貧乏で借金のある生活が辛い。そんな生活の脱却法を弁護士が解説!

 

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貧乏で借金が辛い!弁護士が節約術を伝授します

家計が厳しい!家庭でできる有効な節約術とは

貧乏な状況で借金を抱えているということは、生活費が足りなくて借金をしているということです。また、収入が少ないケースも多いです。この場合に節約をするには、まずはどうしてお金がないのかを理解することが大切です。そもそも収入があるのに貧乏になっているのか、収入がないから貧乏なのかによっても節約方法が異なります。そこで、まずは家計収支表を作成して、自分達の家計がどうなっているのかをチェックしましょう。

世帯全体の家計収支を1ヶ月ごとにまとめてみます。このとき、自分一人の収入と支出ではなく、家計全体の収支を基準にして記載しましょう。すると、月々どのくらい収入があって、どのようなことにどれだけ支出しているのかがわかります。ここで、削れる支出を削っていくと、有効に節約ができます。そもそも収入が多いのに無駄な支出があるために貧乏になっているなら、なるべく不要な支出を削るとそれだけで大きく節約することができます。収入がないために小さく生活しても貧乏になってしまっている場合でも、今以上に削れる部分があることが多いです。

たとえば、無駄な生命保険をやめてみたり、形態電話の契約を工夫してみたり外食を減らしたりするだけでも1ヶ月で数千円~数万円の節約につながることがあります。

貧乏な状況でも貯金をしていく方法とは

貧乏な状況でも貯金をしたいという場合、そもそも収入がどのくらいになっているのかによって大きく対処方法が異なります。収入が多いにもかかわらず、無駄な出費が多いため貧乏になっている場合には、そのような支出を減らしてその分を貯金に回せば簡単に貯金ができます。上記の家計収支の作業によって節約すべきポイントがわかったら、その分を貯金に回しましょう。これに対し、貧乏の原因が収入が少ないある場合には、もう少し工夫が必要です。この場合には、収入の金額から上記の家計収支の作業によって削れる部分を発見して最低限の生活費を確保した上で、それ以外の部分を貯金する必要があります。また、余裕がある場合には、妻がパートに出たり副業をしたりして収入を増やすのも1つの方法になります。

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借金の返済が厳しく滞納。借金を解決する方法とは

借金癖の方は注目!借金癖を治す有効な方法とは

借金癖がついている場合には、なかなかそれを完全になくすのは難しいです。ただ、周囲が肩代わりをしないで本人が一度大変な目に遭った方が良いことが多いです。借金している人がいると、親や配偶者などの家族はどうしても助けてあげたいと思って借金を肩代わりしたりします。しかし、そうすると本人が反省をしないので、借金癖が治らずにまた同じ事になってしまうことが多いです。そこで、本人が借金して困っている場合には、肩代わりをするのではなく債務整理をさせましょう。債務整理をすると、本人が借金の責任をとることになりますし、本人はブラックリスト状態になるので、それ以上借入ができなくなります。すると、本人が債務整理後に浪費やギャンブルをしようとしてもお金がないのでできない状況になります。また、ギャンブル依存などになっている場合には、カウンセリングなどを受けて精神治療をすることも1つの対処方法となります。

【債務整理】厳しい借金の返済を解決する手続きがあります

自動車ローンや住宅ローン、消費者金融などの借金がある場合、解決するためには債務整理をする方法がおすすめです。債務整理とは、借金を整理するための法的な手続きのことです。債務整理には、任意整理と特定調停、個人再生と自己破産の4種類があり、それぞれ特徴があります。

そこで、債務者の状況に応じて適切な債務整理手続きを利用すると、たいていの借金問題を解決することができます。たとえば、任意整理を利用すると債権者との合意後の将来利息の支払いをカットして、借金返済総額を減らしてもらうことができます。

個人再生をすると、借金返済額を元本ごと大きく減らしてもらうことができますし、住宅ローンがあっても住宅を守ることができます。

自己破産をすると、借金を完全に0にしてもらうことができます。このように、債務整理をしたい場合には、弁護士に相談して依頼すると良いので、借金問題に苦しんでいる場合には、一度債務整理に強い弁護士に相談してみると良いでしょう。

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債務整理とは?弁護士がわかりやすく解説します

借金を解決できる債務整理のメリットとデメリットとは

任意整理とは、債権者と直接交渉をして借金の返済額と返済方法を決め直す手続きのことです。任意整理をすると、債権者との合意後の将来利息をカット出来ますし、借金の返済期間を延ばすことによって、月々の返済額を減らすことができます。また、利息制限法を超過する利率での取引があった場合には、借金を元本ごと大きく減額してもらうこともできますし、場合によっては0になることもあります。ただし、任意整理の場合、利息制限法を超過する利率での取引がない限り元本の減額が難しいことや、交渉に応じない債権者がいる場合に解決できないなどのデメリットがあります。

個人再生とは、裁判所に申立をして借金返済額を大きく減額してもらう手続きのことです。個人再生のメリットは、借金返済額を元本ごと大きく減額してもらえることです。借金額が1500万円までの場合、最大5分の1まで借金が減額されます。また、住宅ローン特則を利用する事によって、住宅ローンがあっても家を守りながら借金だけを減額してもらうことができます。ただし、個人再生では、厳格な収入要件が必要なので、安定した一定以上の収入がないと利用できないというデメリットがあります。

自己破産とは、裁判所に申立をして、借金返済額を完全に0にしてもらう手続きのことです。自己破産をすると、どれだけ多額の借金があっても一切の支払いが不要になるので、非常にメリットが大きいです。収入要件もなく、無収入でも利用できます。ただし、自己破産をすると、一定以上の財産は一切失われることとなります。さらに、弁護士や司法書士、警備員や生命保険外交員などの一定の職業については制限を受けます。また、浪費やギャンブルが原因の借金があると、免責不許可事由に該当して免責(借金が0になること)が受けられなくなるおそれもあります。

弁護士が語る!よく使われる任意整理・自己破産の特徴とは

債務整理手続きは、ケースによって利用すべき手続きが異なるので一概には言えませんが、任意整理は比較的利用されることの多い手続きです。任意整理では、大きな借金問題の解決はできませんが、消費者金融やクレジットカード、銀行カードローンなどの借金の整理に向いています。また、手続きも簡単なので手軽に利用できます。

次に多いのが自己破産の同時廃止です。貧乏で収入がほとんどない場合などには、債務整理手続後に返済が残ると支払いができない可能性が高いですが、自己破産をすると手続き後に返済が一切不要になるので、効果的に問題を解決できます。また、貧乏な場合、失う資産もないので自己破産をしてもとられる財産がなく、不利益を受ける事もありません。自己破産手続も同時廃止でできるので、手続きも比較的簡単で費用も安くなります。

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借金はひとりで抱え込まず相談することで楽になります

借金返済による精神的苦痛は行政や弁護士へ相談して解決しましょう

貧乏で借金返済が苦しい場合には、一人で悩んでいても解決できないので誰かに相談することが必要です。この場合に相談機関として利用できるのは、行政や弁護士です。たとえば、市町村役場では定期的に弁護士による相談を実施しているので利用してみると良いでしょう。貧乏で収入が無い場合には、法テラスを利用すると無料で弁護士相談を受けられます。さらに、各都道府県の弁護士会でも借金問題の法律相談を無料で実施していますし、個別の弁護士事務所でも、債務整理の無料相談に応じているところがあります。そこで、貧乏で借金がかさんでいる場合には、早めにこれらの相談機関を利用して相談をすることをおすすめします。

督促がストップ!弁護士へ債務整理の依頼をした場合の最大のメリット

弁護士に債務整理の手続を依頼すると、債権者からの督促が止まるという大きなメリットがあります。

借金問題に苦しんでいる場合、返済を滞納して債権者から督促が来て困っていることも多いですが、この場合、弁護士に債務整理を依頼すると、弁護士が債権者に対して受任通知を送った段階ですぐに督促が止まるので、精神的に大変楽になります。これは、貸金業法では、貸金業者に対し、弁護士や司法書士が債務整理手続きに介入した後は、債務者に直接督促をしてはいけないと定めているからです。また、弁護士に債務整理を依頼すると、一時的に返済もストップします。

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【無料相談】お金がなくても借金解決のプロ!弁護士へ相談できます

まずは弁護士へ無料相談!お金がないけど借金について相談したい場合

債務整理をしたい場合には、自分で手続をすすめることは難しいので、弁護士に依頼する必要があります。そのためには、まず弁護士などの専門家に相談をする必要がありますが、そうすると弁護士費用がかかってしまうので躊躇してしまう方もいます。しかし、弁護士に無料で債務整理の相談をすることができます。

まずは、インターネット上で弁護士事務所を検索して、無料相談を実施している弁護士事務所を探す方法がおすすめです。今は多くの弁護士事務所が債務整理の無料相談サービスを実施しているので、インターネットのホームページを見て、そのようなサービスをしている弁護士事務所に連絡をして法律相談を受けましょう。このとき、債務整理についての記載内容が多く実績も高い、債務整理に強い弁護士事務所を選ぶことが重要です。また、法テラスの無料相談を利用する方法もあります。収入が一定以下の場合には法テラスで無料で弁護士や司法書士の相談を受ける事ができます。さらに、各地の弁護士会でも、債務整理の無料相談を実施しているので、これらのサービスを利用する方法もあります。

弁護士に依頼した債務整理の手続き費用を安く抑える方法とは

弁護士に債務整理を依頼する場合には費用がかかるので、なるべく費用を抑える工夫で必要です。まずは、いくつかの弁護士事務所で無料相談を受けて、最も安い弁護士事務所に依頼する方法が役立ちます。それぞれの事務所で見積書を出してもらい、比較して検討すると良いでしょう。

また、あまりに借金が小さい場合などには手続を依頼してもあまり得にならない可能性があります。特に、任意整理を依頼する場合には注意が必要です。たとえば、借金額が20万円に満たないようなケースでは、任意整理をしても減額される度合いが低く弁護士費用の方が高くなってしまうおそれがあります。個人再生する場合には最低でも100万円は借金がないとあまり意味がありませんし、自己破産する場合には、返済不能でないと手続きができないので、あまりに借金額が小さい場合には破産できない可能性もあります。

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