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楽天カードを滞納したらどうなる?支払いが遅れた時の対処法

2020.06.23 更新

楽天カードの支払日に口座残高が足りず、引き落としができなかった…
楽天カードの支払いを滞納しちゃったけど、このままで大丈夫かな?
滞納してからどのくらいで利用停止になるの?

「うっかり支払日を忘れていた」と、支払いを滞納してしまうことは起こりえます。
しかし、滞納を放っておくと危険です。

滞納すると、すぐに楽天カードは利用できなくなります。
そして、支払い日の翌日から遅延損害金が発生します。
楽天カードの遅延損害金の金利は14.6%(ショッピング利用の場合。キャッシング利用は20.0%)のため、滞納期間が長くなるほど返済額は膨らんでいきます。

そしてそのまま滞納し続けると、強制解約される可能性があります。
その後は、一括返済の請求がきて、ブラックリストに載ってしまい、
そのまま滞納し続けると、カード会社から裁判を起こされる場合もあります。
ブラックリストに載ってしまうと、新たな借り入れもできなくなってしまいます。

そうなってしまう前に、解決する方法があります。
この記事を読んで早く解決しましょう。

この記事のポイント

楽天カードの返済が厳しい場合の解決法は、主に以下の3つです。

  • 事前にわかっている場合は、分割払いやリボ払いに変更する
  • コンタクトセンターへ連絡して相談する
  • 弁護士や司法書士などの法律の専門家に相談する

楽天カードを滞納してしまった方はこちら

楽天カードを滞納するとどうなるの?

楽天カードの支払いを滞納してしまった場合、どういったことが起こるのでしょうか?滞納はしないに越したことはありませんが、どうしても支払い日に支払えなかった場合のために、正しい知識を身につけることが大切です。

カードの利用が停止される

支払日に引き落としができない場合、多くは翌日~数日の間にカードの利用ができなくなります。すぐに支払ったとしてもカード再開まで2~3日かかる場合があります。

遅延損害金が発生する

支払いを滞納してしまうと、「遅延損害金」が発生してしまいます。

遅延損害金とは

クレジットカードの支払い期限日に遅れたときに発生する、賠償金のこと。カード残高や遅れた日数に応じて、通常金利より高い金利で加算されていきます。

楽天カードの遅延損害金はカードショッピングの場合は請求金に対して年14.6%、キャッシングの場合は残高に対して年20.0%です

ショッピングに比べて利率が高いキャッシングの遅延損害金の計算例を見てみましょう。

残高 30万円
遅延損害金 年率20%
遅延日数 30日
遅延損害金 300,000円×20%÷365日×30日=約4,931円

30万円の残高を1ヶ月滞納すると、遅延損害金は約5,000円になります。
1日あたりでは164円です。

遅延損害金は支払期日がありませんが、滞納すれば増える一方なのです。

1日返済が遅れるたびに払う必要のない164円が加算されていくと考えると、できるだけ早く支払ったほうがいいことが、おわかりいただけるのではないでしょうか。

難しい場合は、弁護士や司法書士といった法律の専門家に相談することで、解決方法を知ることもできます

この下で詳しく説明していますので、ぜひ一読してください。

遅延損害金を支払ってカードの利用が再開できるまで

早期に滞納を解消すれば支払い後2~3日以内にはまた楽天カードを使うことができます。

しかし、数ヶ月以上滞納してしまうと「強制解約」になり、楽天カードは利用できなくなるだけでなく、再入会の申し込みをしても審査に通らなくなります

他社カードであれば任意整理後5年以上経過すれば、新規申し込みができるようになる可能性があります。

ただし滞納が続いている限り、他社であっても新規申し込みはできません。

楽天カードの遅延損害金はコンタクトセンターで支払う

楽天カードの支払いに関してはコンタクトセンターに相談しましょう。 振込先だけでなく、遅延損害金がいくら発生しているのかなどの問い合わせも可能です。


コンタクトセンターの電話番号は下記のとおりです。
0570-66-6910(有料)
上記番号が利用できない場合
092-474-6287(有料)(営業時間9:30~17:30)

信用情報に傷がつく

楽天カードを滞納しているとブラックリストに登録されてしまう

楽天カードに限らずクレジットカードの滞納情報は個人信用情報機関のCICに登録されます。CICは毎月カード会員データを収集して、24ヶ月間の支払い状況を各クレジットカード会社に提供している機関です。

また、3ヶ月以上の滞納は異動情報として別に管理され、滞納解消から5年間はデータが保存されます。つまり3ヶ月滞納しただけで、信用を回復するのに5年もかかってしまうということです。

信用情報に傷がつくとローンやキャッシング、クレジットカードの審査はどの程度不利になってしまうのか

CICに異動情報(ネガ情報)が登録された場合、クレジットカードの新規申し込みはもちろん、銀行や消費者金融などからの借り入れもできなくなります。

CICに加盟している金融機関だけでなく、CICと情報共有しているJICC(消費者金融系の個人信用情報機関)に加盟している金融機関すべての審査が通らなくなります。

楽天カードだけでなくクレジットカードの長期滞納は大きな影響があるので、軽く見ないで支払いはきちんと行いましょう。

裁判に発展する可能性もあるので注意

楽天カードを支払わず滞納が続くと、カード会社から裁判を起こされてしまう危険性があります。では、どのように裁判までに発展するのでしょうか?
ここからは支払いを滞納してから裁判になるまでの流れを説明します。

引き落とし日に支払える金額が口座にない

楽天カードからの引き落としを下記の銀行に指定している場合は、次の日から連続4日間再振替が行われます。

再振替とは

一定の期間をおいて再度引き落としが行われること。

また、土日祝日の場合は次の営業日まで延長されます。そのため再振替の案内のハガキは送付されません
ただし、ゆうちょ銀行だけは月末1回のみとなります(土日祭日は翌営業日)。

再振替可能な金融機関

楽天銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、北海道銀行、北陸銀行、横浜銀行、千葉銀行、広島銀行、福岡銀行、熊本銀行、親和銀行、常陽銀行、肥後銀行、八十二銀行、ゆうちょ銀行

再振替でも引き落としができない場合、督促の通知がくる

支払いを滞納してしまった場合、一定の期間内であれば再振替が実施されます。
その期間内でも支払いがなされなかった場合は、楽天カードから自宅宛てに督促の通知書が届きます。

また、1ヶ月以上の滞納になると督促状だけでなく電話での督促も行われます。勤務先への連絡はありませんが、滞納が続くといずれ法的手続きへ移行します。裁判所からの督促状が届いたら、残債を一括返済する必要があります。 これに異議申立てをせずに放置していると強制執行による差押えされる可能性があります。

つまり、督促の通知に応じなかった場合、楽天カード会社から裁判を起こされてしまいます

最終的には「強制執行」といって、給与や預金口座を差押えられてしまう危険があるため、そうなる前に、きちんと借金を返済していく必要があります。

強制執行

強制的に財産を差押えて返済金に充てること。

差押えの対象になるのは、家や車、銀行口座などで、返済額に達するまで行われます。
また、給与の差押えになると、会社に勤めている場合には借金があることが会社にもバレてしまいます

※「借金返済が出来ないとどうなるのか?体験談から学ぶ滞納の恐ろしさ」の記事を参照

差押えが執行されてしまうと、もはや解決方法はなくなってしまいます。
そうなる前に、早めに弁護士や司法書士などの法律の専門家に相談してみましょう。
返済額を減らして、借金を解決できる場合もあります。
この下で詳しく説明していますので、ぜひ一読してください。

楽天カードの滞納でお悩みの方はご相談ください

楽天カードの返済が苦しくなったら

専門家に相談してみる

楽天カードの返済を滞納していて、差押えを回避するには
弁護士や司法書士に相談することも手段の一つです。

カード会社から一括請求や差押予告通知などが届いた場合でも、「任意整理」などの方法で
借金問題は解決できる可能性があります。

弁護士や司法書士と聞くと堅いイメージですが、借金の相談を無料で受け付けていることもあります。
楽天カードで滞納し返済に困っている方は、早めに専門家に相談することも検討しましょう

弁護士・司法書士に相談することのメリット

  1. 弁護士や司法書士に依頼中は借金返済が一時的に止まる
  2. 家族や会社にほぼバレずに借金問題を解決できる

任意整理とは

楽天カードの支払いをすることが困難で、滞納が続いている…
すでに楽天カードが強制解約されて一括請求されてしまった
クレジットカードを滞納するリスクはあまりにも大きいため、上記に当てはまる方は、そのままにせず任意整理を検討するのも選択肢の一つです。

【任意整理のメリット】

  • 再び分割で支払えるように交渉することができる
  • 将来の利息や手数料の支払いを免除してもらえることもある
  • 遅延損害金のカットなどの可能性もある

任意整理は裁判所を通さずに楽天カードと和解する方法です。そのため自分が返済可能な範囲で分割で支払いできるように交渉することもできます。
支払いを放置しておくよりは格段に借金を減らすこともできます。

【任意整理のデメリット】

信用情報機関に登録されてしまう

今後数年間は新たにお金を借りたり、クレジットカードを作ることができなくなります。

しかし任意整理をしなくても返済が一定期間滞ったり、何度も滞納した場合でも信用情報に掲載されてしまいます。

任意整理の手続きには、書類作成やカード会社との交渉力も大事です。そのため、知識や経験のある法律の専門家である弁護士や司法書士に依頼する場合もあります。
弁護士や司法書士に依頼することは、何を聞かれるのか不安だったり、緊張するのではと思うかも知れません。

しかし解決方法の一つとして債務整理に強い弁護士・司法書士に相談してみることも検討してみてはいかがでしょう。

分割払いやリボ払いに切り替える

大きな買い物をしたり、急な出費がかさみ、支払日に返済が間に合わなくなってしまった場合でも、対処法はあります。それは支払方法を分割払いやリボ払いに切り替えるという方法です。

楽天カードでは、1回払いで買い物をした後でも分割払いやリボ払いへ切り替えられます。返済が厳しそうな時の一時的な対処方法として利用できます。

手数料の違い

  • リボ払い:年15%
  • キャッシング:年18%

上記のように、リボとキャッシングは手数料が異なります。

また、毎月の支払金額を最低のままにしておくと、返済が長期になり手数料負担もそれだけ大きくなります。
リボ払いへの切り替えは滞納を防ぐための応急処置です。

しかし頻繁に利用したり、残高が大きくなると、手数料が膨らむため、あくまで応急処置として利用することをおすすめします。
リボ払いは、注意して利用すべきであると理解しましょう。

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