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エポスカードの返済に困った!任意整理で借金の返済額は減る?

2019.09.11 更新

エポスカードの支払いを滞納してしまった…任意整理を検討しているけど実際どうなの?

任意整理をすると督促がストップし、借金を減額することができます。
また、任意整理の事実が周囲にバレる可能性は低いです。

このページでは

  • エポスカードの借入を任意整理するメリット
  • 任意整理の具体的な流れ

を紹介します。

エポスカードの任意整理について相談してみる

この記事のポイント

エポスカードの延滞が長期間続いてしまった場合は、遅延損害金を負担し続けるよりも「任意整理」を検討しましょう

任意整理であれば、自己破産などの他の手段よりも短期間で信用を回復することができ、手続きも簡単です。

信用回復を早めるためにも、なるべく早い手続きをおすすめします。

エポスカードなどのクレジットカードも任意整理できる

任意整理の対象となるのはカードローンやカードキャッシングといったお金の借り入れだけではありません。
カードショッピングといった買い物も任意整理の対象となります。

もちろんエポスカードで利用したキャッシングとカードショッピングも任意整理の対象です。

クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠がある

エポスカードに限らずクレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。

限度額到達のクレジットカード利用枠が決められていますがその範囲内で、お金の借り入れができるキャッシング枠と、ショッピング利用枠がそれぞれ決められています

50万円のカード利用枠があったとして、ショッピング利用枠は50万円、キャッシング利用枠が10万円というようにそれぞれ設定されます。
ショッピング枠とカードの総利用枠は同じというのが一般的です。

ショッピング枠のリボ払いも任意整理できる

リボ払いでカードショッピングを利用している場合、最低支払金額で支払い続けると、残高が増え続け手数料負担が大きくなると同時に、いつまでも完済しない状態となってしまいます。

キャッシングの金利は年18%ですが、カードショッピング手数料も年15%とさほど変わりありません。
ショッピングだと思って気楽に使い続けると手数料負担はかなり高くなります。

一度リボ払いで残高が利用枠いっぱいになってしまうとなかなか抜け出せなくなり、延々と手数料を支払い続けることになります。
こうした状態を続けるよりは任意整理すれば、返済の負担が減る可能性があります。

エポスカードの任意整理について相談してみる

エポスカードの借入を任意整理するメリット

エポスカードを使いすぎて返済が困難になった場合の解決方法の一つに任意整理が挙げられます。
ここでは任意整理するメリットについてご紹介します。

任意整理をすると、返済方法はどうなるのか

エポスカードを任意整理する場合はどれくらい減額されるかといる減額率や、和解する場合の基準となる和解水準も一律に決まっているわけではなく交渉次第となります。

一般的には支払総額を決めてから36~60回払いつまり3~5年で返済するのが標準です。

リボ払いを続けていつ支払いが終わるかわからないよりは、明確な返済年数を決めることで安心できます。

支払総額が決まるとそれ以降に発生する予定の利息については免除される可能性があります。
延滞が続いていた場合も和解以降は遅延損害金も発生しません。

エポスカードのキャッシングを10年以上使い続けている場合は、過払い金が発生している可能性がありますが、ショッピング利用であれば何年利用していても過払い金は発生しません。

任意整理についてさらに詳しく知りたい方はこちら

エポスカードの借入を任意整理する具体的な流れ

ここではエポスカードの利用を任意整理するための具体的な流れについてご紹介します。

任意整理手続きの基本的な流れ

エポスカードの債務を任意整理する場合の期間は債権額や弁護士・司法書士の交渉力にかかっていますが、数日で解決することはありません。

書類のやり取りや交渉時間、弁護士・司法書士事務所の処理能力によって、数か月から半年はかかる可能性があります。

1.弁護士・司法書士に相談・依頼する

最初は弁護士・司法書士事務所への相談から始めましょう。
無料相談が可能な弁護士、司法書士事務所も多くあるので現在の状況を相談したうえで、依頼するのをおすすめします

2.弁護士・司法書士がエポスカード側に受任通知を発送する

弁護士・司法書士に相談をして依頼することが決まると、弁護士・司法書士はエポスカード側に受任通知書を発送します。

3.受任通知をエポスカード側が受け取ると、すべての督促がストップする

受任通知をエポスカード側が受け取った時点からすべての督促行為がストップします。弁護士・司法書士を通さなければ債務者とは直接連絡することもできなくなります。
督促がなくなるだけでもかなりストレスは軽減できるでしょう。

4.年20%を超える貸し付けなら、年20%の金利に引き直した計算書の作成をエポス側に要求できる

年20%を超える貸付があれば、年20%の金利に引き直した計算書の作成をエポスカードに要求できます

引き直し計算が必要なのは貸金業法で規制される貸付に限られており、ショッピング利用に関しては引き直しの必要なく計算書を作成します。

5.計算書が届いてから、和解交渉をし、合意書の作成がされる

その計算書が届いてから和解交渉が開始されます。
交渉が順調にいけば数か月で合意書の作成までこぎつけます。

和解交渉ももちろん弁護士・司法書士がすべて行いますが、弁護士・司法書士と打ち合わせをする必要はあります。

6.合意書の内容に基づいて支払いを開始する

それ以降は合意書(和解書)の内容に基づいて支払いを開始します。
原則、任意整理は将来発生する利息をカットして元本のみの返済となります。そのため、任意整理後は元本のみを3~5年かけて返済していきます。

返済は債権者に直接、もしくは弁護士を通して支払うことも可能です。

任意整理の手続きについて詳しく知りたい方はこちら

周りの人に任意整理をしたことがバレる?

任意整理を弁護士・司法書士に依頼すると弁護士や司法書士には守秘義務が生じるので、任意整理したことが周囲に知られる可能性は決して高くありません。

エポスカードも直接債務者に連絡することもないので、督促状や督促電話が原因でバレることもありません。
むしろ任意整理せずに督促を受けている方が周囲に感づかれるリスクがあるといえるでしょう。

エポスカードの借入を任意整理したら、信用情報はどうなるか

エポスカードを任意整理すると信用情報はどのように扱われるのか不安な人も多いでしょう。

ここでは信用情報の取り扱いについて解説します。

任意整理すると、信用情報に傷がつく

クレジットカードの延滞や事故情報は個人信用情報機関に登録されますが、個人信用情報機関は国内に3つあります。

それぞれCIC、JICC、KSCがあります。
CICでは任意整理の情報は登録されませんが、JICCでは任意整理情報が登録され、5年間は保存されます。

CICとJICCは会員情報を共有しています。
また、多くのクレジットカード会社がJICCにも加盟しています。

つまり任意整理情報が信用情報機関に登録されると5年間はクレジットカードの新規申し込みや融資の申し込みなどはできなくなる可能性が高いということです。

これは任意整理をした場合だけに限りません。
3か月以上の支払い遅延も個人信用情報機関にネガ情報として登録される可能性があります。
このネガ情報は延滞が解消してから5年間保管されるので、延滞が続いている限りはネガ情報は残ったままになります。

同じネガ情報でも放置したままにしておくといつまでも信用を回復することはできません。
そのため信用情報機関に事故情報が載るからといって任意整理せず、滞納を続けるのは得策とは言えません。

信用情報に傷がつくと、審査でどの程度不利になってしまうのか

エポスカードで事故情報が登録されると、クレジットカード会社だけではなく消費者金融でも利用できなくなります。

長期の支払延滞でも任意整理でも同じように5年以上はこの状態が続きます。

しかし返済をせずに放置していると5年どころではなく、信用が傷付いたままになります。
任意整理でしっかり決着をつけてしまったほうが、信用回復にかかる時間は短いケースもあるのです。

任意整理による解決は早いほうが信用回復も早くなります。
まずは弁護士・司法書士事務所に相談することから始めましょう。

エポスカードの任意整理について相談してみる

【まとめ】エポスカードの滞納を任意整理すれば借金が減る5つの理由

任意整理する場合のメリットとデメリット

では、このページのまとめです。

エポスカードの滞納で任意整理をするメリットは5つです。

  1. 金融業者からの督促がストップする
  2. 任意整理をしても周囲にバレにくい
  3. 毎月の支払額を減額し、36~60回払いの分割を組むことができる可能性がある
  4. 支払総額が決まったあと発生する予定の利息(将来利息)が免除される可能性がある
  5. 延滞が続いていた場合でも、和解以降は遅延損害金が発生しない可能性がある

また、任意整理をするデメリットは1つです。

  1. 信用情報機関に情報が登録される

任意整理は早いほど信用回復も早まります。
まずは弁護士・司法書士事務所に相談することから始めましょう。

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