【借金総額1400万円!】自営業をしながら5年間で完済した体験談

 

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自営業を始めるために総額1400万円の借金!月々15万円の返済

2011年の2月から整骨院を経営しています。通常ですと自己資金で3分の1を準備して、残りの3分の2を銀行から借り入れします。サラリーマンからいちから起業する場合は銀行からの借り入れがきたいできないために政策金融公庫を利用しました。政策金融公庫は国の政策のもとに小規模事業所や新規創業事業者に融資してくれます。しかし私の場合は自己資金がほぼ0円でした。貯金なしから創業しようとしていたものですから、そもそも融資の対象外でした。しかし私は実の母から500万円を借りて自己資金として政策金融公庫から500万円の融資を得ることができました。さらに医療機器のリース契約が5年で400万円ありました。合計1400万円の借金から私の創業はスタートしました。金利の状況は母から無金利、無制限で政策金融公庫が年利1.55%でした。1か月のリース料は1.75%となっていました。税理士にいろいろ説明されましたが、毎月15万円ほど返済していくことになりました。

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結婚後、二人の子供の養育費のために独立を決意

当時は結婚して2人の子どもを扶養していました。夫婦ともに病院のリハビリ室に勤務しており、共働きで手取り年収が600万円ほどでした。両親と同居しており、住宅ローンや車のローンもなく、それほど節約生活をしていたわけではありませんが、贅沢もしていませんでした。借金はありませんが、貯金もありませんでした。今思えば無駄使いが多かったのだと思います。貯金がないことから将来子どもを大学まで進学させられるのか常に不安でした。節約や無駄をなくす工夫をするよりも年収をあげることばかり考えていました。そして次男が保育園入学を機に独立を決意しました。

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労働環境の悪化、借金のことを考えて働く毎日

サラリーマン時代は毎月決められた仕事を与えられる代わりに、毎月決められたお給料をいただきました。毎日同じ業務の繰り返しで特に創意工夫し、新しいアイデアだすことはありませんでした。さぼることばかり考えて時間が早く経過すればいいとだけ思っていました。しかし独立して1400万円の借金を背負った時から考えながら仕事するようになりました。仕事にやりがいを覚えましたが、労働環境は劇的に悪化しました。8時間勤務から13時間勤務になり、休憩も取れない日が多くなりました。食事は弁当を持参して5分でとりました。休日は業務効率を上げるために経営に関する書籍を読みあさりました。常に頭の中が仕事1色の5年間でした。

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節約を初めて事業も少しずつ安定しました

自分で事業をして確信したことがあります。売り上げをあげるか、経費を下げるかどちらかしかないということです。売り上げ(収入)-経費(支出)=利益なのです。サラリーマン時代は収入をあげることばかり考えていましたが、支出をおさえることのほうがはるかに簡単で確実性が高いということです。整理整頓を心がけて無駄なものは買わないようにしました。常にコスト意識を持つようになり、1円でも安いところで買うようになりました。小さなことでもコツコツ節約すると同時に収入も利益も少しづつ増えていきました。

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母親からの借金以外の900万円を5年間で完済に成功!

5年間死に物狂いで働きました。毎月の収入が100万円ありましたが、家賃や人件費などの必要経費で毎月80万円ほどありました。残りの20万円で借金と税金を払う生活を5年間続けました。おかげさまで起業して5年後の2016年に借金完済しました。めでたしめでたしとなるはずでしたが、もう1件残ってました。母からの無期限、無金利で借り入れした500万円です。このまま返さないと贈与税がかかるらしく、毎月1万円でもいいから返すように税理士から言われました。また起業して5年も経過すると建物も老朽化してきました。リフォーム業者に相談したら見積もりで200万円でした。結局銀行から200万円の融資をしていただき、母への返済とリフォーム費用を合わせて毎月10万円返済することになりました。私の借金生活はまだまだ続きそうです。

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