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エポスカードの滞納は長引くと危険?状況別のリスクと対処法

2020.06.01 更新

支払日に口座残高が足りず、引き落としができなかった…
支払いを2ヶ月滞納しているけど、このままで大丈夫かな?

エポスカードの滞納は長引くと危険です。

まず、滞納すると支払い日の翌日から遅延損害金が発生します。

エポスカードの遅延損害金の金利は最大14.6%と、消費者金融のキャッシングと同程度のため、滞納期間が長くなるほど返済額は大きく膨らんでいきます。

概ね3ヶ月以上滞納が続くとブラックリストに載ってしまい、 他の金融機関からもお金を借りることはできなくなります。

そのまま放置を続けていると、いずれ全額一括返済請求をされ、
最終的に財産差押えなどの可能性もあります。

早めに対処することで解決できる場合もあるので、この記事を読んでエポスカードの支払い滞納の危険性と滞納した場合の対処法をよく理解してください。

この記事のポイント

エポスカードの支払いを滞納した場合の対処法

  1. エポスATMやインターネット入金(ペイジー)、ローソン・ミニストップ(ロッピー)から、すぐに入金する。
  2. エポスカードコールセンターへ電話して相談する。支払い日の延期や、分割払いへの変更が可能な場合もある。
  3. 自力での返済が難しい場合は、弁護士や司法書士に相談して債務整理という方法を検討する。

エポスカードを自力で返済できない時の対処法

債務整理とは、自力で返済できなくなった支払いを軽減する方法です。
また、費用が心配で手続きに踏み切れない方も、無料で相談に乗ってくれる法律事務所もあります。

エポスカードを滞納したらどうなる?督促の流れと注意点

エポスカードの支払いを滞納すると、どのような督促が行われるのかということを解説しましょう。

(1)滞納すると/遅延損害金の請求・エポスカードの利用停止・強制解約

エポスカードは、滞納してしまうと基本的には1週間後に利用停止になります。

利用停止後に支払いをすればカードは再び使えるようになりますが、3ヶ月以上滞納したり、何度も滞納するようなことがあれば強制解約になる場合もあります

強制解約になってしまうと、後日支払いをしてもカードは使えなくなってしまいます。

また、滞納すると支払い日の翌日から遅延損害金が加算されます。
特に、キャッシングの遅延損害金は年率20.0%で、これは通常の貸付金利(18.0%)よりも高い金利です。つまりキャッシングの返済を延滞すると、 貸付金利よりも高い金利を請求されることになります。

〈エポスカードの遅延損害金金利〉

利用分類 遅延損害金金利(年率)
キャッシング枠 20.0%
ショッピング枠 14.6%

〈遅延損害金の計算例〉
キャッシングの残高50万円、30日滞納の場合

遅延損害金=500,000円×20%÷365日×30日=約8,219円

(2)滞納から数日~1ヶ月/電話やハガキによる督促

エポスカードの支払日は毎月4日、27日のどちらかを選ぶことができますが、選んだ支払日までに口座入金ができなければ再振替日はありません

エポスカードの支払日と滞納したときの対処法
支払日 毎月4日or27日(契約時に選択可)
再振替 なし

自分でATMで支払いをするか、直接マルイの店舗に出向いて支払うことになります。

この支払いもできずに滞納し続けると督促の電話やハガキが届くことになります。

勤務先への電話は法律で禁じられているので、基本的には自宅への督促電話や督促ハガキの送付がおこなわれます。

(3)滞納から2~3ヶ月/ブラックリストに登録

個人信用情報機関では、61日以上または3ヶ月以上の滞納は異動情報として登録され、滞納解消から5年間はクレジット利用ができなくなります

この状態はいわゆるブラックリスト登録状態です。

エポスカードを滞納して信用情報機関にネガ情報として登録されると、新規のクレジットカード申し込み、カードローン申し込みなどクレジットカード会社や消費者金融会社の利用はすべてできなくなります

個人信用情報機関にはクレジットカード会社系のCICの他に消費者金融系のJICCもあり、CICとJICCは会員データを共有しています。

そのためエポスカードで滞納した記録はクレジットカード会社だけではなく、消費者金融会社でも新規申し込み時に参照することができるのです。

エポスカードでの滞納はその後のクレジット、融資すべてに影響があるので、滞納は解消しましょう。

(4)滞納から約3ヶ月/裁判所からの督促や差押え請求

滞納から3ヶ月経つと法的手続きが開始されていて、裁判所からの督促状も届くようになります。

裁判所からの督促状に異議を申し立てしなければ、エポスカードに強制執行できる権利を与えることになります。 異議申し立てをすると裁判となり口頭弁論が行われます。

エポスカードに強制執行を執行されてしまうと、預金、給与などを差押えられる可能性があります

こうしたことを避けるために異議申し立ても可能ですが、裁判所に一人出向いて主張をするのは難しい場合もあります。

そうなる前に、弁護士や司法書士へ相談することで解決できる場合があります。

エポスカードの滞納に関する無料相談はこちら

エポスカードの滞納をしてしまったときの対処法

エポスカードの滞納を続けてしまうと深刻なデメリットを受けることがわかったと思います。

そういった滞納によるデメリットを避けるためにも返済が厳しい場合の解決策を紹介します。

返済するお金がある場合は、ATMなどから返済する

エポスカードは、支払いを滞納すると再振替は行われません。そのため、返済するお金がある場合はエポスATMから自分で入金する必要があります。

ほかにも、ローソンやミニストップ店内のロッピー端末や、インターネット入金(ペイジー)で返済することができます。

滞納分を返すお金がある場合は電話で交渉を

支払い日にどうしてもお金を用意できず、滞納してしまった…もしくは支払いが難しそう…という人はまず、エポスカードのコールセンターに問い合わせてみましょう。

数日の返済遅れであれば、クレジットカードの停止を避けられる可能性があります。

滞納分を返済できる目途がある場合、いつどのように返済をするか電話で伝えるようにしましょう。

問い合わせ先 エポスカードコールセンター
03-3381-0101
受付時間: 9:00〜19:00

どうしても返すお金がない場合は債務整理の手続きも一つの解決策

滞納した料金がどうしても支払えない場合の解決策の一つとして債務整理(任意整理)があります。

任意整理とはカード会社と交渉して、利息をカットして月々の返済金を可能な金額にする方法です。

【任意整理のメリット】

  • 再び分割で支払えるように交渉することができる
  • 債務金額の減額や遅延損害金のカットなどの可能性がある
  • 一括請求を免れることができる

任意整理は裁判所を通さずにエポスカード側と交渉する方法です。そのため自分が返済可能な範囲で分割で支払いできるように交渉することができます。

【任意整理のデメリット】

  • 信用情報機関に登録されてしまう

今後数年間は新たにお金を借りたり、クレジットカードを作ることができなくなります。

ですが、任意整理をしなくても返済が数回滞ってしまえば、信用情報に掲載されてしまいます

任意整理は、通常法律の専門家である弁護士や司法書士に依頼します。

弁護士や司法書士に依頼することは、何を聞かれるのか不安だったり、緊張するのではと思うかも知れませんが法律相談は解決方法の一つです。債務整理に実績のある弁護士・司法書士に相談してみましょう。

無料相談できる任意整理に強い専門家を紹介

費用が気になり手続きに踏み切れない方も、無料相談で見積もりを出してくれる場合もあるので、費用を検討してから依頼することも可能です。

【体験談】エポスカードの借入を債務整理で減額

簡単に借りれることを知り複数から借りたことが原因

複数業者から借入をし、最終的には返済が出来ない状況に。

  1. エポスカードやセゾンカードなどの使い過ぎから借金
  2. 収入では返せないと知り、専門家に相談
  3. 任意整理で月々の返済9万円から2万円まで減額

クレジットカードをショッピングで使い過ぎたことが原因

ブランド物を通販で買い漁った結果、支払いが出来ず借金。

  1. クレジットカード(エポスなど6社)の使い過ぎから借金
  2. 自宅への電話や郵便物の督促で旦那に借金がばれた
  3. 任意整理で月々の返済を11万円から4万円まで減額

ずっと終わらない?リボ払いの仕組み

エポスカードにはリボ変更というサービスがあります。

リボ払いは返済額が毎月一定となり、エポスカードのポイントも2倍になるため便利な手段に思われがちです。

しかし、リボ払いは手数料がかかるなど、デメリットもある支払い方法です。

手数料無料
一括払い 利用締切日の翌日に支払う方法
2回払い 利用締切日の翌日と翌々日の2回に分けて支払う方法
ボーナス一括払い 利用金額を夏または冬のボーナス月に支払う方法
手数料有料(実質年率 15%)
リボ払い 利用金額に関わらず、毎月の支払金額が一定になる支払い方法
分割払い 3~36回の中から希望の支払回数を指定する方法

エポスカードの手数料はリボ払いも分割払いも実質年率15.0%で同じなのですが、リボ払いは支払額が一定のため、支払い完了まで長期間かかり、その間ずっと利息がかかり続けるのです

大きな買い物をリボ払いにしてしまうと、毎月の返済が一定だとしても借金返済がいつまで経っても終わらないという事態になるため注意が必要です。

エポスカードでリボ払いの返済を長く続けている人は利息を多く払っている可能性があるため、出来る限り一括払いや分割払いに切り替えましょう。

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