の返済日の翌日から発生するためです。このとき、借入をした金額が大きいほど、遅延損害金の金額も大きくなるので、なるべく少しでも返済しておきましょう。

◼アイフルの借金について、遅延損害金を計算する方法

遅延損害金が発生する場合、計算方法を理解していれば、その額がいくらになるのかを知ることができます。

【遅延損害金の計算式】

借入残高×遅延損害金利率÷365×遅延日数

この「借入残高×遅延損害金利率÷365×遅延日数」によって算出された数字が、遅延損害金の額となります。アイフルの遅延損害金を計算する場合、遅延損害金利率は20%となっています。そのため、「遅延損害金利率」の部分を20%として計算してください。

【アイフルの遅延損害金の計算式】

借入残高×0.2(20%)÷365×遅延日数

20%というと、非常に大きな数字だと思う人もいるかもしれません。実は、ほかの消費者金融と比べても、20%というのは標準的な数字です。決して、アイフルだけが高いというわけではないので、覚えておきましょう。

上記の公式から分かるように、借入残高が多く、延滞日数が長く、損害金利率が高いと、遅延損害金を多く支払うことになります。

◼遅延損害金の支払い方法や支払うタイミング

アイフルの借入で発生した遅延損害金は、どのような方法で、いつ支払うのでしょうか。

この点、アイフルで遅延損害金が発生してしまった場合、滞納を開始した翌月の返済日に支払うことになります。

もし余裕があるのなら、遅延損害金は全て返済してしまいましょう。しかし、そもそも借入分を返済できないのに、遅延損害金の全てを支払えるという人はまずいないでしょう。そのような場合は、最小返済額だけを支払うようにしてください。そして、収入に余裕があるのであれば、最小返済額に加えて遅延損害金を支払うようにしましょう。

滞納によって遅延損害金を支払わないようにするには

◼遅延損害金の支払いを避けるための対策

アイフルなどから借入を行う以上、必ず返済するというルールは守らなければなりません。計画性のない借入をすると返済ができなくなってしまうので、そうならないために対策を行っておくことが大切です。

遅延損害金を支払いたくないのであれば、滞納しないための対策として、アイフルの「aiメール送信サービス」の利用をおすすめします。アイフルが提供しているeメールサービスに登録することで、支払う期日の3日前に、返済日や返済額などの情報を送信してくれます。

  • 遅延損害金が発生しそうなときにはその事実を放置するのではなくて、まずはアイフルに電話をし、何日までに返済をするのかを伝えてください。
    アイフルのスタッフに相談をすることで、支払い金額の減額など、さまざまな提案をしてもらえる可能性があります。

  • なるほど。
    まずはアイフルに電話ですね!

  • そうです。借金を滞納してしまった場合は早急に対応する必要があります。
    また、借金を滞納してしまった場合のデメリットをこちらの「借金を絶対滞納してはいけない理由とは?」でも紹介しているので確認しておきましょう。

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アイフルは3ヵ月滞納によって信用情報に傷がつき、他社でも借り入れができなくなる

2ヵ月までは遅延、3ヵ月目から延滞でブラックリストに載る

アイフルをはじめとする消費者金融や銀行などの金融機関は信用情報機関と連携して、借りたいと言ってきた人が信用に値する人かどうかを判断する情報を共有しています。ある金融機関で借金をして返済が滞った場合、その金融機関が信用情報機関に事故情報を記録して、ほかの金融機関もそれを参照することができてしまいます。

よって、信用情報機関に事故情報が記録されてしまうと、新規の借入やクレジットカードの作成、ローンを組むことなどができなくなってしまいます。いわゆる、ブラックリストに載るということです。

それではアイフルの場合、借金をどれくらいの間滞納すると、事故情報が記載されてしまうのでしょうか。

それについては公開されておらず、具体的な情報については分かりません。

一般的に、2ヵ月以内の滞納を遅延と呼び、3ヵ月目からを延滞と呼びます。延滞になると、事故情報を記録する消費者金融が多いので、1ヵ月の支払いができなくても、2ヵ月目の返済日にまとめて前月の分も支払うことができればブラックリストに載らない可能性もあるようです。滞納2ヵ月目の人は頑張って次の返済日に返済してしまいましょう。

しかし、1ヵ月も滞納すれば事故情報が記録される可能性も十分あるので、注意しておきましょう。

ブラックリストに載ると、5年間は借入ができなくなる

信用情報機関に事故情報が記載されてしまうと、それが5年間は残ってしまいます。そして前述のように、この間はさまざまな行動が制限されてしまいます。

◼滞納してしまったら(滞納をしそうなら)、まずは何をすべきか
  • まず、滞納してしまった場合は、アイフルのスタッフに正直に事実を伝えましょう。返済に関するアドバイスをしてもらえる可能性があります。

  • アドバイスを受けたけれど、それでも返済が難しいという場合はどうすればいいんですか。

  • それでも返済が難しいというのであれば、弁護士に相談をすべきです。多くの弁護士事務所では無料相談を実施しているので、それを利用しましょう。
    弁護士に依頼をすれば、適切な債務整理の手続きを行ってもらえるので、借金問題を解決することができます。

◼債務整理という選択肢もある

借金を滞納してしまったが遅延損害金を支払いたくない…ブラックリストに載ってしまって新規の借り入れが出来ない…というのであれば、債務整理をするという選択もあります。債務整理をすれば、利息や元金などを減額することができるからです。

しかし、法的知識がなければ、いろいろ難しいと感じることも多いはず。そのため、債務整理をするなら、弁護士などの専門家に依頼をするのがいいでしょう。

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