借金返済が終わらない…体験談から学ぶ滞納の恐ろしさと完済のコツ

2018.09.15 更新

「毎月の返済がきつい…どうやったら完済できるんだろう?」

「効率よく借金を返す方法はないかな?」

この記事では「何とか今月の返済日に間に合わせたい…自分で返さなきゃ…」と無理をしている方に向けて、借金の返済を楽にする方法を解説しています

  • 借金の返済ができなくなるとどうなるのか?
  • 一括請求や差し押さえされるといった事態を回避するにはどうすればいいのか?

などを実例をもとに説明します。

今のあなたにどのような選択肢があるのか考えてみましょう。

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目次

支払いが苦しい…このままでは生活費も出ないかも…そんな方は無料相談を

弁護士や司法書士事務所の無料相談を利用する

借金を返せない時は、借金解決のプロに相談することが一番です。
弁護士や司法書士と聞くと堅いイメージですが、借金問題を専門とする弁護士や司法書士は借金の相談を無料で受け付けていることを知っていましたか?

クレジットカードを滞納してしまったり、カード会社から一括請求や差押予告通知などが届いてしまっている場合でも、借金問題は必ず解決できます。

弁護士・司法書士相談のメリット

  1. 弁護士・司法書士に依頼中は借金返済しなくてもよい(督促がストップします)
  2. 家族や会社にばれずに借金問題を解決できる
  3. 知り合いに言いづらい借金の悩みを相談することで気持ちが楽になる
  4. 相談者に最適な手段で解決へと導いてくれる(※相談したことでデメリットを被るような手段は提案しません)

【インタビュー】借金返済に苦しんだ人にその恐ろしさを聞いてみた

「借金の支払いが苦しくなり、何社からも借りるように…」

「たった一度の借金が気づけば取り返しのつかない状態に…」

今回電話インタビューさせていただいたAさん(38歳・女性)。借金の返済で苦しんだ日々をこのように語ってくれました。

インタビューにご協力いただいた方

  • 名前:Aさん
  • 年齢:38歳
  • 職業:主婦
  • 借金額:約230万円
  • 借り入れ数:5社
  • 毎月の返済額:10万円
  • 返済期間:約5年

「まだ若いから大丈夫!」借金のきっかけ

ーー今日はインタビューを受けていただきありがとうございます。Aさんが借金をするようになったきっかけは何だったのでしょう?

Aさん:5年くらい前、主人の車のローンで150万円ほど借りました。主人はまだ若かったですし、普通のサラリーマンだからこれから収入は増えてラクに返せると思っていました。

ーー最初はちゃんと返済できていたのですね?

Aさん:はい。でも子供が生まれて養育費が必要になり、しかもそんな時に限って主人の会社が経営難になってしまったんです。ボーナスは出ないし、給料も上がらない。こうしてローンの支払いがだんだん難しくなりました。

ーー状況が変化して、思い描いていた生活ができなくなってきたんですね…。そうなるとローンの返済が滞ることもあったのでは?

Aさん:滞納することはありませんでした。でも返済日にお金がなくて、消費者金融からお金を借りて返済しました。

「毎月10万円ずつ返済しているのに…」減らない借金

ーー借金を返すための借金をする、つまり自転車操業になってしまったのですね?

Aさん:はい。ローンと消費者金融1〜2社から借りると、もう主人の名義では借りられなくなり、仕方がないので私の名義で借りるようになりました。

ーー最終的には何社くらいから借りたのでしょうか?

Aさん:最終的には主人と合わせて5社です。A社から約35万円、B社から約50万円、C社から約20万円、D社から約40万円と最初の車ローンもまだ約100万円残っている状態でした。

ーー最初の車ローンを借りたときが150万円、それが約245万円に膨らんでしまった

Aさん:そうですね。毎月計10万円払っていたのですが、それでも消費者金融には利息分しか返済していなかったんです

ーーつまり元金はまったく減らない状態…。

Aさん:主人の収入が増えない、子供の養育費や食費は切り詰めても借金は増える一方…。借金を借金で返すことは何の解決にもならないことはわかっていましたが、どうしようもありませんでした。

「態度が豹変する」取り立てに苦しむ日々

ーー5社から借り入れしていると、返済が遅れることもあったのではないでしょうか?

Aさん:はい。支払えなくなると毎日のように消費者金融から電話が鳴るようになりました。

ーー最近は、金融業者も昔のように厳しい口調で取り立てをしないと聞きましたが…。

Aさん:たしかに最初は淡々と「いつまでに返せるか」聞かれ、少し待ってほしいと伝えると「ではよろしくお願いします」と優しい口調になりました。
でも返せないと伝えると「困るんですよね。こっちも仕事なんですから。」と態度が豹変するんです

ーー態度が突然変わってしまうと、怖さを感じますよね。

Aさん:さらに滞納を続けると、いつもと違う人から取り立ての電話がかかってきました。
「あなたの借りている借金の回収を当社に依頼されましてね。今すぐ残った借金すべて一括で払ってもらえますか?」って。
まとめて払えるお金なんてないから頭を下げて、その時は遅らせてもらってたんですが、それからというもの毎回電話をかけてくる人が変わり、怖くて仕方なかったです。

「先の見えない暗くて悲しい気持ち」子供にも影響が

ーー元はといえばご主人の借金ですよね。ご主人は協力してくれなかったのでしょうか?

Aさん:正直、主人を責める気持ちにもなりました。「私の借金じゃないのに、なんで私ばっかり」って。その頃には主人と顔を合わせればお金の話しかしなくなり、もめることも多かった。

ーー家庭内の会話がお金だけ、というのはさみしいですよね。

Aさん:そうですね。母親として家庭内の雰囲気はよくしたかった。せめて子供だけには明るく接してあげたかったけど、お金がないので欲しいものも買ってあげられなかった。
それが続くと子供もおねだりしなくなってしまいました。そんな我慢をしている表情を見ているのもつらくて…。暗く悲しい気持ちと、先の見えない不安いっぱいの日々を過ごしていました。

「自己破産しては?」最終手段に踏み切る

ーー取り立てと家庭の板挟み、家族の中でも主婦にしかわからない悩みかもしれません。今は借金もなくなったとのことですが、そんな状態からどうやって立て直したのでしょう?

Aさん:最後の手段と思って弁護士さんに相談しました。すると「主人は任意整理に、私は自己破産してはどうか?」と言われました。その時は、とんでもないことになってしまったんだと目の前が真っ暗になったことを覚えています。

ーー破産という言葉の響きもあって、どうしてもネガティブなイメージをもってしまいますよね。実際に自己破産をしてその後の生活はどうなりましたか?

Aさん:借金がなくなることで、普通の生活ができるようになりました。手続きもあっけなく終わりましたし、周囲にバレたり、意外と生活に支障はありません。
それよりも借金がなくなり心に余裕が生まれて、家族の雰囲気が変わったことがうれしかった。今は家族で生活できるありがたみを感じています。

ーー最後に、世の中には借金に苦しんでいる人がたくさんいらっしゃいます。そんな方に何かアドバイスをお願いできますか?

Aさん:ただただ返済日に追われて借金を繰り返し、それによって事態を悪化させてしまっていました。他にも方法はあったのに…。同じ理由でなかなか踏み出せない人はいっぱいいると思います。
ですから借金で悩んでいるなら、すぐに相談機関に出向いて解決してほしいなって思います

ーーしっかり返済計画を立てていても、多重債務を抱える危険は誰にでもあり、すぐに解決することが何より大事なのですね。
貴重な話をお聞かせいただきありがとうございました。

「借金返済のコツは?」早く返すためにやるべきこと

早く返すためにやるべきことは、返済計画をしっかり立てることです。
自分の借金総額を把握して、毎月の返済金額を見直すだけで完済できる場合があります。

ここでは返済計画の立て方について解説していきますので、自分の借金返済プランを見直してみましょう。

返済計画の見直しによって完済できる人の特徴

返済計画を立てる前に、今の自分が「借金を完済できる」状態なのか確認してみましょう。

計画さえ立てれば借金を返済できる人の特徴

  • 借金額が収入の3分の1未満
  • 返済のための借り入れをしたことがない
  • 安定した収入が見込める

返済計画を見直して借金の完済を目指す方のために、計画の立て方の手順を解説します。

返済計画を立てるための3つの手順

1.現在の借金額を明確にする

今現在の状況を把握するために、以下のような表を作成してみましょう。

借入先 借入残高 金利手数料
A社 200,000円 18%
B社 198,300円 15%
C社 456,600円 12%
合計 854,900円 -

注意点は借入残高は1円単位までキッチリ記入することです。現在自分が何社からいくら借りているか、正確に知っておきましょう

もし、自分の借金額が分からなかったら、以下の方法で調べてみてください。

借入先がわかっている場合

銀行や消費者金融など借入先がわかっている場合、ほとんどの業者が用意している「会員専用ページ」から調べられます
業者に直接電話して「借金の残額を教えてください」と問い合わせても問題ありません。

借入先もわからなくなった場合

多重債務になると「どこからいくら借りたかもわからない」という場合もあるでしょう。その場合は、信用情報機関に問い合わせましょう

信用情報機関とは、個人の信用記録(借金、ローン、クレジットカードの履歴)などを管理している機関です。
信用情報機関は以下の3つがあり、銀行や消費者金融、カード会社などすべての金融業社はこのいずれかに加盟しています。

3つの信用情報機関
株式会社シー・アイ・シー(CIC) 主にクレジットカード会社・消費者金融・銀行が加盟
株式会社日本信用情報機構(JICC) 主に消費者金融、クレジットカード会社が加盟
全国銀行個人信用情報センター(全銀協) 主に銀行が加盟

これら3つの信用情報機関に電話やネットで問い合わせれば、10日程度ですべての借金の情報がわかります。

2.自分の収入から返済可能額を計算する

続いて、今の自分の給料から月にいくらまで返済に充てられるかを以下のように計算します

現在の収入 25万円
家賃 -6万円
光熱費 -1.5万円
食費 -5万円
携帯・通信費 -1.5万円
交際費 -3万円
その他(被服費など) -3万円
残り 5万円

この場合、毎月5万円までは返済に充てられます。注意点は、支出を多めに設定しておくことです。
「今後、食費を節約しよう」と思って低めに設定しても、途中で断念するのであれば意味がありません。

毎月の支出・収入を振り返りながら、無理なく生活できる金額を把握しておきましょう。

3.利息を計算していつまでに返せるのかをシミュレーションをする

ここが重要なポイントです。消費者金融などから借金をするときに、月々の最低返済額を決めたと思います。
しかし最低返済額は利息分でしかなく、毎月支払っても元金(最初に借りた借金額)は減っていません。そのためいつまでたっても借金がなくならないのです。

利息とは別に、元金をいかに減らしていくかを意識することが重要になります

利息の計算式

【例】20万円(元金)を年利18%で1ヶ月借りたとき初月の利息
20万円×18%÷365(日)×30(日)=約2,959円

この場合、5,000円返しても元金は2,041円しか減らせず、完済するまでには5年2ヶ月かかる計算になります。
また、その間支払う利息の合計は10万7,675円にのぼります。
これだといつまで経っても借金が完済できないのがよくわかると思います。

たとえば元金を月に5,000円ずつ返済すると考えれば、5,000円+2,959円=7,959円
を支払う計算になり、月に5,000円ずつ元金が減るので40回で完済できることがわかります。

各債権者ごとに「月に元金を◯◯◯◯円減らす」と目標を立てれば、月々の返済額もわかりますし、今後支払っていけるのかがわかります。一度試してみてはいかがでしょうか。

債権者名 債権残高 月々の返済額 完済までの期間
A社 20万円 8,000円 約40ヶ月
B社 60万円 3万円 約60ヶ月

シミュレーションの詳細はこちら
借金返済をシミュレーションしよう!|返済のコツや返済計画の立て方

借金問題のことを今すぐ司法書士に相談する

「それでも借金が払えない…」返済が苦しい時にできる5つの解決法

「借金返済プランを立てても、やはり返すことが難しそう…」

借金の返済計画を立てても完済できない人には、このような特徴があるようです。

収入と支出を見直しても完済できない人の特徴

  • 借金額が収入の3分の1を超える
  • 3社以上から借り入れをしている
  • 返済するための借り入れをしたことがある
  • 3ヶ月以上先の収入が見込めない

返済期間中に「収入が減った」「急な出費が続いた」など、予期せぬ理由で返済が困難になることもあります。
返済できなくなった場合は以下の5つの選択肢の中から、自分にとってのベストな方法を見つけましょう

おまとめローンを利用して借金を一本化

おまとめローンとは、借金を一本化するために銀行や消費者金融などが用意しているサービス名です。

おまとめローンを利用して借金を一本化すれば、毎月の返済額を減らせます。また、返済日も月に1回だけになるので、資金繰りや返済忘れの心配も軽減します。

しかし、おまとめローンを利用したからといって、借金そのものが減るわけではありません

それどころか、一本化をする前よりも返済期間が長くなることで、支払う利息が多くなる場合があるので注意しましょう。

借金一本化で損することも…そのカラクリと体験談でわかった盲点とは

おまとめローンのメリット・デメリット

メリット

  • 毎月の返済額を減らせるので、気持ちにも余裕ができる
  • 毎月の返済日が1日だけになるので、管理がラクになる

デメリット

  • 利率が大きく下がらなければ、返済額が減ることで元本の減りも少なくなる
  • 返済期間が長期化して、利息が増える

親や友人に借りる

親や友人から借りられれば、利息は気にする必要もなく、精神的な負担も少なくてすみます。ですので、身近にお金を借りられる人がいれば、最善の方法といえるでしょう

一方で、お金を借りることで関係が悪化することもありますし、一度借りると癖になったり、返済が滞ることもあります。

ただし関係悪化を恐れて、より状況が悪くなるなら正直に話すべきです。

家族や知人に借りるメリット・デメリット

メリット

  • 利子がいらない、あるいは少ない
  • 精神的な負担が少ない

デメリット

  • 関係が悪化する可能性がある
  • 110万円以上借りると贈与税が発生する場合がある

退職金で返済する

サラリーマンであれば退職金を借金返済に充てることも可能です

その退職金で借金を一括返済してしまえば、借金生活から解放されますし、利息が減る分トータルの返済額も少なくなります。

しかし退職後に再就職先が決まっていればいいのですが、まだ決まっていなかったり、定年退職の場合は注意が必要です。

とくに老後の生活は病気や介護などで、急にまとまった出費が必要なケースもあります。自身の退職金とその後の生活資金を把握した上で、余剰分だけを返済に充てることをおすすめします。

退職金を返済に充てるメリット・デメリット

メリット

  • 利息が軽減し、トータルの返済額が減る
  • 借金生活から早く逃れられる

デメリット

  • その後の生活や資金繰りが苦しくなる

保険を解約する

生命保険などを解約し、解約払戻金で返済するという方法もあります。解約することで月々の保険料の支払いもなくなりますから、それを借金返済に充てられます

もちろん保険を解約すると、いざという時の不安もあるかと思います。また中高年の方であれば、一旦解約してしまうと、借金完済後に新しい保険に加入すると保険料が割高になってしまいます。

とはいえ今現在、借金返済が難しい状態であるのに、将来の心配ばかりしていても仕方ありません。解約払戻金が一定以上あれば、検討してみてはいかがでしょうか。

保険を解約するメリット・デメリット

メリット

  • 解約払戻金で一括返済が可能
  • 月々の返済がラクになる

デメリット

  • いざというときの補償がなくなる
  • 再び保険に加入しようとすると、保険料が割高になる

法律の力を使う

債務整理とは借金総額を法律の力で少なくすることができる手続きです
債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つの方法があります。それぞれ解説していきましょう。

・債務整理の種類と費用

債務整理の種類 特徴 費用の相場
任意整理 貸金業者との交渉によって、利息をカットして月々の返済額を見直す。裁判所を介さないことなどから、リスクやデメリットが少なく、最も利用者が多い (1債権者につき)2〜5万円+減額報酬10%~20%
個人再生 裁判所を通して、3年で完済できる金額に借金を圧縮する手続き。継続した収入を得ていることが条件 50万円〜
自己破産 裁判所に借金の返済ができないことを伝えることで、返済を全額免除してもらう手続き。借金はなくなるが、自分の財産も失ってしまう 30〜80万円

債務整理の費用の詳細はこちら
債務整理にかかる費用の相場は?お金がなくても払える2つの理由

「借金をゼロにしてやり直したい」「減額してほしい」「住宅は手放したくない」など、あなたの状況や考え方によって、選択できるのも債務整理の特徴です。

複雑な法律を正しく理解するのは困難を極めます。また、これらを手続きするとしても実際にどうすればいいのかについて知っている人はまずいないでしょう。

ですから、法律を使って減額するためには、プロである弁護士や司法書士に相談するのがベストです。

弁護士や司法書士に依頼するには費用がかかります。しかし債務整理を多く扱う弁護士・司法書士事務所なら、分割払いに応じてくれるなど、お金に困っている人に寄り添ったサービスを用意していることも多く、利用しやすくなっています。

相談したからといって、すぐに依頼契約を結ぶ必要はありません。借金の解決策を相談することはもちろん、今置かれている状況を確認する意味でも、気軽に相談してみてはいかがでしょうか。

弁護士や司法書士に相談するメリット・デメリット

メリット

  • 借金の減額や払い戻し、返済方法の変更ができる
  • 取り立てや督促から解放される
  • 借金問題を根本的に解決できる

デメリット

  • 弁護士・司法書士費用がかかる

以下の動画では、債務整理についてわかりやすく解説しています。

借金の滞納を続けるとどうなる?最終的には強制的に差し押さえを受ける

「このまま借金を滞納していると怖い人から、恐喝されてしまうの?」

「借金の滞納はどの程度までなら許されるんだろう?」

借金を滞納すると、早ければ翌日から催促の電話がかかってきます。払えないからといって放置していると、最終的にあなたの財産が強制的に差し押さえられてしまいます。

では、借金を滞納するとどうなってしまうのでしょうか。大げさではなく、信用情報や家族への影響など人生に関わることですので、心当たりがあるならぜひ読んで適切に対応していきましょう。

  • 借金を滞納した場合の流れ
  • 滞納した期間 督促内容
    ~3日 電話での督促
    2週間~1ヶ月 郵便での督促状が届く
    1~2ヶ月 一括返済の請求・ブラックリストに載る
    2〜3ヶ月 裁判所から通知書が届く
    3ヶ月〜 財産の差し押さえ・強制執行

【ステージ1】電話で催促される

期日までに借金の返済がなされなかった場合、早ければ翌日に、遅くとも数日以内に電話で催促されます

そのときには、すぐに支払うように求められるだけで、翌日などに支払いを約束すれば、それ以上の話はありません。

電話での督促は以下のようなものです。

消費者金融:先月のお支払い分、●●●●●円の確認がまだとれないようなのですが…

あなた:すみません、忘れていました。いつまでに入金すればいいでしょうか?

消費者金融:明日中にお願いできますでしょうか?

あなた:明日はどうしても都合が悪くて…。3日以内にお支払いしますので、待っていただけますか?

消費者金融:では、3日後の午後3:00までにご入金お願いします。

ここで指定された期日までにきちんと支払えば、これ以上問題になることはありません。

消費者金融などの貸金業者が職場に督促の電話をしたり、午後9:00〜午前8:00の間に電話や訪問がなされることは法律で禁じられています。

また、電話もこの時点ならば携帯にかかってくるので、家族に知られる可能性も低いですが、不安ならば返済が遅れそうな時点でこちらから電話をしておくとよいでしょう

電話に出ない、約束した日に支払わずにいるとどうなってしまうのでしょうか?

【ステージ2】督促状が届く・遅延損害金が発生する

電話に出ない、約束した日に支払わずにいると、今度は郵便での督促(督促状)に変わります。督促状が届くようになるまでの期間は、支払い期限から早ければ半月ほどです

督促状には、差出人(会社名)が記載されていることもあるため、家族に借金がバレてしまう可能性もあります。

また、この督促状に記載されている支払額には遅延損害金が加算されています。

遅延損害金

返済を滞納することによって生じた債権者(お金を貸した人)の損害に対する賠償金です。
滞納から半月ほど経ち、督促状が来た段階で遅延損害金を払う義務が発生します。

消費者金融の場合、借入額にもよりますが、およそ年20%の利子が加算されます。

たとえば借入額(元金)50万円の人が15日間滞納していたとすると、遅延損害金は
50万円(元金)×0.2÷365(遅延損害利子)×15(日間)=4,110円(小数点以下切り上げ)
となります。遅延損害金は長引くほど加算されますので、注意しましょう

【ステージ3】内容証明郵便で一括請求される

督促を放置していると、滞納から2〜3ヶ月のタイミングで貸金業者から内容証明郵便で、残金を一括で支払うよう請求書が送られてきます

内容証明郵便とは簡単にいえば、本人が受け取ったことを差出人に通知するものです。したがって「そのような郵便は受け取っていない」と言い訳ができなくなります。

「突然一括請求されるのはなぜ?」と思われるかもしれませんが、一定期間借金を滞納すると、分割払いができなくなる決まりがあります(期限の利益の喪失)。もちろん、遅延損害金も加算されています。

どの金融機関から借り入れたとしても、契約書類にこのことは記載されているはずです。また、このときに同時に「◯月◯日までに支払いをしないと、裁判を起こして一括請求する」といった通知をする金融機関が多いです。

【ステージ4】ブラックリストに載る

督促とは別に、滞納期間が61日または91日になると、信用情報機関に滞納の事実が登録されます。いわゆる「ブラックリストに載る」という状態です。

ブラックリストに載ると5年間は、別の消費者金融などからの借り入れもできなくなりますし、クレジットカードも利用できなくなります

さらには、家や車などのローンも組めなくなってしまいます

ブラックリストの詳細はこちら
ブラックリストの登録期間はいつまで?あなたの借金を解決する方法

【ステージ5】裁判所から通知が来て訴訟になる

それでもまだ無視を続けていると、裁判所から「特別送達」という形で訴状が届きます。

貸金業者からすれば「もうあなたとは話し合いで解決できないので裁判で争います」といったようなものです。

裁判で争ったとしても、裁判所から通知が来たケースでは勝ち目は薄く、最終的には裁判所から支払いを命じられます

【ステージ6】強制執行による差し押さえ

裁判所から支払い命令を受けても、残った借金すべてを一括で支払うことができる人はほとんどいないでしょう。

ですので、この場合はあなたの給料や預貯金、自宅、車、生命保険金などの財産が、債権者によって強制的に差し押さえされることになります

この中でも債権者は「給料」を優先して差し押さえします。というのも預貯金や自宅、車、生命保険といった財産では、回収の見込みが薄いためです。

給料は手取り金額の4分の1までが差し押さえの対象になります。
差し押さえをされると必然的に会社にバレるリスクがあるので注意が必要です。

会社にバレると、解雇はされないものの、会社からのイメージも著しく悪くなり、あなたの今後に大きな支障をきたす可能性があります。

差し押さえまでされてしまっては最後、全額返済まで半強制的に返済し続けるしか選択肢はありません。

そうなる前に何としても別の解決策を考えましょう。

借金を返せなくなったら?慌てずに貸金業者に連絡を

借金の返済が遅れるなら、遅れると前もって連絡をするだけで、その後の対応も変わってきます

貸金業者が最も嫌うのは、「お金を貸した人と連絡が取れないこと」です。何も連絡をせず、支払わないままの状態を続けるというのは最悪の対応といえます。

貸金業者によって過酷な取り立てが行われていた時代もありましたが、現在では多くの貸金業者が借りた人の相談を受け付けてくれています。

督促の電話が自宅や会社にかかってくる事態を回避する意味でも、事前に貸金業者に連絡を入れることが大事です。

借金のことを今すぐ司法書士に相談する

【シチュエーション別】借金返済方法のまとめ

ここでは、借金返済中の方から寄せられる質問の中からよくあるものと、その回答を紹介します。さらに詳しく知りたい場合は、リンク先の記事もご覧ください。

借金返済中に妊娠してしまったら

普通女性

借金の返済が終わっていないのに妊娠してしまい、収入が減ってしまいました。今後は養育費もかかってくるし、お金のやりくりが不安です。

妊婦などの働けない人が借金返済をラクにする手段として挙げられるのは、自己破産です

自己破産と聞くとネガティブなイメージですが、そのことで子供への影響もほぼありませんし、受けるダメージも意外と少ないです。

出産費用は約50万円といわれていますし、子育てはそれ以上に費用がかります。まずは借金問題を完全に解決することをおすすめします。

「借金があるのに妊娠…返済は?生活は?今すぐ不安を解決する方法」にさらに詳しく載っています。

結婚相手にバレずに借金を返済するには?

若者女性

結婚相手に借金があることを言い出せません…。バレずに借金返済することは可能なのでしょうか。

借金を隠して結婚をすることは、おすすめできません。一つ屋根の下で暮らす以上隠し通せる可能性は低く、バレたら信用を失い家庭崩壊につながるためです。

結婚相手のためにも、自分自身のためにも、借金があることを打ち明けたほうが良いでしょう。

しかしどうしてもバレずに借金返済をしたいのなら、債務整理をするのは選択肢の1つです。債務整理をすれば借金の督促は止まり、月々の返済もラクになります。

「債務整理が結婚に影響しない3つのワケ|結婚後にローン組めるのか?」にさらに詳しく載っています。

借金返済中の人でも生活保護は受けられる?

普通女性

借金が残っているけれど、生活保護を受けたい。生活保護を受けながら、借金返済をすることはできますか?

借金がある状態で生活保護を受けることはできません。受給したお金を、借金の返済に回すことは法律で禁止されています。

自己破産をして、借金をゼロにした上で生活保護を申請するというのが、最善の方法です。

「借金があると生活保護は受けられない?債務整理の利用方法とは」にさらに詳しく載っています。

債権回収業者から突然通知がきた!

若者女性

債権回収会社と名乗る男から一括請求の電話がかかってきました。どうすればいいでしょうか?

まず、身に覚えがなければ詐欺の可能性もあるので、その会社が本当に実在しているかを法務大臣許可の債権回収業者一覧を見て確認します。

身に覚えがあり、実在しているのであれば、いつ差し押さえなどの法的措置を取られてもおかしくない状態です。

直接交渉して、分割払いにしてもらうこともできますが、個人での交渉は難しいので、弁護士や司法書士に相談して対応を図りましょう。

「無視すると危険!債権回収業者から突然の通知がきたらすぐに対応を」にさらに詳しく載っています。

クレジットカードを滞納してしまった

若者男性

気がついたらクレジットカードの支払い日を過ぎていました。でもすぐに支払いができません…。

クレジットカードの支払いを滞納し、まだ督促が届いていないなら、まずはカード会社に電話をしましょう。滞納した理由や返済計画を伝えることで、分割払いが認められる場合があります。

クレジットカードも借金と同じなので無視していると、ゆくゆくは裁判になります。

「クレジットカードの滞納は1ヶ月でアウト!信用情報への影響と対処法」にさらに詳しく載っています。

ギャンブル依存症から抜けられない

中年男性

ギャンブル依存症から抜けられず、借金が増えていく一方です。何か方法はありませんか?

ギャンブル依存症は病気です。しかし、自分一人で抜け出すのはかなり困難ですし、ギャンブルで作った借金は、特に家族や友人に話したくないものですよね。

そういう方こそ弁護士や司法書士に相談するべきです。熟練の弁護士や司法書士であれば、借金完済のアドバイスだけでなく、生活習慣の見直しにも的確な助言をしてくれます。同時に守秘義務もありますので、家族や知人にバレる可能性も低いです。

「ギャンブルでできた借金を債務整理してなくす2つの方法」にさらに詳しく載っています。

借金返済中に住宅ローンを組みたい

普通女性

借金返済がまだ終わっていないのですが、住宅ローンや車のローンを組めるのでしょうか。

住宅ローンや車のローンを組むためには、審査に通る必要があります。しかし、あまりにも借金が多いと、ローン返済可能性が低いと判断され、審査基準をクリアできません

確実なのは本人ではなく、家族の名義でローンを組むことです。

「任意整理すると住宅ローンは組めなくなる?知らなきゃ損する対処法」にさらに詳しく載っています。

収入のない主婦が多額の借金を返すには?

普通女性

夫に内緒で多額の借金をしてしまいました…バレずに返済したいのですが、パートをしてもとても返しきれません。どうしたらいいでしょう?

夫にバレずに解決する方法として、任意整理という手続きがあります。

将来の利息や返済額を減らして、毎月の返済額を無理のない金額に変更できます。任意整理は裁判所を通さない手続きなので、裁判所から書類が届いてしまって夫にバレるという心配はありません。

「【夫に内緒の借金】収入のない主婦でも任意整理は可能?」にさらに詳しく載っています。

ケガや病気、うつ病になってしまったら

中年男性

借金があるのにケガして収入が途絶えてしまいました。そのような場合も、返済は続けないといけないですか?対処法を教えてください。

厳しいですが、病気やケガをしても返済を続ける必要があります。

たとえ病気やケガ、うつ病が原因だとしても、借金の滞納を放置していると大変なことになります。

病気やケガの程度によりますが、すぐに治って支払いができる可能性があるなら「任意整理」を、今後収入を得る見込みがないなら「自己破産」を検討すべきでしょう。

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アプラスカードを滞納したらどうなる?督促の流れと注意点

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dカードを滞納したらどうなる?督促の流れと注意点

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セゾンカードを滞納したらどうなる?督促の流れと注意点

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JCBカードを滞納したらどうなる?督促の流れと注意点

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ジャックスカードを滞納したらどうなる?督促の流れと注意点

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