24時間365全国対応 無料

0120-288-109

エポスカードの滞納は一ヶ月でアウト!延滞後の注意点と対処法

2019.11.21 更新

エポスカードの支払日に口座残高が足りず、引き落としができなかった…
エポスカードの支払いを2ヶ月滞納しているけど、このままで大丈夫かな?

「うっかり支払日を忘れていた」と、支払いを延滞してしまうことは誰にでもあるもの。
しかし、延滞が続くと危険です。

延滞すると、支払い日の翌日から遅延損害金が発生します。
エポスカードの遅延損害金の金利は最大14.6%と、消費者金融のキャッシング並みの高さのため、延滞期間が長くなるほど返済額は大きく膨らんでいきます。

概ね3ヶ月以上滞納が続くとブラックリストに載ってしまい、 他の金融機関からもお金を借りることはできなくなります。

そのまま放置を続けていると、いずれ全額一括返済請求をされ、
最終的に財産差し押さえなどの強硬手段をとられる恐れがあります。
こうなってしまうと、もはや解決方法はなくなってしまいます。

早めに対処することで解決できる場合もあるので、
この記事を読んでエポスカードの支払い滞納の危険性と対処法を
よく理解してください。

この記事のポイント

エポスカードの支払いを延滞した場合の対処法

  1. エポスATMやインターネット入金(ペイジー)、ローソン・ミニストップ(ロッピー)から、すぐに入金する。
  2. エポスカードコールセンターへ電話して相談する。支払い日の延期や、分割払いへの変更が可能な場合もある。
  3. 返済が難しい場合は、弁護士や司法書士に相談して債務整理という方法を検討する。

エポスカードを滞納してしまった方はこちら

エポスカードを滞納したらどうなる?督促の流れと注意点

エポスカードの支払いを滞納すると、どのような督促が行われるのかということを解説しましょう。

(1)延滞すると/遅延損害金の請求・エポスカードの利用停止・強制解約

エポスカードに限らず多くのクレジットカードは、支払日に1日でも遅れれば利用停止になります。

利用停止後に支払いをすればカードは再び使えるようになりますが、3ヶ月以上滞納したり、何度も滞納するようなことがあれば強制解約になります

強制解約になってしまうと、後日支払いをしてもカードは二度と使えなくなってしまいます。

また、延滞すると支払い日の翌日から遅延損害金が加算されます。
特に、キャッシングの遅延損害金は年率20.0%で、これは通常の貸付金利(18.0%)よりも高い金利です。つまりキャッシングの返済を延滞すると、貸付金利よりも高い金利での請求がずっと続くことになります。

〈エポスカードの遅延損害金金利〉

利用分類 遅延損害金金利(年率)
横の見出し 20.0%
横の見出し 14.6%

〈遅延損害金の計算例〉
キャッシングの残高50万円、30日延滞の場合

遅延損害金=500,000円×20%÷365日×30日=約8,219円

(2)滞納から数日~1ヶ月/電話やハガキによる督促

エポスカードの支払日は毎月4日、27日のどちらかを選ぶことができますが、選んだ支払日までに口座入金ができなければ再振替日はありません

エポスカードの支払日と滞納したときの対処法
支払日 毎月4日or27日(契約時に選択可)
再振替 なし

自分でATMで支払いをするか、直接マルイの店舗に出向いて支払うことになります。

この支払いもできずに滞納し続けると督促の電話やハガキが届くことになります。

勤務先への電話は法律で禁じられているので、基本的には自宅への督促電話や督促ハガキの送付がおこなわれます。家族に内緒にしている場合はこの時点で家族にも延滞が発覚する可能性があります

(3)滞納から2~3ヶ月/ブラックリストに登録

個人信用情報機関では、61日以上または3ヶ月以上の延滞は異動情報として登録され、延滞解消から5年間はクレジット利用ができなくなります

この状態はいわゆるブラックリスト登録状態です。

エポスカードを延滞して信用情報機関にネガ情報として登録されると、新規のクレジットカード申し込み、カードローン申し込みなどクレジットカード会社や消費者金融会社の利用はすべてできなくなります

個人信用情報機関にはクレジットカード会社系のCICの他に消費者金融系のJICCもあり、CICとJICCは会員データを共有しています。

そのためエポスカードで延滞した記録はクレジットカード会社だけではなく、消費者金融会社でも新規申し込み時に参照することができるのです。

エポスカードでの延滞はその後のクレジット、融資すべてに影響があるので、延滞は早期に解消しましょう。

(4)滞納から約3ヶ月/裁判所からの督促や差し押さえ請求

滞納から3ヶ月経つと法的手続きが開始されていて、裁判所からの督促状も届くようになります。

裁判所からの督促状に異議を申し立てしなければ、エポスカードに強制執行できる権利を与えることになります。 異議申し立てをすると裁判となり口頭弁論が行われます。

この口頭弁論で一度には支払いできないので分割で支払うという主張をすると、和解勧告がされて法的に和解することが可能です。

エポスカードに強制執行の権利を与えてしまうと、動産、不動産、有価証券、預金、給与などあらゆるものに対して差し押さえられる可能性があります

こうしたことを避けるために異議申し立てによる和解がありますが、裁判所に一人出向いて主張をするのはかなり勇気がいるでしょう。

差し押さえの強制執行をされてしまうと、もはや解決方法はありません。そうなる前に、弁護士や司法書士へ相談することも解決への近道となる場合があります。

エポスカードの延滞でお悩みの方はご相談ください

エポスカードの滞納をしてしまったときの対処法

エポスカードの滞納を続けてしまうと深刻なデメリットを受けることがわかったと思います。

そういった滞納によるデメリットを避けるためにも返済が厳しい場合の解決策を紹介します。

返済するお金がある場合は、ATMなどから返済する

エポスカードは、支払いを延滞すると再振替は行われません。そのため、返済するお金がある場合はエポスATMから自分で入金する必要があります。

ほかにも、ローソンやミニストップ店内のロッピー端末や、インターネット入金(ペイジー)で返済することができます。

滞納分を返すお金がある場合は電話で交渉を

支払い日にどうしてもお金を用意できず、滞納してしまった…もしくは支払いが難しそう…という人はまず、エポスカードのコールセンターに問い合わせてみましょう。

数日の返済遅れであれば、クレジットカードの停止を避けられる可能性があります。

滞納分を返済できる目途がある場合、いつどのように返済をするか電話で伝えるようにしましょう。

問い合わせ先 エポスカードコールセンター
03-3381-0101
受付時間: 9:00〜19:00

どうしても返すお金がない場合は債務整理の手続きも一つの解決策

滞納した料金がどうしても支払えない場合の解決策の一つとして債務整理(任意整理)があります。

任意整理とはカード会社と交渉して、利息をカットして月々の返済金を可能な金額にする手続きです。

【任意整理のメリット】

  • 再び分割で支払えるように交渉することができる
  • 債務金額の減額や遅延損害金のカットなどの可能性がある
  • 一括請求を免れることができる

任意整理は裁判所を通さずにエポスカード側と和解する方法です。そのため自分が返済可能な範囲で分割で支払いできるように交渉することができます。

支払いを放置しておくよりは格段に返済金額を減らすことができます。

【任意整理のデメリット】

信用情報機関に登録されてしまう

今後数年間は新たにお金を借りたり、クレジットカードを作ることができなくなります。

ですが、任意整理をしなくても返済が数回滞ってしまえば、信用情報に掲載されてしまいます

そのため、任意整理をした方がメリットが大きいといえます。

任意整理は、通常法律の専門家である弁護士や司法書士に依頼します。

弁護士や司法書士に依頼することは、何を聞かれるのか不安だったり、緊張するのではと思うかも知れませんが法律相談は解決方法の一つです。債務整理に強い弁護士・司法書士に相談してみましょう。

ずっと終わらない?便利でも怖いリボ払いの仕組み

エポスカードにはリボ変更というサービスがあります。

リボ払いは返済額が毎月一定となり、エポスカードのポイントも2倍になるため便利な手段に思われがちです。

しかし、リボ払いは結果的にかかる利息がかなり高く、デメリットもある支払い方法です。

手数料無料
一括払い 利用締切日の翌日に支払う方法
2回払い 利用締切日の翌日と翌々日の2回に分けて支払う方法
ボーナス一括払い 利用金額を夏または冬のボーナス月に支払う方法
手数料有料(実質年率 15%)
リボ払い 利用金額に関わらず、毎月の支払金額が一定になる支払い方法
分割払い 3~36回の中から希望の支払回数を指定する方法

エポスカードの手数料はリボ払いも分割払いも実質年率15.0%で同じなのですが、リボ払いは支払い完了まで長期間かかり、その間ずっと利息がかかり続けるのです

大きな買い物をリボ払いにしてしまうと、毎月の返済が一定だとしても借金返済がいつまで経っても終わらないという事態になるため注意が必要です。

エポスカードでリボ払いの返済を長く続けている人は利息を多く払っている可能性があるため、出来る限り一括払いや分割払いに切り替えましょう。

【体験談】エポスカードの借入を債務整理で減額

簡単に借りれることを知り複数から借りたことが原因

複数業者から借入をし、最終的には返済が出来ない状況に。

  1. エポスカードやセゾンカードなどの使い過ぎから借金
  2. 収入では返せないと知り、専門家に相談
  3. 任意整理で月々の返済9万円から2万円まで減額

クレジットカードをショッピングで使い過ぎたことが原因

ブランド物を通販で買い漁った結果、支払いが出来ず借金。

  1. クレジットカード(エポスなど6社)の使い過ぎから借金
  2. 自宅への電話や郵便物の督促で旦那に借金がばれた
  3. 任意整理で月々の返済を11万円から4万円まで減額

関連記事

ビューカードの支払いを滞納 延滞後の流れと対処法

ビューカードを滞納してしまった方はこちら 目次ビューカードの支払いを滞納し、返済が苦しくなった時の対処法弁護士や司法書士…

クレジットカードの借金の時効はある?援用方法や正しい対処法は?

目次クレジットカードの支払い遅延でも時効の援用は可能? クレジットカードの利用法に関係なく時効は成立する クレジットカー…

学生でクレジットカードを滞納をしてしまったら

学生のクレジットカード滞納について 相談してみる 目次クレジットカードの支払いを滞納してしまった時にすぐやるべきことクレ…

クレジットカードのショッピング利用、苦しい支払いも任意整理で楽…

目次クレジットカードのショッピング、支払いを放置しているとブラックリスト状態になる!クレジットカードのショッピングも借…

クレジットカードを長期間滞納するとどうなる?信用情報への影響

まずは弁護士に相談してみる 目次クレジットカードの支払いを滞納してしまった時にすぐやるべきこと【段階別】クレジットカード…